Nach wie vor ist es in Deutschland üblich, dass sich vor allen Dingen Männer in Familien um Finanzangelegenheiten kümmern (Stichwort „Geld anlegen„). Daher besteht bei vielen Millionen Damen im Bereich „Frau und Geld“ hierzulande Nachholbedarf, was ausreichende Informationen über finanzielle Angelegenheiten betrifft. Aus dem Grund ist es sinnvoll, wenn sich Frauen vermehrt zu Finanzthemen informieren. Dabei soll unter anderem unser folgender Beitrag eine Hilfe sein.
- Thema Finanzen in aller Regel Männersache
- Welche Finanzthemen sind für Frauen von großer Bedeutung?
- Haushaltseinkommen: Einnahmen und Ausgaben kennen
- Rechtzeitig um den Aufbau einer privaten Altersvorsorge kümmern
- Für eine ausreichende Absicherung sorgen
- Frauen und Geld Anlage: nicht nur sehr sichere Anlageformen wählen
- Finanzierung: Angebote vergleichen und passende Kreditart wählen
- Liquidität erhalten durch verschiedene Maßnahmen
Thema Finanzen in aller Regel Männersache
Zwar gibt es auf der einen Seite natürlich immer mehr Frauen, die sich auch im Finanzbereich auskennen. Trotzdem ist es weiterhin so, dass insbesondere in Familien das Thema Finanzen vorwiegend ein Männerthema ist.
Dies hat unter anderem zur Folge, dass sich Frauen häufig nicht besonders gut oder gar nicht in Finanzangelegenheiten auskennen. Allerdings gibt es seit einigen Jahren zumindest eine kleine Wende, die darin besteht, dass sich Frauen vermehrt auch für Finanzthemen interessieren. Dies ist natürlich vornehmlich wichtig, wenn Frauen alleinerziehend sind oder aus anderen Gründen eigenverantwortlich handeln müssen.
In dem Zusammenhang kann es hilfreich sein, sich an eine Art Checkliste zu orientieren. Diese beinhaltet, welche Finanzthemen für die Frau besonders wichtig ist.
Welche Finanzthemen sind für Frauen von großer Bedeutung?
In der Übersicht sind es insbesondere die folgenden Finanzthemen, die für Frauen eine besondere Bedeutung haben sollten:
- Einnahmen und vor allem Ausgaben kennen
- Aufbau private Altersvorsorge
- Absicherung
- Kapitalanlage
- Finanzierungen
- Liquidität erhalten
Haushaltseinkommen: Einnahmen und Ausgaben kennen
Zu den grundlegenden finanziellen Angelegenheiten, die zudem die Basis für nahezu jede Finanzplanung darstellen, zählt es auch für Frauen, die eigenen Einnahmen und vor allem Ausgaben zu kennen. Dazu gibt es ein sehr gutes Hilfsmittel, nämlich zum einen das Haushaltsbuch und zum anderen die Einnahmen- und Ausgabenrechnung.
Im Haushaltsbuch führst du einfach über einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise innerhalb von drei Monaten, sämtliche regelmäßige und unregelmäßige Ausgaben auf. Dazu zählen insbesondere:
- Miete
- Kreditraten
- Sparraten
- Kosten für den Lebensunterhalt
- Versicherungsprämien
- Autokosten
- Kosten für Telekommunikation
- Freizeitausgaben
Diese Ausgaben stellst du deinen Einnahmen gegenüber und weißt sofort, ob von deinem monatlichen Einkommen überhaupt etwas übrig bleibt. Dies sollte unbedingt der Fall sein, denn sonst droht eine Überschuldung.
Stellst du anhand der Einnahmen – und Ausgabenrechnung also fest, dass dein Einkommen geringer als deine fixen Kosten sind, besteht dringender Handlungsbedarf. Eine sinnvolle Finanzplanung kann nämlich nur stattfinden, wenn von deinem monatlichen Gehalt etwas übrig bleibt.
Rechtzeitig um den Aufbau einer privaten Altersvorsorge kümmern
Für Frauen ist der Aufbau einer privaten Altersvorsorge ganz besonders wichtig. Dies hängt damit zusammen, dass die durchschnittliche gesetzliche Rente bei Frauen um einige Hundert Euro geringer als bei Männern ist.
Deshalb haben Frauen eine noch größeren Versorgungslücke im Alter, die es durch eine private Altersvorsorge abzudecken gilt. Umso eher du mit dem privaten Sparen beginnst, desto weniger musst du monatlich in den entsprechenden Sparvertrag einzahlen.
Im Zusammenhang mit dem Aufbau einer privaten Altersvorsorge ist es sinnvoll, sich über staatliche Förderungen zu informieren. Dazu gehört in erster Linie die Riester-Rente, aber auch eine Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage kann für Frauen eine sinnvolle Förderung darstellen.
Die Riester-Rente ist vor allem für Damen mit minderjährigen Kindern interessant, denn dann gibt es zur Grundzulage noch eine Kinderzulage in Höhe von 300 Euro pro Jahr dazu.
Wichtig ist zudem, dass du dich für ein passendes Sparprodukt entscheidest. Dazu stehen am Finanzmarkt, insbesondere die folgenden Optionen zur Auswahl:
- Banksparplan
- Bausparvertrag
- Fondssparplan
- Private Rentenversicherung
- Kapitallebensversicherung
- ETF-Sparplan
- Aktiensparplan
Die meisten Frauen tendieren bei der privaten Altersvorsorge noch zu einer hohen Sicherheit und entscheiden sich daher vorwiegend für einen Banksparplan oder eine private Rentenversicherung. Untersuchungen zeigen jedoch immer wieder, dass insbesondere Aktien- und Fondssparpläne im Durchschnitt deutlich rentabler sind.
Hier müssen Frau und Geld mitunter noch etwas risikofreudiger werden, zumal selbst das Fondssparen bei einem sehr langen Anlagehorizont mit einer nicht geringen Sicherheit ausgestattet ist.
Für eine ausreichende Absicherung sorgen
Zum Finanzbereich gehört natürlich auch das Thema Absicherung und somit Versicherungen. Hier kennen sich Frauen meistens sehr wenig aus, denn auch dies ist in erster Linie eine Domäne des männlichen Geschlechts.
Bei Familien lassen sich die meisten Versicherungen auf beide Ehepartner abschließen, jedoch müssen alleinstehende Frauen sich um den ausreichenden Schutz selbst kümmern. Dabei geht es vor allem, sich zwischen den wichtigen und unnötigen Versicherungen zu entscheiden. Eine gute Absicherung für Frauen sollte insbesondere in den folgenden Versicherungsarten bestehen:
- Privathaftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zahnzusatzversicherung (gesetzlich krankenversichert)
- Wohngebäudeversicherung (Immobilieneigentümerin)
- Grundbesitzerhaftpflicht-Versicherung (Immobilieneigentümerin)
Falls du keine eigene Immobilie besitzt, sind es also in erster Linie drei Versicherungen, die du haben solltest. Dabei handelt es sich um die Privathaftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung und auch eine Zahnzusatzversicherung ist mittlerweile für alle gesetzlich Krankenversicherten empfehlenswert.
Darüber hinaus gibt es natürlich noch weitere Versicherungen, die ebenfalls sinnvoll sein können. Dazu zählen in erster Linie die private Unfallversicherung, eine Rechtsschutzversicherung und ebenfalls die Hausratversicherung.
Frauen und Geld Anlage: nicht nur sehr sichere Anlageformen wählen
Bei der Geldanlage begehen insbesondere Frauen häufiger den Fehler, sich für zu sichere Anlageformen zu entscheiden. Dies hat nämlich den Nachteil, dass es auch bei der Rendite deutliche Grenzen gibt. Sinnvoll ist es, das zum Investment zur Verfügung stehendes Kapital zu diversifizieren.
Das bedeutet, dass zwar nach wie vor ein größerer Teil des Anlagevermögens sicher investiert werden kann. Darüber hinaus sollten allerdings auch von der Rendite her attraktivere Anlageformen gewählt werden, wie zum Beispiel:
Die richtige Diversifikation ist daher auch bei Frauen und deinem Vermögen von großer Bedeutung. So lässt sich einerseits das Risiko reduzieren, auf der anderen Seite aber ebenso die Rendite optimieren.
Finanzierung: Angebote vergleichen und passende Kreditart wählen
Zum Bereich Frau und Geld gehört natürlich auch das Thema Finanzierungen. Zwar gehen Damen mit der Aufnahme von Krediten den Erfahrungen nach meistens deutlich vorsichtiger als Männer vor. Trotzdem ist eine Finanzierung von Zeit zu Zeit unumgänglich.
Musst du zum Beispiel ein neues Haushaltsgerät oder ein Auto kaufen, wird dafür häufig ein Kredit benötigt. In dem Zusammenhang ist es empfehlenswert, zunächst die Angebote am Markt miteinander vergleichen. Dadurch lässt sich Einsparpotenzial nutzen, denn die Zinssätze weichen bei den verschiedenen Krediten der Banken teilweise stark voneinander ab.
Darüber hinaus kommt es darauf an, sich für die passende Darlehensrate zu entscheiden. Möchtest du beispielsweise den Kauf eines neuen Autos finanzieren, bietet sich insbesondere der Ratenkredit ein. Alternativ kannst du ebenfalls auf eine Händlerfinanzierung zurückgreifen.
Liquidität erhalten durch verschiedene Maßnahmen
Zu den wichtigen Finanzthemen zählt ebenfalls, ein gewisser Grad an Liquidität zu erhalten. Dies kann notwendig sein, wenn zum Beispiel unvorhergesehene Ausgaben anstehen. Dabei kann es sich um notwendige Reparaturen oder Modernisierungen in der Wohnung handelt.
Um diese Liquidität zu erhalten, sollten Frauen zunächst Rücklagen bilden. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, auf dem Girokonto einen Dispositionskredit zu haben oder im Rahmen der Kreditkarte über ein Limit zu verfügen. Unter Umständen ist auch die Aufnahme eines sogenannten Rahmenkredites eine gute Option.
Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass es eine Reihe von Finanzthemen gibt, die auch für Frauen äußerst interessant und wichtig sind. Dies trifft vornehmlich für alleinstehende Dame zu, die sich selbst über alle finanziellen Angelegenheiten informieren sollten. Frau und Geld sollten so ganz selbstverständlich zusammen gehen. Dazu zählt insbesondere die Absicherung, der Aufbau einer privaten Altersvorsorge und die Kenntnis über die eigenen Einnahmen und Ausgaben.