Als Anfänger erfolgreich in Aktien investieren

Geldschnurrbart Blog Post

Für den langfristigen Aufbau von Vermögen kommst du an einer Anlage am Kapitalmarkt nicht vorbei, wenn du eine überdurchschnittliche Rendite erzielen möchtest. Doch anders als bei der Eröffnung eines Festgeldkontos oder dem Sparen mit einem Fondsprodukt ist der Vermögensaufbau mit Hilfe von Aktien etwas aufwendiger. Daher möchten wir dir in diesem Artikel zeigen, wie du mit der Investition in Aktien für Anfänger am besten startest und was du unbedingt beachten solltest, wenn du langfristig Erfolg haben möchtest.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Langfristig bringen Aktien bzw. darauf basierende Anlageprodukte höhere Renditen als vermeintlich sichere Sparbücher
  • Aktien sind für einen Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren geeignet.
  • Wichtig ist eine ausreichende Streuung (Diversifikation)
  • Investiere nur Geld, auf das du kurzfristig nicht angewiesen bist.
  • Achte auf die Fallstricke bei Finanzen für Berufseinsteigern

Warum sollte ich als Anfänger mit Aktien starten?

Das Hauptargument für Aktien sind die Renditen, die du mit dieser Anlageform erreichst. Dazu solltest du einfach mal ein Blick auf das Renditedreieck werfen. Daraus lässt sich die Überlegenheit von Aktien sehr schnell erkennen. Langfristig waren die letzten hundert Jahre bei ausreichend langen Anlagezeiträumen (>10 Jahren) Renditen zwischen 5 und 8 Prozent der Durchschnitt.

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Darüber hinaus zeigt sich: je längerfristig du investiert bleibst, desto stabiler und sicherer ist der Anlageerfolg. Selbst schwere Verwerfungen an den Aktienmärkten, etwa nach dem Platzen der Dotcom Blase im Jahre 2000, konnten über die Jahre wieder ausgeglichen werden.

Daneben ist es auch einfach ein gutes Gefühl, die Gestaltung der eigenen finanziellen Zukunft und insbesondere der Altersvorsorge ein Stück weit in die eigenen Hände zu nehmen und auf diese Weise mehr finanzielle Freiheit zu gewinnen.

Falls du trotzdem deine Hausbank aufsuchen möchtest für eine Beratung, bereite dich gut auf das Bankgespräch vor.

Willst du den Aktienhandel lernen, solltest du zunächst Folgendes beachten

Das langfristige Investieren in Aktien ist auch als Anfänger nicht schwierig, wenn du einige Regeln beachtest. Zunächst solltest du über etwas Geld verfügen, welches du nicht für deine Lebensführung benötigst.

Du solltest also entweder einen bestimmten Betrag auf der hohen Kante haben oder einen Teil deines regelmäßigen Einkommens zur Seite legen können. Als Faustregel gilt: etwa 4 bis 6 Monatsausgaben solltest du an liquiden Mitteln zur Verfügung haben, um flexibel zu bleiben. Was darüber hinausgeht, kannst du in Aktien investieren.

Als weitere Voraussetzung solltest du die Bereitschaft mitbringen, dich mit dem Thema zu beschäftigten. Hierzu sind überregionale Zeitungen mit einem Finanzteil geeignet, aber auch diverse Internetportale. Ganz praktisch brauchst du natürlich auch einen Broker und ein Depot (Depot Vergleich) zu empfehlen sind.

Gibt es Anlagestrategien für Anfänger und mit wie vielen Aktien sollte man starten?

Du weißt nun, wie viel Geld du investieren kannst und hast ein günstiges oder sogar kostenloses Online Depot eröffnet – nun kann es fast mit dem Investieren losgehen. Eine PortfolioStrategie oder zumindest einige Prinzipien solltest du dir vorher überlegen.

Als einfachste Strategie, die sich aber langfristig noch immer ausgezahlt hat, gilt „buy and hold“, oder wie der Börsenguru André Kostolany es formulierte: „Kaufe Aktien und lege dich schlafen – du wirst reich aufwachen.“

Wenn du also von der langfristigen Entwicklung der Wirtschaft überzeugt bist, reicht es als Strategie völlig aus, regelmäßig z.B. über einen monatlichen Sparplan Aktien zu kaufen, um diese dann langfristig zu halten. Rücksetzer, die unweigerlich stattfinden werden, werden dadurch automatisch genutzt, um in diesen Monaten günstiger nachzukaufen.

Wir können aber nie voraussagen, ob der Kurs aktuell niedrig ist oder nicht, daher investieren wir stur monatlich unseren Betrag, den wir anlegen möchten (egal, wie die Kurse aktuell stehen, weil wir vom Unternehmen oder ETF überzeugt sind).

Aktien für Anfänger – allgemeingültige Tipps

Über die Frage, welche Aktien konkret gekauft werden, solltest du gar nicht zu intensiv nachdenken. Viel wichtiger ist es, folgende Prinzipien zu berücksichtigen:

Mit einer breiten Streuung machst du dich unabhängig von regionalen und branchenspezifischen Entwicklungen. Kleine Spezialwerte bergen dagegen ein zu hohes Risiko, wohingegen du bei großen Unternehmen mit einem erfolgserprobten Geschäftsmodell auch in Zukunft von einer positiven Entwicklung ausgehen kannst.

Um ausreichend zu diversifizieren, kannst du dich über einen kostengünstigen ETF an den größten Unternehmen der Welt aus verschiedenen Ländern und Branchen beteiligen.

Tipp: Es gibt als Inspiration auch Websites wie ezzy.io mit guten Aktienanalysen, die du dir einmal näher anschauen kannst.

Typische Fehler beim Aktienkauf von Anfängern

Wenn du dann dein Depot zusammengestellt hast, kannst du dich eigentlich zurücklehnen und dein Geld für dich arbeiten lassen. Diese Fehler solltest du dagegen unbedingt vermeiden:

  • Ständig die Aktienkurse checken
  • Hektisch kaufen und verkaufen
  • Sich für klüger als den Markt halten

Es bringt nichts, ständig die Kurse zu checken und, noch schlimmer, daraufhin zu kaufen oder zu verkaufen. Vertraue stattdessen auf die langfristige Entwicklung der globalen Wirtschaft und deiner Unternehmen.

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Alternativen zu Aktien für Anfänger

Für die langfristige Anlage gibt es neben Einzelaktien die Möglichkeit von Indexfonds (ETFs). Dabei handelt es sich aber um aktienbasierte Anlageprodukte, bei denen du entweder direkt auf einen Index setzt (ETF) oder auf die spezielle Strategie eines Fondsmanagers (Aktiver Fonds, teurer).

Die Vergangenheit hat gezeigt, dass marktbreite, aktive Fonds nur selten die Marktperformance schlagen und stattdessen vor allem Gebühren verschlingen. Mit einem breit aufgestellten ETF, etwa auf den MSCI World, ersparst du dir die Auswahl einzelner Aktien und setzt direkt auf den kompletten Markt.

Wenn du dich aber für fokussiertere Investments in spezielle Branchen interessierst, können die Mehrkosten durch höhere Gebühren durchaus gerechtfertigt sein. Ein Beispiel dafür wäre das Investieren in Bestandsimmobilen zur gewerblichen Nutzung. Sehr speziell, oder? Was für den normalen Privatanleger kaum selbst investierbar ist kann durch ein spezialisierten Fondsanbieter wie zum Beispiel DBF Invest* abgedeckt werden.

Fazit – Erfolgreiche Anlage mit Aktien für Anfänger

Um bei der langfristig ausgerichteten Anlage eine nennenswerte Rendite zu erzielen, kommst du heute an Aktien nicht vorbei. Wenn du ein paar wichtige Regeln befolgst, wirst du nicht nur Spaß an dieser Anlageform finden, sondern auch mit einer ordentlichen Rendite belohnt.

Wie sind deine Erfahrungen bisher? Hast du noch Fragen oder was hält dich davon ab, deine Altersvorsorge in die eigenen Hände zu nehmen?

Schreib uns gerne in die Kommentare oder schaue auf Youtube vorbei. Wir freuen uns, wenn wir voneinander lernen können. Alles gar nicht so schwierig, wie du am Anfang vielleicht denken magst.

Häufige Fragen

Kann ich bei der Aktienanlage überhaupt mit einer bestimmten Rendite kalkulieren?

Das kommt auf den Zeitraum an. Kurzfristig ist von starken Verlusten bis hin zu schnellen Gewinnen alles möglich. Langfristig gab es am Aktienmarkt in der Vergangenheit Renditen im Bereich zwischen 5 und 8 Prozent p.a. (Anlagezeitraum über 10 Jahre).

Muss ich für Aktiengewinne Steuern zahlen?

Ja, für Gewinne, die du aus dem Verkauf von Aktien erzielst, musst du, genauso wie für Dividenden, Kapitalertragssteuern zahlen. Der Satz liegt in Deutschland bei aktuell 25 Prozent, zuzüglich Soli und Kirchensteuer. Bis zu einem Freibetrag von 801 Euro pro Jahr bleiben Gewinne steuerfrei.

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