Geschäftskonto Vergleich 2023 – [Ratgeber]

Geldschnurrbart Blog Post

Ein Geschäftskonto Vergleich wird jeder anstellen, der mit dem Gedanken spielt ein Business zu starten. Worauf ihr achten müsst, erfahrt ihr in diesem Ratgeber.

Das Geschäftskonto ist ein Girokonto, welches dem Zahlungsverkehr dient. Es wird von Freiberuflern, Selbstständigen sowie Unternehmen eröffnet.

Der Hauptzweck besteht in der Verbuchung von geschäftlichen Ein- und Ausgängen. Um ein günstiges Geschäftskonto zu finden, solltest du einen Geschäftskonto Vergleich durchführen. 

In unserem Beitrag erfährst du, worin der Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem klassischen Girokonto besteht, wann ein Geschäftskonto sinnvoll ist und wer ein Geschäftskonto eröffnen darf. Der Geschäftskonto Vergleich Rechner soll dir als Auswahlhilfe dienen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Durch einen Geschäftskonto Vergleich findest du besonders günstige Girokonten, die als Businesskonten fungieren
  • Mehrere Anbieter offerieren das Geschäftskonto kostenlos
  • Ein großer Vorteil besteht beim Geschäftskonto darin, dass du die Buchungen deines Unternehmens von deinen privaten Kontobuchungen trennen kannst
  • Bevor du ein Geschäftskonto eröffnest, solltest du auf mehrere Konditionen achten, zum Beispiel Akzeptanz deiner Unternehmensform, Kontoführungsgebühren, Kosten für Bank- sowie Kreditkarte (siehe Checkliste Geschäftskonto Vergleich)
  • Neben den Gebühren solltest du auf die Leistungen des Kontos achten, beispielsweise ob mehrere Kreditkarten zum Konto gehören, ob ein Zugang per App und über den PC und ob eine Anbindung an Buchhaltungsprogramme möglich ist
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Siehe auch:
Holvi Erfahrungen sowie Commerzbank Firmenkonto

Was versteht man unter einem Geschäftskonto

Bei einem Geschäftskonto handelt es sich um ein Girokonto (Girokonto Vergleich). Das Konto dient dem Zahlungsverkehr von Selbstständigen, Freiberuflern sowie Unternehmen.

Commerzbank Geschaeftskonto Gruender

Jeder Unternehmer benötigt defacto ein Geschäftskonto. Für Kapitalgesellschaften (AG, UG, GmbH,..) ist es gesetzlich vorgeschrieben. Für Personengesellschaften (Kleinunternehmer, Freiberufler, OHG,…) ist es fast immer die sicherer Wahl.

Sämtliche Transaktionen, also sowohl Ein- als auch Ausgänge, können über das Geschäftskonto verbucht werden und können so von privaten Zahlungsvorgänge sicher getrennt werden, denn das Finanzamt verlangt Nachvollziehbarkeit deiner geschäftlichen Buchungen und Transaktionen.

Darüber hinaus beinhaltet das Geschäftskonto oft alle gängigen Leistungen eines Zahlungsverkehrskontos, beispielsweise, dass du mittels der Bankkarte Bargeld am Automaten verfügst. Einschränkungen gelten hier besonders Fintech Geschäftskonten Anbieter (später mehr)

Was unterscheidet ein Geschäftskonto vom klassischen Girokonto?

Bezüglich seiner Leistungen und der Funktionsweise unterscheidet sich das Geschäftskonto nicht wesentlich vom klassischen Girokonto in Form eines Privatkontos. Es handelt sich seitens der Bank lediglich um ein anderes Kontomodell.

Die meisten Banken schließen die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos in den AGBs aus. Eine Zuwiderhandlung führt in der Regel zur Kündigung des Vertrages seitens der Bank.

Abgesehen davon stehen beim Geschäftskonto oftmals die üblichen Funktionen zur Verfügung, die auch ein klassisches Girokonto beinhaltet, wie zum Beispiel:

  • Ein- und Ausgänge werden über das Konto gebucht
  • Bank- und Kreditkarte zum Konto
  • Bargeld verfügen in der Filiale oder am Geldautomaten
  • Bareinzahlungen auf das Konto möglich
  • Daueraufträge einrichten
  • Online-Banking nutzen

Bei modernen Geschäftskonto von Fintech unternehmen gibt es häufig eingeschränkte Leistungen im Bereich Bargeldverkehr. Da Fintech Geschäftsbanken kein Filialnetz unterhalten sind Bargeld Ein- und Auszahlung nicht oder nur eingeschränkt möglich.

Wann ist ein Geschäftskonto sinnvoll?

Ein Geschäftskonto solltest du eröffnen, falls du selbstständig bist oder ein Unternehmen besitzt. Der Grund und wesentliche Vorteil des Geschäftskontos ist, dass alle Zahlungsvorgänge für den Geschäftsbereich getrennt von den privaten Buchungen erfolgen. Demzufolge bietet es sich an, beispielsweise zum Zeitpunkt der Existenzgründung bei der Bank ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Commerzbank Geschaeftskonto Gruender

Als Freiberufler oder Selbstständiger ist ein Geschäftskonto zwar von Vorteil. Allerdings hast du keine gesetzliche Pflicht, ein Businesskonto zu führen. Stattdessen kannst du geschäftliche Buchungen auch über dein Privatkonto laufen lassen. Allerdings musst du im Zweifelsfall gegenüber dem Finanzamt genau nachweisen können, welche Buchungen auf dem Konto geschäftlich und welche privat sind. 

Für Kapitalgesellschaften gibt es hingegen die gesetzliche Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen. Solltest du also eine GmbH, eine AG, eine KGaA oder eine UG besitzen, bist du verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Der Grund besteht darin, dass die Kapitalgesellschaft eine eigenständige juristische Person ist und du deshalb nicht dein Privatkonto nutzen darfst.

Kostenloses Geschäftskonto

Die weitaus meisten Banken berechnen im Zusammenhang mit dem Geschäftskonto Kontoführungsgebühren. Beim Geschäftskonto Vergleich solltest du darauf achten, dass es unterschiedliche Gebührenmodelle gibt.

Bei manchen Geschäftsgirokonten berechnet das kontoführende Institut ausschließlich eine monatliche Grundgebühr. Andere Kontomodelle beinhalten eine Mischung zwischen Grundgebühren und Abrechnung der einzelnen Buchungsposten. 

In diesem Zusammenhang wird oft zischen „beleglosen“ und „beleghaften“ Buchungen unterschieden. Beleghafte Buchung sind alle Buchung die durch einen physischen Beleg ausgelöst werden wie Papierüberweisungen oder Schecks.

Seit einiger Zeit gibt es Finanzdienstleister, die das Geschäftskonto kostenlos anbieten. Oftmals funktioniert die Kontoführung per App oder zumindest über das Internet. Bei einem Geschäftskonto Vergleich solltest du insbesondere auf diese Anbieter achten, die ein kostenfreies Geschäftskonto offerieren.

In der Regel haben die sehr preiswerten Geschäftkonten der Fintech Anbieter Buchungsanzahl-abhängige Gebühren oder Bargeld Einschränkungen, die mit deinem Business nicht kompatibel sind.

Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler

Bevor du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, solltest du genau überlegen, ob du das Businesskonto benötigst. Immerhin fallen für die Führung eines Geschäftskontos in der Regel zusätzliche Kosten an.

Als Einzelunternehmer und Freiberufler besitzt du für gewöhnlich ohnehin ein Privatgirokonto. Im Einzelfall solltest du überlegen, ob es dir wichtiger ist, alle geschäftlichen Buchungen auf einem getrennten Konto zu verwalten oder Kosten – für ein Businesskonto – zu sparen. Gesetzlich vorgeschrieben ist das Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler nicht.

Ein Blick in die AGBs deines Girokonto-Vertrags ist ebenfalls sinnvoll, denn häufig wird die geschäftliche Nutzung des privaten Girokonto untersagt. Zwar drücken die meisten Banken bei wenigen Buchen ein Auge zu, verlassen darauf sollte man sich jedoch nicht.

Geschäftskonto für Unternehmen

Das Geschäftskonto ist für einige Unternehmensformen Pflicht. Dies trifft auf die Kapitalgesellschaften zu, also insbesondere auf eine GmbH, eine AG sowie eine UG. bei der Eröffnungen eines Geschäftskonto für Kapitalgesellschaften können in der Regel mehr Nachweise und Dokumente erforderlich sein:

  • Personalausweis
  • Schufa Auskunft
  • Einkommensnachweise
  • Ausgefüllter Fragen-Katalog
  • Kontoauszüge
  • Gewerbeanmeldung
  • Steuernummer
  • ggf. Handelsregisterauszug
  • Businessplan
  • Gründungsurkunde
  • teilweise Ortstermin nötig (z.B.: Deutsche Bank)

Was kostet ein Geschäftskonto?

Zahlreiche Banken und weitere Finanzdienstleister bieten heutzutage Geschäftskonten an. So unterschiedlich die Angebote sind, so sehr unterscheiden sich zum Teil die Kosten.

Geschäftskonto Vergleich: geht´s auch kostenlos?

Vom kostenlosen Geschäftskonto bis hin zu einem Businesskonto mit einer monatlichen Grundgebühr von über 20 Euro findest du am Markt zahlreiche Varianten. Daher solltest du beim Geschäftskonto Vergleich insbesondere auf die folgenden Kostenfaktoren achten:

  • Kontoführungsgebühren
  • Grundgebühr und /oder Abrechnung einzelner Buchungsposten
  • Sollzinsen /Kontokorrentkredit Kosten
  • Kosten für Bank- und Kreditkarte
  • Kosten für bestimmte Leistungen, beispielsweise Daueraufträge einrichten oder Lastschriften zurückgeben
  • Kosten für Bargeldtransaktionen
  • Kontoauszüge abrufen

Tatsächlich kostenlos sind in bestimmten Konstellationen die Geschäftskosten weniger FinTech Anbieter. Dies sollte aber in keinem Fall das entscheidende Kriterium sein. Unsere relevanten Auswahlkriterien erfährst du weiter unten.

Wer darf ein Geschäftskonto eröffnen?

Ein Geschäftskonto eröffnen darfst du grundsätzlich unter der Voraussetzung, dass du das Girokonto zu geschäftlichen Zwecken nutzt. Allerdings steht es den Banken hierzulande frei, einen Kontoeröffnungsantrag bei einem Businesskonto abzulehnen. Es gibt also kein Recht auf ein Geschäftskonto, wie es beim Privatgirokonto der Fall ist.

Im Rahmen der Kontoeröffnung musst du dich legitimieren, dass du für dein Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen darfst. Bei Freiberuflern und Selbstständigen ist der Nachweis relativ einfach, da der Nachname meisten gleichzeitig der Unternehmensname ist. Führst du hingegen eine OHG oder KG, musst du anhand bestimmter Unterlagen deine Berechtigung nachweisen. 

Im Rahmen der Eröffnung eines Geschäftskontos musst du daher einige Dokumente einreichen, insbesondere:

  • Gesellschaftervertrag
  • Nachweis über die Berechtigung, beispielsweise Handelsregisterauszug
  • Kontoauszüge von bisheriger Bank (falls es bereits ein Geschäftskonto gibt)
  • Personalausweis zur Legitimation

Welches Geschäftskonto eignet sich für wen?

Zwar beinhalten die meisten Geschäftskonten die gleichen Leistungen. Dennoch kann es beim Geschäftskonto Vergleich sinnvoll sein, darauf zu achten, für welche Art Business welches Konto besonders geeignet ist. 

Geschäftskonto Vergleich: Deine Businessanfordungen entscheiden über den passenden Anbieter

Betreibst du zum Beispiel einen Onlineshop oder ein anderes digitales Unternehmen, sollte es sich um ein Online-Konto handeln, da diese oftmals sehr günstige Preis anbieten und ein Bargeldverkehr für dich meistens keine Rolle spielt. 

Bei einem Klein- oder Nebengewerbe reicht häufig das vorhandene Privatgirokonto aus. Ob du zusätzlich ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, ist daher eine individuelle Entscheidung. Empfehlenswert sind Geschäftskonten dennoch insbesondere wenn schließlich doch mehr Buchungen anfallen.

Bei der GmbH ist die Eröffnung eines Geschäftskontos Pflicht. Dort solltest du insbesondere auf günstige Konditionen achten. Ob es dann wirklich eine Filialbank sein muss oder eine Direktbank bzw. FinTech das geeignetere Geschäftskonto anbietet hängt von deinem Business ab.

Bargeldintensive Geschäftsmodelle mit Ein- und Auszahlungen benötigen fast immer die klassische Filialbank.

Welche Bank bietet das beste Geschäftskonto an?

Es existieren mittlerweile einige Banken, die ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr im Angebot haben. Oftmals ist das Konto per App nutzbar und wird kostenfrei geführt. Anbieter von Geschäftskonten können Filialbanken, Direktbanken oder FinTechs sein.

Wer für dein Business das beste Konto anbiete, findest du heraus wenn du die nachfolgenden Checkliste im Geschäftskonto Vergleich zur Anwendung bringt.

Wichtige Fragen und Anforderung an den Geschäftskonto Vergleich (Checkliste)

Die Auswahl an Geschäftskonto-Anbieter ist sehr üppig. Um dein passenden Anbieter zu finden, haben wir einen Fragenkatalog (Checkliste) zusammengestellt, der dir die Entscheidung erleichtern soll:

  • Wird meine Unternehmensform durch die anbietende Bank akzeptiert? (bei Fintechs oft eingeschränkt)
  • Wie, Wann und Wo entstehen Kosten?
    • Grundkosten? (monatliche Grundgebühr)
    • Gebühren für Transaktionen, Buchungen, Nutzung und Bereitstellung EC/Kreditkarte?
  • Wie sind Konditionen des Dispokredits?
  • Ist eine Filiale gewünscht oder rein online ausreichend?
  • Notwendigkeit von regelmäßigen Ein-u. Auszahlung (Bargeld)?
  • Benötige ich eine Finanzierungsoption?
  • Anbindung an dein Steuerbüro möglich? (Datev-Schnittstelle)

Für eine grundsätzliche Eingrenzung der im Geschäftskonto Vergleich in Frage kommenden Anbieter könnte sein:

Werden regelmäßig Bargeldein- und auszahlungen fällig?

Wenn ja, führt üblicherweise kein Weg an einer klassischen Filialbank vorbei.

Wenn nein, können im Geschäftskonto Vergleich die Angebote der Direktbanken und FinTechs genauer geprüft werden,

Checkliste Geschäftskonto [Download]

Geschäftskonto Vergleich Rechner

Kontowechsel und Kündigung

Vielleicht besitzt du bereits ein Geschäftskonto und möchtest zu einem günstigeren Anbieter wechseln? In einem solchen Fall bieten nahezu alle kontoführenden Banken einen Kontowechselservice an.

In dem Fall kümmert sich der neue Anbieter darum, dass dein altes Geschäftskonto aufgelöst wird. In der Regel kannst du jedes Businesskonto sofort und ohne Kündigungsfrist kündigen.

Fazit zum Geschäftskonto Vergleich

Der Geschäftskonto Vergleich bietet dir die Möglichkeit, ein optimal zu dir passendes Businesskonto zu finden. Einige Finanzdienstleister wie Holvi oder Kontist stellen sogar ein kostenfreies Geschäftskonto zur Verfügung. Da die Standardleistungen der meisten Businesskonten ähnlich oder identisch sind, solltest du beim Vergleich insbesondere auf die Kosten und im Konto enthaltenen Zusatzleistungen achten.

Meine Wahl für mein Geschäftskonto

N26

Mein Gewerbe begonnen habe ich als Einzelunternehmer mit Kleingewerberegelung. Für mich ist die Wahl auf N26 gefallen und bin damit sehr glücklich. Besonders gefällt mir die volldigitalisierte Infrastruktur und die intuitive Bedinung am Smartphone. Ein weitere Vorteile ist Einrichtung von sogenannten Spaces, also Unterkonten, die dir die Organisation deiner Finanzen noch mehr erleichtert. Ich habe im Artikel „N26 Girokonto – Lohnt sich das Konto?“ ausführlich berichtet.

PENTA

Für die Gründung meiner Kapitalgesellschaft in Form einer GmbH musste ich mich aufs neue auf die Suche nach einem passende Anbieter begeben, da N26 Kapitalgesellschaften kein Geschäftskonto anbietet. Meine Erkenntnisse und Learnings sind voll in diesen Beitrag eingeflossen. Letzten Endes habe ich mich für PENTA* entschieden und bin nach jetzt 3 Monaten sehr zufrieden.

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Der Eröffnungsprozess war ein Kinderspiel und sehr einfach gestaltet: Fotos von Handelsregistereintragungen oder Gesellschafterlisten konnte einfach per Drag-and-Drop hochgeladen werden. Außerdem besteht auch hier die Möglichkeit Unterkonten zu erstellen um so noch besseren Überblick über seine Finanzen zu haben. Ferne war für mich wichtig, dass ich weitere Nutzer zu meinem Konto hinzufügen konnte die Prokura haben. 

Einziger Wehmutstropfen ist das die Anbindung ans Steuerbüro zwar möglich ist aber nicht der einfachsten und direktesten Methode entspricht. Diese steht zwar zur Verfügung wird aber meiner Recherche nach bislang nur von Filialbanken angeboten.

Alles in allem ist für meine Bedürfnisse PENTA ein sehr gelungen und zufriedenstellender Anbieter, der bislang eine sehr faire Preispolitik betreibt.

Häufige Fragen zum Geschäftskonto

Dürfen Minderjährige ein Geschäftskonto eröffnen?

Im Normalfall dürfen Minderjährige kein Geschäftskonto eröffnen. Sie benötigen dazu die Zustimmung ihrer Eltern, also der gesetzlichen Vertreter. In diesem Fall darf auf dem Geschäftskonto weder eine Kreditlinie eingeräumt sein noch darf die Bank Überziehungen zulassen. Eine der wenigen Ausnahmen besteht darin, dass Minderjährige mit Zustimmung der Eltern und des Vormundschaftsgerichtes ein Businesskonto eröffnen dürfen, wenn sie bereits ein Unternehmen haben oder selbstständig sind.

Darf ich mehrere Geschäftskonten führen?

Grundsätzlich spricht nichts dagegen, dass du mehrere Geschäftskonten hast. Allerdings solltest du darauf achten, dass unter Umständen mehrfach Kosten entstehen. Das Geschäftskonto wird in der Regel der Schufa gemeldet. Mehrere Geschäftskonten können durchaus dazu führen, dass sich deine Bonität verschlechtert. Sinnvoll sind mehrere Businesskonten vor allem dann, wenn dein Unternehmen voneinander unabhängige Geschäftszweige hat.

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