Aktien-Depot eröffnen 2023 [Anleitung]

Geldschnurrbart Blog Post

Zuerst die Frage: Wie funktioniert das mit Aktien? Außerdem, wie kann ich ein Aktien-Depot eröffnen? Schließlich zögern wir zu lange:„Keine Ahnung wie das geht“, „Ist sicher kompliziert und dauert lange“ , „… wie soll ich überhaupt Geld sparen?“. Deshalb habe ich nachfolgend eine Schritt-für-Schritt Anleitung mit Screenshots erstellt, wie du ein Depot eröffnen kannst. Wenn du zuvor noch den für dich passenden Broker wählen willst, mache den Depot Vergleich.

Das Wichtigste in Kürze

  • Erstens benötigst du ein Aktiendepot um Aktien oder ETFs zu kaufen
  • Außerdem sind Online-Broker meist günstiger als Hausbanken
  • Weiterhin dauert die Depoteröffnung nur wenige Minuten für die Anträge
  • Schließlich kannst du innerhalb weniger Tage mit der Investition starten

Zuerst erfährst du, was notwendig ist, um ein kostenloses Aktienkonto zu eröffnen. Dementsprechend stellen wir es am konkreten Beispiel eines Depots bei der onvista-Bank dar. Oft hilft es, den Prozess anhand von Screenshots zu sehen um zu erkennen, dass es kein Hexenwerk ist.

Je früher der Vermögensaufbau gestartet wird, desto mehr profitiert deine „goldene Gans“. Zumindest die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach Durcharbeitung des Artikels nicht mehr 🙂 Viel Spaß!

Hier findest du im Depot Vergleich eine Übersicht der Broker mit den aktuell besten Konditionen.

„Lieber fehlerhaft beginnen, als perfekt zögern.“ – Hans Peter Frei

Was ist ein Depot?

Zuerst bedeutet ein Depot wörtlich „Lager“. Außerdem bezeichnet es den Ort, an dem wir Aktien, Anleihen oder ETFs aufbewahren können. Jedoch wird ein Aktiendepot nicht für unsere normalen Zahlungen verwendet.

Kaufen wir Anleger Aktien oder ETFs, bucht die Bank die Wertpapiere in unser Depot ein. Verkaufen wir unsere Aktien, werden diese aus unserem Depot wieder ausgebucht.

In unserem Depot sehen wir durch Transaktionsbelege stets, zu welchem Kurs wir unsere Wertpapiere gekauft oder verkauft haben. Auch geht hervor, welche Kosten bei der Transaktion angefallen sind.

Was heißt Depot eröffnen?

Das Eröffnen eines Aktiendepots ist die Voraussetzung, dass wir am Aktienmarkt tätig werden können. Indem wir bei einer Bank ein Depot eröffnen, können wir Geld in Aktien investieren.

Durch die Digitalisierung geht dies heute viel einfacher als früher. Wir können meist online auf unser Aktiendepot zugreifen und Käufe und Verkäufe in Sekundenschnelle tätigen. Woher kommt das Geld, mit dem wir Aktien kaufen können? Hierfür benötigen wir ein Verrechnungskonto.

Was ist ein Verrechnungskonto?

Neben dem Depot, wird bei der Depoteröffnung eines Brokers meist auch ein kostenloses Verrechnungskonto bei der Bank eröffnet . Auf das Verrechnungskonto überweist du das Geld, das du investieren möchtest.

Mit dem Guthaben auf deinem Verrechnungskonto kannst du Aktien kaufen, die dann in deinem Aktiendepot aufbewahrt werden. Die Erlöse aus Verkäufen oder Erträge in Form von Dividenden deiner Aktien werden ebenfalls deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Ab welchem Alter darf man ein Depot eröffnen?

Ein Depot kann mit Erreichen der Volljährigkeit im Alter von 18 Jahren eröffnet werden. Ich selbst habe meine ersten Aktien allerdings mit 15 gekauft. Wie ging das?

Es gibt bei vielen Anbietern die Möglichkeit, ein Depot für Minderjährige zu eröffnen. Bis zum Erreichen der Volljährigkeit haben allerdings die Eltern die Verfügungsgewalt über das Depot.

Der Sparerfreibetrag von derzeit 801€ steht auch Minderjährigen in voller Höhe zur Verfügung. Sobald Kinder und Jugendlichen die Volljährigkeit erreicht haben, können sie vollständig über das Depot verfügen.

Wie eröffnen Eltern ein Depot für das Kind?

Kinder und Jugendliche vor Vollendung des 18. Lebensjahrs können die Depoteröffnung nicht selbst durchführen. Ich selbst habe mein Depot mit 15 Jahren eröffnet.

Hierzu wird im Depoteröffnungsantrag der Name des minderjährigen Depotinhabers und der Eltern angegeben. Ein Anbieter, der ein Depot für Minderjährige erlaubt, ist zum Beispiel Smartbroker.

Wie finde ich das passende Depot?

Bevor das Depot eröffnet werden kann, stellt sich die Frage nach dem Banktyp: Online Broker oder Depot bei einer Filialbank?

Onlinebroker oder Filialbank?

Ein Depot kannst du entweder bei einer Filialbank oder bei einem Onlinebroker eröffnen. Vorteil der Filialbank ist die Möglichkeit der persönlichen Kundenberatung vor Ort. Wer sich mit den Grundlagen des Investierens beschäftigt hat, kennt das Problem: Es gibt einen Interessenskonflikt. Bankberater wollen in erster Linie die Produkte empfehlen, mit denen sie ihre Provisionen verdienen. Dies ist oft mit hohen Gebühren für dich verbunden, um die Filialkosten zu decken.

Depots bei Onlinebanken wie der OnVista* sind in der Regel deutlich günstiger. Für mich stellt sich die Frage daher nicht mehr: Ich wähle nur die Onlinebank. Meine Anlageentscheidungen treffe ich selbst auf Basis der Grundlagen, wie ich investiere. Wenn ich Support benötige, telefoniere ich oder kommuniziere per E-Mail.

Vorteile Depot bei Online-Broker

  • Oft keine jährliche Depotgebühr
  • Geringere laufende Kosten (Ordergebühren)
  • Breites Spektrum an Proukten
  • Angebote für Sparpläne
  • Sicherheit wie bei Filialbank

Nachteile Depot bei Online-Broker

  • Keine persönliche vor Ort-Betreuung

Vergleich Aktiendepot verschiedener Anbieter

Consorsbank*onvista Depot*comdirect Depot*
Depot-GebührkostenloskostenlosKostenlos ab 2 Trades pro Quartal
Order-Gebühr
(an deutschen Handelsplätzen)
4,95€ + 0,25% des Ordervolumens (min. 9,95€) + 1,50€5€ + 1,50€4,90€ + 0,25% des Ordervolumens
(min 9,90€) + 1,50€
Sparplan auf ETFs1,5% der Sparrate (ab 25€/Monat) 170 kostenfreie Sparpläne1€ (ab 06/2019)
80 Sparpläne
(comstage, iShares und Lyxor, Deka)
90 Kostenfreie (
db x-tracker, Lyxor, Vanguard)
Gebühr Dividenden (Ausland)kostenfreikostenfreikostenfrei
Cash-Kontokeine Negativ-Zinsenkeine Negativ-Zinsenkeine Negativ-Zinsen

Mein bisheriges Depot war beim Anbieter Flatex. Aufgrund der Gebühren für ausländische Dividenden habe ich zum onvista Festpreisdepot* gewechselt. Hier kostet eine Ausführung an deutschen Handelsplätzen fix 6,50€ (5€ + 1,50€ Handelsplatzgebühr) und ausländische Dividenden sind gebührenfrei. Ein Depotwechsel zu einem anderen Anbieter ist ebenfalls unkompliziert möglich und ging innerhalb weniger Tage über die Bühne.

Hier findest du im Depot Vergleich eine umfangreiche Übersicht weiterer Broker inklusive ihrer Konditionen.

Wie eine Depoteröffnung konkret abläuft, welche Informationen du benötigst und dass es in wenigen Minuten vonstatten geht, zeige ich dir  nachfolgend im Detail.

Gibt es eine Prämie bei der Eröffnung?

Ja, manche Depotanbieter geben dir eine Prämie für die Eröffnung. Entweder in Form eines Tradingguthabens (Erlass der Gebühren für den Kauf bzw. Verkauf der Aktien) oder als Bargeldprämie. Informiere ich gleich im Depot Vergleich.

Wie eröffne ich ein Depot? Schritt-für-Schritt Anleitung

Nachfolgend habe ich die Schritte der Depot-Eröffnung am Beispiel meines onvista Depots dokumentiert. Innerhalb weniger Minuten ist es erledigt.

1. Schritt: Klicke auf die Depoteröffnungsseite onvista Festpreisdepot* und auf den Button „Depot eröffnen“. Es öffnet sich die Depotanmeldung in 3 Phasen.

Aktiendepot eröffnen
onvista depot eröffnen, Quelle: onvista-bank.de

2. Schritt: Eintragung der persönlichen Angaben wie Name, Adresse etc. Sofern du dein Depot allein beantragen möchtest, wählst du Einzeldepot. Zusammen mit dem Ehepartner beispielsweise wäre auch ein Gemeinschaftsdepot möglich.

Persönliche Angaben Aktiendepot eröffnen
Persönliche Angaben vornehmen sowie Auswahl Einzel- oder Gemeinschaftsdepot

3. Schritt: Informationen zum Referenzkonto eintragen. Das Referenzkonto ist dein bestehendes Girokonto bei deiner Bank (kostenfreies Girokonto: DKB Cash*). Werden beispielsweise Dividenden ausgezahlt, landen sie auf deinem Verrechnungskonto. Möchtest du dieses angesammelte Geld nicht erneut investieren oder verkaufst Aktien, kannst du dir das Geld vom Verrechnungskonto auszahlen lassen. Diese Auszahlung erfolgt immer auf dein Referenzkonto.

Kontoinformationen Referenzkonto eintragen
Kontoinformationen des Referenzkontos eintragen

4. Schritt: Es folgen Angaben zur Steuerpflicht und du hast die Möglichkeit, das Preisverzeichnis noch einmal einzusehen, in der die einzelnen Gebühren angegeben sind.

Preisverzeichnis
Preisverzeichnis mit der Übersicht über Gebühren etc.

5. Schritt: Als letzten Schritt kannst du deine Angaben noch einmal prüfen und anschließend deine Antragsunterlagen ausgefüllt herunterladen und ausdrucken.

Angaben prüfen
Angaben prüfen
Antrag ausdrucken
Deinen Depoteröffnungsantrag herunterladen und ausdrucken

6. Schritt: Nachdem du deinen Antrag ausgedruckt hast, fehlen nur noch zwei Unterschriften und du bist bereit, ihn bei deiner Poststelle per POST-IDENT-Verfahren abzugeben. Durch Vorzeigen deines Personalausweises nimmt der Postmitarbeiter deine Unterlagen entgegen, prüft deinen Ausweis und versendet die Unterlagen kostenfrei zur onvista Bank.

Unterlagen einreichen
Antrag unterschreiben und per POST-IDENT bei der Post einreichen

Wie lange dauert die Depot-Eröffnung?

Nachdem du die ausgedruckten Unterlagen mit deinem Personalausweis bei der Post kostenfrei aufgegeben hast, dauert es meist ein paar Tagen und du erhälst Post mit deinen Zugangsdaten zum Online-Portal sowie den Kontoinformationen, wie du Geld auf dein Verrechnungskonto überweisen kannst. Das war’s!

Gratulation, dass du dich durch den Prozess der Aktiendepoteröffnung gelesen hast. Nun wünsche ich dir den Mut, den ersten Schritt für deinen langfristigen Vermögensaufbau zu gehen!

Geldschnurrbart.de

Die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach heute nicht mehr.

Kostenloses Aktien-Depot eröffnen

Über unseren Link kannst du bei dem Broker OnVista ein kostenloses Aktiendepot eröffnen. Ich nutze dies bereits seit Jahren.

Wie wechsle ich meinen Depot-Anbieter?

Hattest du zuvor dein Aktiendepot bei einer anderen Bank und möchtest dieses nun übertragen (wie in meinem Fall von Flatex zur onvista Bank), kannst du den Antrag für den Depotübertrag gleich mitschicken.

Im Anschluss werden deine Aktienanteile vom alten in das neue Depot gebucht, dies dauerte bei mir 5 Werktage. Oft ist es sinnvoll, regelmäßig die Konditionen zu prüfen, da sie sich ändern. Ein Depotübertrag ist kein großer Aufwand, habe ich festgestellt.

Wie sicher mein Geld bei einem Online-Broker?

Was passiert, wenn unser Depotanbieter pleite geht? Hierzu müssen wir verstehen, dass unsere Aktien und ETF-Anteile genaugenommen gar nicht in unserem Depot liegen. Sie werden zentral verwahrt.

In Deutschland ist das Unternehmen Clearstream, eine Tochter der Deutschen Börse AG, mit dieser Aufgabe betraut. Im Falle der Pleite eines Online-Brokers sind deine Aktien daher nicht verloren, sondern die Aufbewahrungsstelle schreibt lediglich in diesem Fall den Aufbewahrungsort der Aktien ihrer Kunden um.

Wie funktioniert es mit der Steuer und Freistellungsaufträgen beim Depot?

Auf Kapitalerträge fällt in Deutschland die Kapitalertragssteuer + Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer an. Wie bei deinem normalen Bankkonto, kannst du auch bei deinem Aktienbroker einen Freistellungsauftrag stellen. Bis zur Erreichung des eingestellten Freistellungsauftrages (kann meist online gemacht werden), wird von der Bank keine Abgeltungssteuer einbehalten.

Am Jahresende erhältst du eine Steuerbescheinigung, deren Inhalt du wie bei Zinsen in deine Anlage KAP einträgst. Als praktische Unterstützung für die jährliche Steuererklärung kannst du zum Beispiel smartsteuer* nutzen.

Welche Alternativen zum Aktiendepot gibt es?

Aktien stellen eine mögliche Art der Geldanlage dar. Bei mir selbst machen Aktien-ETFs und Einzelaktien den Großteil meiner Investitionen aus. Um dein Vermögen breiter aufzustellen, lohnt sich eine Aufteilung auf weitere Anlageklassen. Dies können entweder Immobilien als Kapitalanlage sein, Rohstoffe wie Gold, oder P2P-Kredite.

Der Vorteil bei P2P-Anbietern wie Mintos ist, dass ich bisher eine hohe Rendite von über 12% erwirtschaften konnte. Es geht natürlich mit einem großen Risiko einher, bildet für einen kleinen Teil meines Vermögens jedoch eine lukrative Alternative zu Aktien.

Was sind deine Erfahrungen mit einer Depot-Eröffnung?

Bei welchem Anbieter hast du dein Depot? Wie hat der Eröffnungsprozess funktioniert? Schreibe mir gerne deine Erfahrungen an info@geldschnurrbart.de oder hinterlasse einen Kommentar. Wir freuen uns auf den Austausch!

Häufige Fragen zu „Depot eröffnen“

✅ Wo ein Aktien-Depot eröffnen?

Die besten Aktien-Depots gibt es bei Direktbanken und Online-Brokern. Die Hausbank vor Ort hat meist zu hohe Gebühren.
Je nach deiner Strategie haben verschiedene Anbieter Vor- und Nachteile.
Hier unsere Auswahl der aktuell besten Depotanbieter 2022.

✅ Was kostet ein Depot bei der Sparkasse vs. Online-Broker?

Die relevanten Kosten beim Aktiendepot sind die Depotgebühr sowie die Kosten für den Kauf- und Verkauf der Aktien (Ordergebühren).
Bei der Hausbank wie einer Sparkasse kostet die Depotgebühr (Stand 2020) 3,99 Euro pro Monat.
Online-Banken wie DKB, OnVista, Consorsbank etc. erheben hier oft keine Gebühr.

Auch die Ordergebühren für den Kauf und Verkauf der Aktien unterschieden sich oftmals. Hier die günstigsten Broker 2022.

✅ Wie eröffnet man ein Online-Depot?

Die Depoteröffnung ist einfacher als du denkst. Ausfüllen des Online-Antrags, Identifizierung bei der Post oder per Video-Ident und nach wenigen Tagen erhältst du deine Zugangsdaten und kannst starten. Am konkreten Beispiel haben wir den Prozess mit Screenshots Schritt für Schritt dokumentiert.

Zum Weiterlesen:

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9 Gedanken zu „Aktien-Depot eröffnen 2023 [Anleitung]“

    • Hi Thomas,
      ja ich wollte unbedingt Aktien kaufen und meine Eltern haben dann das OK gegeben. So konnte ich die Anfängerfehler schon früh machen 🙂 Teures Fondsprodukt der Sparkasse, das ich nicht wirklich verstanden habe und nach 6 Monaten mit Verlust verkauft habe. Jeder startet irgendwann 🙂

      Lg Florian

      Antworten
  1. Hallo Florian,
    ein Hinweis zur onvista: Bei meinen Dividendenzahlung in US Dollar war der Kurs, den ich bei der onvista Bank erhalten habe, so schlecht für mich wie bei keiner anderen Bank (Vergleich mit diba, comdirect, 1822 und flatex (dort der für mich günstigste Kurs)). Es lohnt sich also, sich den berechneten Dollarkurs bei der Onvista Bank genau anzuschauen. Da können wohl 0,5 bis 1% an Ausschüttung / Aktien verloren gehen.
    Gruß

    Antworten
    • Hi Frank,
      danke für deinen Hinweis, achte ich auch einmal drauf, obwohl natürlich ein 0,5 – 1% schlechterer Wechselkurs für Dividenden bei onvista die Gebühren auf Auslandsdividenden bei Flatex mehr als ausgleichen 🙂

      Lg Florian

      Antworten
  2. Ich habe es bei der Onvista-Bank AG versucht und bin gescheitert. Auf die Onvista aufmerksam geworden bin ich durch einen Facebookinput von der Seite „justETF“, wo es hieß, 50 € Tradingguthaben für Neukunden. Ich ließ mir die Papiere seniorengerecht mit der Post AG zuschicken, denn ich konnte mir mein Leben lang noch nie ein Blatt Papier aus dem Internet ausdrucken. Geraume Zeit später bekam ich zwei Briefe, einen mit der Nutzer-ID und einen mit dem Paßwort. Senioren möchten Anleihen haben, keine Aktien. Ich habe dann 1.030 € an das Verrechnungskonto überwiesen, ich sagte mir, 1.000 € kostet eine Börsenanleihe und wenn es eine gebrauchte ist, kostet es eventuell Stückzinsen oder Gebühren. Die 1.030 € sind angekommen, das habe ich gesehen und bekam es angezeigt. Mit dem Kauf einer Anleihe bin ich gescheitert, ich habe mehrere von verschiedenen Emittenten durchprobiert. Dann habe ich einen Brief nach Frankfurt geschrieben (mit einer alten Schreibmaschine, Word & Co. ist mir fremd), habe denen darin die Nutzer-ID und das Paßwort verraten, damit sie mir eine Anleihe verschaffen mögen. Ich habe ein paar zur Auswahl angeboten. Ergebnis: Taten sie nicht, sie waren eingeschnappt, daß ich denen das Paßwort geschrieben hatte (deshalb schrieb ich ja einen Brief statt eine E-Mail, denn seit dem Whistlebläser Edward Snowdon weiß man ja, was man per Mail schreibt, kann man genausogut an eine Litfaßsäule schreiben), sie schrieben mir einen Brief, daß sie mir den Zugang gesperrt hatten. Dann folgte ein weiterer Brief mit einem neuen Paßwort. Es hat abermals nicht funktioniert. Ich habe in Frankfurt angerufen und wir verständigten uns auf die Depotkündigung, weil ich damit nicht umzugehen weiß. Nach geraumer Wartezeit bekam ich dann endlich die 1.030 € zurück. Also werde ich weiterhin mein Geld vercrowden (dem Crowdinvesting zuführen) und muß auf Anleihen weitestgehend verzichten. In diesem Jahr konnte ich mir lediglich eine einzige Anleihe für mein Offline-Depot bei einer in Magdeburg vertretenen Bank eG zulegen: Die von der Saxony Minerals & Exploration AG, http://www.unternehmensanleihe.smeag.de. Die haben mir seniorengerecht einen Zeichnungsschein auf Papier zugeschickt. Andere Konzerne geben keinen Zeichnungsschein aus – folglich kriegen sie auch kein Geld von mir.

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