Kreditkarten Vergleich 2023 – die beste Kreditkarte finden

Geldschnurrbart Blog Post

Update: 08.03.2023

In Deutschland gibt es mehr als 35 Millionen Inhaber einer Kreditkarte. Der Kreditkarten Vergleich am Markt ist riesig, denn Banken und andere Emittenten stellen derzeit mehr als 60 unterschiedliche Kreditkarten zur Verfügung. In unserem Beitrag erfährst du, wie ein Kreditkarten Vergleich funktioniert und was besonders gute Kreditkarten auszeichnet. Zudem informieren wir darüber, welche Art von Kreditkarten es gibt und wie du eine VISA oder Mastercard Kreditkarte im Detail beantragen kannst.

Kreditkarten Vergleich
Übersicht

Das Wichtigste in Kürze

  • Der Kreditkarten Vergleich ist deshalb sinnvoll, weil du durch Gegenüberstellen der Konditionen und Leistungen die für dich beste Kreditkarte finden kannst.
  • Die beste Kreditkarte zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass sie auf den jeweiligen Bedarf zugeschnitten ist, also vor allem auf deine Anforderungen an die Leistungen.
  • Es existieren unterschiedliche Kreditkarten, die sich von den Kosten und Leistungen her unterscheiden, beispielsweise Prepaid Cards, Debit Cards oder auch die Payback Kreditkarten.
  • Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, funktioniert dies in aller Regel online über die Webseite der Bank.

Wer nicht lange Artikel über die einzelnen Kreditkarten lesen möchte, sondern sie anhand ihrer Kennwerte vergleichen möchte, findet nachfolgend eine Gegenüberstellung der wichtigsten Kreditkartenanbieter und Modelle.

Was sind die besten Kreditkarten im Vergleich?

Es gibt nicht die eine beste Kreditkarte. Stattdessen hängt es vor allem von deinem Bedarf und deinen Ansprüchen an die Leistungen ab, für welche Kreditkarte du dich entscheiden solltest. Bei der Auswahl legen die meisten Kunden insbesondere auf eine der folgenden Eigenschaften besonders großen Wert:

  • Prepaid (Kostenkontrolle)
  • Zum Reisen
  • Kostenfrei
  • Versicherungen enthalten

Für nähere Informationen zu den einzelnen Kreditkarten gibt es umfangreiche Artikel bereits zu:

Die Prepaid Kreditkarte wird insbesondere von Personen gerne genutzt, die entweder aufgrund einer schlechten Bonität keine Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen würden oder die eine volle Kostenkontrolle möchten. Mit der Prepaid Kreditkarte kannst du nämlich nur aus dem Guthaben heraus verfügen und somit keine Schulden machen.

Andere Kreditkarteninhaber hingegen legen vor allem Wert darauf, dass die Kreditkarte einige Leistungen beinhaltet, die sehr nützlich auf Reisen sind. Darunter können auch geringe Kosten bei Auslandsverfügungen fallen oder spezielle Services, die vor allem auf einer Urlaubs- oder Geschäftsreise wichtig sind.

Nicht wenige Kreditkarteninhaber möchten mit ihrer Karte schlichtweg Zahlen und sich mit Bargeld versorgen. Alle anderen möglichen Funktionen spielen hingegen keine oder nur eine untergeordnete Rolle. In diesem Fall ist es meistens das Wichtigste, dass die Kreditkarte günstig oder bestenfalls kostenfrei ist. 

Andere Kunden hingegen stellen hohe Anforderungen an ihre Kreditkarte und bevorzugen solche Cards, die viele Zusatzleistungen beinhalten. Dazu zählen beispielsweise Versicherungen, die vorrangig auf Reisen im Ausland eine wichtige Schutz bieten.

VISA oder Mastercard?

Über 70 Prozent aller in Deutschland ausgegebenen Kreditkarten stammen entweder vom Emittenten VISA oder es handelt sich um Mastercard Kreditkarten. In beiden Fällen gibt es weltweit mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen. In Deutschland ist die Akzeptanz der beiden größten Kreditkartenemittenten mit ihren jeweiligen Kreditkarten ebenfalls relativ identisch. 

Zwar unterscheiden sich die einzelnen Kreditkarten hinsichtlich ihrer Konditionen und Leistungen teilweise deutlich. Allerdings gibt es keine grundsätzlich großen Unterschiede zwischen einer VISA und einer Mastercard Kreditkarte. Daher macht es heutzutage faktisch keinen Unterschied mehr, ob du dich bei deiner neuen Kreditkarte für eine VISA oder Mastercard entscheidest.

Kostenlose Kreditkarten: keine Jahresgebühren fällig

Manche Banken und Unternehmen bieten kostenlose Kreditkarten an. Das kostenlos bezieht sich in dem Fall meistens auf die Jahresgebühr, die entweder dauerhaft oder zumindest für das erste Jahr entfällt. Manchmal ist die Kostenfreiheit an Bedingungen geknüpft, wie zum Beispiel an einen Mindestumsatz pro Jahr, den du mit der Kreditkarte generierst, wie auf geldwelt.net beschrieben.

Manchmal erstreckt sich die Kostenfreiheit sogar noch etwas weiter und beinhaltet bargeldloses Zahlen im In- oder Ausland sowie, dass alle Bargeldverfügungen an Geldautomaten ebenfalls kostenfrei sind. In dieser Hinsicht lohnt es auf jeden Fall, wenn du einen Kreditkarten Vergleich durchführst. Daher solltest du darauf achten, welche Aktionen und Leistungen im Zusammenhang mit der Kreditkarte tatsächlich kostenfrei sind. 

Zu differenzieren sind im Überblick vor allem die folgenden Kostenfaktoren:

  • Jahresgebühr
  • Transaktionskosten (bargeldloses Zahlen im In- und Ausland)
  • Bargeldverfügungen am Geldautomaten
  • Zusatzleistungen

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Es gibt am Markt eine Reihe von Kreditkarten, die sich hinsichtlich ihrer Leistungen und Konditionen unterscheiden. Daher ist es sinnvoll, die Kreditkarten in unterschiedliche Gruppen nach ihrer Art einzuteilen. Eine klassische Einteilung sieht wie folgt aus:

  • Standard-Kreditkarte
  • Premium-Kreditkarte
  • Prepaid-Kreditkarte
  • Debit Cards
  • Charge Cards
  • Credit Cards
  • Co-Branding Kreditkarten 

Eine mögliche Einteilung bezieht sich auf den Zeitpunkt und die Art der Abrechnung. Bei der Debit Card werden Verfügungen zum Beispiel sofort dem Girokonto belastet. Bei einer Charge Card hingegen wird einmal monatlich eine Abrechnung erstellt, im Zuge derer der Gesamtbetrag dem Girokonto belastet wird.

Insbesondere in den letzten Jahren handelt es sich bei vielen Kreditkarten um eine Prepaid Kreditkarte. Diese beinhaltet, dass du die Karte nur bei Guthaben auf dem Kreditkartenkonto nutzen kannst.

Tipp: Was ist die Kreditkartennummer und wo finde ich sie?

Eine weitere Art von Kreditkarte, die sich mittlerweile relativ häufig findet, ist die Co-Branding Card. Dies sind Kreditkarten, die von Unternehmen ausgegeben werden und deren Logo tragen. Ein typisches Beispiel sind Payback Kreditkarten, bei denen du an einem Bonusprogramm, nämlich den Payback-Programm, teilnimmst.

Die Sonderleistung besteht bei der Payback-Kreditkarte insbesondere darin, dass du pro Einkauf mittels der Karte ein bis zwei Punkte je einem Euro Einkaufswert gutgeschrieben bekommst.

Was ist wichtig beim Kreditkarten Vergleich?

Beim Kreditkarten Vergleich solltest du zwar auch, aber nicht nur auf die Kosten der jeweiligen Kreditkarte achten. Darüber hinaus gibt es weitere Punkte, die du beim Vergleich der verschiedenen Angebote beachten solltest. Im Überblick sind folgende Details, die wichtig beim Kreditkarten Vergleich sind:

  • Gebühren (Jahresgebühren und Einsatzentgelte)
  • Versicherungen
  • Bonusprogramme
  • Rabatte bei Partnern
  • Spezielle Services
  • Akzeptanz

Wenn du die Kreditkarte nur zum Zahlungsverkehr benötigst, reicht es in der Regel aus, beim Kreditkarten Vergleich auf die Gebühren zu achten. Soll die Kreditkarte jedoch mehr Leistungen beinhalten, ist es sinnvoll, diese ebenfalls in den Vergleich der Angebote mit einzubeziehen. Dabei handelt es sich meistens um Reiseversicherungen, die Teilnahme an Bonusprogrammen oder auch Rabatte, die du bei speziellen Partnern der Karten ausgebenden Bank erhältst.

Fazit

Je nach Anwendungsfall eignet sich für dich eine andere Kreditkarte. Durch Vergleich der Konditionen, solltest du schnell die für dich passende Karte finden. Ich selbst habe seit Jahren die kostenlose Kreditkarte der DKB im Einsatz. Sie hat sich zudem bei Auslandsabhebungen in Argentinien, Mexiko, Europa gewährt. Auch der Support war gut. Als Geschäftskonto habe ich zusätzlich die Kreditkarte von N26 und bin auch hier bisher sehr zufrieden.

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Im Zusammenhang mit Kreditkarten gibt es häufig Fragen, von denen wir im Folgenden einige beantworten möchten

Häufige Fragen zu Kreditkarten

Wo erhalte ich eine Kreditkarte?

In erster Linie werden Kreditkarten von Banken ausgegeben. Du kannst die entsprechende Karte über die Webseite des Emittenten beantragen. Darüber hinaus geben mittlerweile auch einige Unternehmen Kreditkarten aus, wie zum Beispiel Lufthansa, Amazon oder auch diverse Automobilhersteller. Der Antrag läuft in dem Fall meistens ebenfalls über die Webseite des entsprechenden Emittenten. Hier geht’s zum Vergleich.

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