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Mintos Erfahrungen

Mintos Erfahrungen: 5.000€ in P2P Kredite = 12,2% Rendite

Auf dem Sparbuch gibt es keine Zinsen mehr. Obwohl wir Geld sparen, wird es durch die Inflation Jahr für Jahr weniger. Unser Sicherheitspuffer ist dort gut aufgehoben. Der Rest unseres Vermögens jedoch sollte mehr Rendite erwirtschaften. Ein Beispiel sind Investitionen in P2P-Kredite wie auf der größten Plattform: Mintos. Neben Aktien und Immobilien erfreuen sich P2P Plattformen immer mehr Beliebtheit. Was genau sind P2P-Kredite, wie funktioniert die Plattform Mintos? Welche Renditen sind erzielbar? Welche Risiken gibt es? Wie sind meine eigenen Mintos Erfahrungen?

Für Eilige die wichtigsten Infos in Kürze:

  • Investition in Kreditprojekte aus 29 Ländern
  • Über 2 Milliarden Euro Kredite vermittelt
  • 44 Mio. Euro Zinsen an Anleger gezahlt
  • Durchschnittliche Rendite: 11,9% p.a.
  • Mindesteinlage: 10€, keine Gebühr
  • Eigene Mintos Erfahrung 2019 nach 2 Jahren: 12,2% p.a. Rendite mit 5.000 Euro
  • Risiko eine Totalverlusts
  • Höhere Rendite = Höheres Risiko
  • Für kleinen Anteil des Vermögens geeignet

Vorteile

  • Große Auswahl an Krediten (Art, Land)
  • Hohe Renditen > 10% möglich
  • 140.000 Nutzer, ständige Verbesserung
  • Wenig Aufwand dank AutoInvest
  • Diversifikation einfach möglich
  • Rückkaufgarantie

Nachteile

  • Risiko eines Totalverlustes
  • Keine Einlagensicherung
  • Ausfallraten wenig verlässlich

1% Mintos Gutscheincode 2019

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Was ist Mintos?

Mintos ist ein Online-Marktplatz für Kredite. Investoren können in verschiedene Arten von Krediten investieren. Die Kredite werden von unterschiedlichen Kreditgebern vergeben. Mintos wurde 2015 in Riga (Lettland) von Martins Sulte gegründet. Die P2P Lending Plattform ermöglicht es privaten Anlegern, in Kreditprojekte aus 29 Ländern zu investieren.

Mit über 140.000 Anlegern und mehr als 2 Milliarden Euro an vermittelten Krediten ist Mintos die derzeit größte Plattform. Privatanleger erhielten bisher eine durchschnittliche Rendite von 11,9% p.a. Meine eigene Mintos Erfahrung nach 2 Jahren: 12,2% p.a. Rendite. Ich habe 5.000 Euro auf der Plattform investiert.

Was ist ein P2P-Kredit?

P2P-Kredite sind Darlehen, die Peer-to-Peer, das heißt von Privatperson zu Privatperson gegeben werden. Peer-to-Peer Kredite können dabei unterschiedlicher Art sein: Hypotheken, Autokredite, Unternehmenskredite oder Verbraucherkredite.

Als Investor können wir Geld über eine Peer-to-Peer Lending Plattform einzahlen. Dieses Geld wird an andere Privatpersonen als Privatkredit ausgegeben. Hierfür gibt es Zinsen, die über die Plattform wieder an den Investor zurückfließen.

Wie funktioniert die P2P Plattform Mintos?

P2P Kredite Mintos - Wie funktioniert es
Funktionsweise der P2P Kreditplattform, Quelle: mintos.com

Mintos ist derzeit der führende Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz in Europa. Investoren werden mit Kreditnehmern verschiedener Kreditgeber aus der ganzen Welt verbunden. Es stellt damit eine tansparente Alternative zum traditionellen Bankensystem dar.

Die Kredite sind vorfinanziert. Der Kreditvertrag zwischen dem Darlehensanbahner und dem Kreditnehmer besteht bereits. Das unterscheidet die Plattform von anderen wie Auxmoney oder Lendico.

Was ist ein Darlehensanbahner?

Darlehensanbahner oder im Englischen passender „loan orginator“ vergeben Kredite an Kreditnehmer. Anschließend stellen sie diese auf dem Marktplatz online. Da laufend neue Anbieter hinzukommen, stellt Mintos eine Übersicht zur Verfügung.

Welche Darlehensanbahner gibt es?

Auf der Website listet die Plattform alle Darlehensanbahner mit Namen und weiteren Informationen als Übersicht auf.

Darlehensanbahner auf der P2P Plattform
Überblick Darlehensanbahner, Quelle: mintos.com

Es kann neben Euro auch in anderen Währungen investiert werden. Zudem ist aufgeführt, ob der Darlehensanbahner eine Rückkaufgarantie (Buyback) anbietet. Eine Rückkaufgarantie bedeutet, dass wir bei einem Ausfall unsere Investition erstattet bekommen. Der Kredit wird zum Nominalwert unserer Investition zurückgekauft. Das Geld wird inklusive der angesammelten Zinsen an uns bezahlt. Jedoch ist dies mit Vorsicht zu genießen. Hierauf gehen wir im Abschnitt Mintos Risiko genauer ein.

Weiter ist die Risikobeteiligung als prozentualer Anteil angegeben: Es entspricht dem Anteil am Kredit, den der Darlehensanbahner selbst behalten muss. Üblich auf Mintos ist derzeit ein Anteil von 5 – 10 Prozent Risikobeteilung. Bietet der Anbahner einen Kredite in Höhe von 10.000 Euro an, können wir Privatinvestoren zwischen 9.000 – 9.500 Euro investieren. Den Rest muss der Anbahner selbst halten, was auch als „Skin in the game“ bezeichnet wird. Es spiegelt das Interesse des Anbahners in Bezug auf die gute Bonität des Kreditnehmers wieder.

In welche Länder kann ich investieren?

Neben einer Bewertung des Risikos wird auch das Land angegeben. Damit ist das Land gemeint, in dem die Kredite des Loan Originators vergeben werden. Derzeit können wir in Kredite aus 29 Ländern investieren: Albanien, Armenien, Estland, Dänemark, Kosovo, Lettland, Litauen, Mazedonien, Philippinen, Schweden, Spanien, Rumänien, Russland, Georgien, Ukraine, Polen und Tschechien, China, Kolumbien und weitere.

Mit einem Symbol ist die Art des Darlehens gekennzeichnet. Gemessen an der Anzahl, stehen derzeit am meisten Verbraucherkredite zur Verfügung.

Ausstehende Kredite
Ausstehende Kreditart auf der Plattform, Quelle: www.mintos.com

Was ist der Primärmarkt und der Sekundärmarkt?

Mintos unterscheidet zwischen zwei Märkten auf der Plattform. Auf dem Primärmarkt (Erstmarkt) landen alle Kredite, die ein Kreditgeber auf der P2P-Plattform bereitstellt. Derzeit sind dies über 300.000 Kredite.

Der Sekundärmarkt (Zweitmarkt) ist ein zweiter Handelsplatz. Hier können wir Investoren Kredite gegen einen Aufschlag/Abschlag kaufen und verkaufen. Kredite können wir so auch vor dem Laufzeitende zu Geld machen. Derzeit befinden sich knapp unter 300.000 Kredite zum Handel auf dem Sekundärmarkt.

Als Einsteiger empfiehlt sich zuerst der Fokus auf den Primärmarkt. Meine bisherigen Mintos Erfahrungen beziehen sich ausschließlich auf den Primärmarkt.

Sekundärmarkt
Sekundärmarkt, Handel mit P2P Krediten, Quelle: mintos.com

Auf welche Arten kann ich investieren?

Möchten wir unser Geld auf der Plattform anlegen, haben wir zwei Möglichkeiten: Manuelle Auswahl der Investitionen oder automatische Auswahl (Auto-Invest) nach vorher festgelegten Kriterien.

Meinen Mintos Erfahrungen nach schätze ich vor allem den Autoinvest. Er ermöglicht es, dass es wirklich passives Einkommen ist. Ist er einmal eingestellt, investiert er automatisch. Tilgungszahlungen und Zinsen sammeln sich an. Sobald der Mindestbetrag für einen neuen Kredit zusammenkommt, investiert der Autoinvestor. Er investiert unser Geld nach den von uns vorher festgelegten Regeln.

Was benötige ich, um auf Mintos zu investieren?

Neben einem Internetzugang und Bankkonto gibt es keine weiteren Voraussetzungen neben der Volljährigkeit. Die Registrierung und Anmeldung wird uns sehr einfach gemacht. Nachdem wir Geld auf die Plattform überweisen, steht es uns kurz danach für Investitionen bereit.

Welche Kosten oder Gebühren fallen an?

Investieren auf Mintos ist kostenlos. Es gibt keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder für die Ein- und Auszahlung. Auch sonstige Gebühren für Service oder Bescheinigungen gibt es aktuell nicht. Dies kann ich durch meine bisherigen Mintos Erfahrungen bestätigen.

Welche Rendite ist mit Mintos erzielbar?

Der von der Plattform ausgeschrieben Durchschnittszinssatz liegt bei 11,9% p.a. Meine eigene Mintos Erfahrung mit 5.000 Euro liegt nach 2 Jahren bei rund 12% Rendite pro Jahr.

Wie finanziert sich die P2P-Plattform?

Eine baltische Kreditplattform, die Renditen von über 10 Prozent verspricht: Da denken viele direkt an ein Schneeballsystem. Ein Teil der deutschsprachigen Community, mich eingeschossen war jedoch bereits vor Ort. Bei der P2P Conference in Riga konnten wir bestätigen: Echte Mitarbeiter arbeiten in existierenden Büros und auch die Immobilienprojekte, in die investiert werden kann, sind vorhanden.

Es bleibt die Frage, wie derart hohe Renditen erwirtschaftet werden können. Wie finanziert sich Mintos? Dem Geschäftsbericht ist zu entnehmen, dass Mintos bereits seit 2017 Gewinne erwirtschaftet.

Der Grund liegt an den oft kurzen Laufzeiten der Kredite: Die Daily-Loans sind Kredite, die nur eine einmonatige Laufzeit haben. Die Kreditnehmer, die auf Mintos einen Kredit beantragen, bezahlen teilweise bis zu 100 Prozent Zinsen pro Jahr. Da sie den Kredit jedoch beispielsweise nur für einen Monat in Anspruch nehmen, fallen die Zinsen nicht groß ins Gewicht.

Der Unterschied aus der Kreditrate für den Kreditnehmer und den Zinsen für uns Investoren, ist der Gewinn für den Darlehensanbahner. Mintos erhält von ihm eine Gebühr, damit sie seine Kredite auf ihrere Plattform listen.

Wie kann ich investieren?

Was muss ich beachten, bevor ich mein Geld in P2P Kredite investiere? Geld auf der Plattform zu investieren, ist sehr einfach möglich. Bevor wir das machen, sollten wir jedoch beachten, was wir bei allen Investitionen machen sollten: Haben wir verstanden, in was wir investieren? Sind wir uns der Risiken bewusst? Mehr Rendite geht mit mehr Risiko einher. Bevor du dir daher meine Mintos Erfahrungen näher anschaust, stelle sicher, dass deine Voraussetzungen für die Investition gegeben sind.

Welche Voraussetzungen gibt es?

Nachdem wir uns ausreichend über Mintos informiert haben, müssen wir die Summe unseres gesamten Vermögens festlegen, das wir anlegen möchten. Wie wir die Aufteilung zwischen sicheren Anlageklassen und risikoreichen Anlagen für uns festlegen, ist als eine Aufgabe im eBook über Finanzgrundlagen erläutert.

P2P-Kredite stellen eine risikoreiche Anlage dar. Dies geht mit der Chance auf hohe Renditen einher. Betrachten wir unser gesamtes Vermögen, können wir je nach Risikoneigung einen kleinen Teil von 1 – 20 Prozent investieren. Wer Angst vor einem Totalverlust hat, sollte die Risiken mit den Renditechance abwägen. Danach kannst du für dich entscheiden, ob du überhaupt investieren möchtest. Wenn ja, mit welcher Summe? Mein eigener Anteil beträgt derzeit rund 3 Prozent meines Vermögens. Wer monatlich zu wenig Überschüsse hat, kann sich diese Spartipps durchlesen. Auch gibt es viele Möglichkeiten zusätzlich zum Beispiel mit Umfragen Geld verdienen zu können.

Wie richte ich meinen Zugang ein?

Nachdem wir festgelegt haben, welchen Betrag wir investieren wollen, geht es an die Registrierung und Kontoeröffnung auf der Plattform.

Wie eröffne ich ein Konto auf der P2P Plattform?

Die Kontoeröffnung verlief sehr einfach: Nach der Registrierung folgt die Identifizierung mit der Webkamera oder Smartphone. Post-Ident wie bei vielen Aktiendepots ist nicht nötig. Der Prozess ist in weniger als einer Minute erledigt.

Um unsere Identität zu prüfen, machen wir ein Foto von uns mit beiden Seiten des Personalausweises oder Reisepass. Meine Mintos Erfahrung war, dass nach etwa zehn Minuten die Freischaltung erfolgte und ich konnte Geld einzahlen.

Gutscheincode 2019 – 1 Prozent Cashback auf deine Investition

Mintos bietet allen Investoren derzeit einen 1% Bonus als Mintos Gutschrift, wenn ihr euch unter dem Aktionslink unten anmeldet. In der Bonusaktion überweist dir die Plattform nach 90 Tagen 1% deines Portfoliowertes. Das Feld Einladungscode oder Promocode könnt ihr freilassen. Die Gutschrift wird euch trotzdem ausbezahlt. Dieses Feld ist interessant, wenn ihr selbst weitere Freunde werben möchtet.

Gutscheincode
Mintos Gutscheincode 2019 – Einfache Kontoeröffnung, Quelle: Mintos.com

Jetzt bei Mintos kostenfrei registrieren!

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Mintos Affiliate Programm: Freunde werben

Wenn du mit der Plattform zufrieden bist und Freunde einladen möchtest, bietet Mintos ein Bonusprogramm Freunde werben Freunde an. Als Investor findest du oberhalb des Menüs einen Link.

Freunde werben
Bonusprogramm Freunde werben auf Mintos und verdienen, Quelle: Mintos.com

Auf der Seite wird dir ein individueller Gutscheincode für Mintos angezeigt. Diesen kannst du an Freunde senden. Wenn diese sich damit registrieren und auf Mintos investieren, erhaltet ihr beide einen Bonus von rund 1% der investierten Summe. Dies wird am Ende der 14 tägigen Bonusperiode (nach Registrierung) ausbezahlt.

Meinen Mintos Erfahrungen nach, erfolgt die Auszahlung des Bonus auf das Konto von dir und deinem Freund innerhalb von 10 Werktagen nach Ablauf der Bonusperiode. 

Wie zahle ich Geld ein?

Nachdem die Identifizierung per Webcam/Smartphone erfolgreich war, kannst du Geld einzahlen. Dieses steht erst einmal auf der Plattform und ist noch nicht automatisch investiert.

Das Geld kann entweder an die Deutsche Handelsbank überwiesen werden oder über Online-Zahlungsdienstleister wie Trustly eingezahlt werden. Auch eine Zahlung per PayPal ist möglich.

Geld einzahlen
Geld einzahlen per Überweisung, Paypal etc. , Quelle: Mintos.com

Wie lange dauert die Einzahlung?

Je nach Zahlungsart dauert es unterschiedlich lange, bis das Geld auf der Plattform verfügbar ist. Meine Mintos Erfahrungen waren, dass die Überweisungen am nächsten Werktag auf der Plattform eingegangen sind. Eine Bestätigung gab es per E-Mail.

Gibt es eine Mintos App?

Derzeit ist keine App bei Mintos für alle Nutzer verfügbar. Lediglich Pro-Investoren, ab einem Anlagewert von 50.000€, erhalten Zugriff auf neue Features wie auch eine App. Die mobile Website ist jedoch auf dem Smartphone ebenfalls gut zu benutzen.

Allerdings arbeitet das Team um CEO Martins Sulte jedoch bereits an einer App. Bei meinem Besuch im Büro vor Ort bei der P2P Konferenz in Riga konnten wir die App bereits testen. Mintos Erfahrungen im täglichen Umgang mit der App habe ich noch nicht, aber dies ist für mich derzeit auch nicht notwendig. Die Investition läuft auf Autoinvest, den ich alle paar Monate am PC überprüfe.

Wie investiere ich mein Geld auf Mintos?

Nachdem du Geld eingezahlt hast, kannst du zwischen zwei Optionen wählen. Suche manuell selbst nach attraktiven Angeboten, oder überlasse die die Arbeit dem Autoinvest.

Automatisches Investieren mit dem Auto Invest

Im Mintos Autoinvest konfigurierst du anhand von Filtern, in welche Arten von Krediten zu investieren möchtest. Auch stellst du den Betrag ein, den du maximal in einen Kredit investieren möchtest. Ist der Autoinvest aktiv, werden die Kreditrückzahlungen automatisch wieder angelegt und verzinst. Das spart dir Zeit und sorgt dafür, dass dein Geld ununterbrochen Zinsen erwirtschaftet. Es beschert uns damit passives Einkommen – eine der wichtigen Vorteile meiner Mintos Erfahrungen bisher.

Wie konfiguriere ich den Auto-Invest am besten?

Mit dem Autoinvest legst du exakt die Kriterien fest, nach welchen deine Investitionen ausgewählt werden sollen. Neben der Auswahl ob Primärmarkt oder Sekundärmarkt, stehen weitere Kriterien zur Auswahl.

Mintos Autoinvest konfigurieren
Mintos Autoinvest konfigurieren, Quelle: Mintos.com
  • Voreingestellt ist die Währung EUR für die Kredite. Lohnt es sich in anderen Währungen zu investieren? Für mich persönlich nicht, da ich mir hierdurch nur noch mehr Risiko in Form von Währungsschwankungen dazuhole. Ich wähle daher ausschließlich EUR als Kreditwährung.
  • Die Kreditgeber sind die Darlehensanbahner, aus denen du derzeit über 50 wählen kannst. Gezielt kannst du ungewünschte Anbieter direkt von allen Investitionen ausschließen.
  • Unter Bewertung kannst du nur seit 2018 die Anbieter zulassen, deren Risikobewertung für dich in Ordnung ist. Mehr Informationen gibt es unter Mintos Bewertungen.
  • Die Kreditart legt fest in welche Kredite zu investieren möchtest: Geschäfts- oder Verbraucherkredite, Hypotheken, Getreidekredite, Pfandkredite, kurzlaufende Kredite oder Fahrzeugfinanzierungen.
  • Derzeit stehen 29 Länder, vor allem aus Osteuropa und Afrika zur Verfügung.
  • Kredite mit Rückkaufgarantie: Für manche Kredite geben die Anbieter eine Rückkaufgarantie. Du kannst hier festlegen, dass du nur in Kredite mit einer Buyback-Garantie investieren möchtest.

Weitere Mintos Autoinvest Einstellungen

Klickst du auf den kleinen Pfeil rechts, klappt sich ein Feld mit weiteren Einstellungsmöglichkeiten auf.

Weitere Autoinvest Einstellungen
Weitere Mintos Autoinvest Einstellungen, Quelle: Mintos.com

Unter ausstehender Restschuld kannst du die Größe der Darlehen festlegen, in die du investieren möchtest.

Im Feld Status kannst du wählen, ob du nur in Kredite investieren möchtest, deren Rückzahlung aktuell ist. Du kannst aber auch Kredite einschließen, die bereits überfällig sind. Auch wenn du deine Rendite durch Auswahl überfälliger Kredite erhöhen kannst, kommt das für mich selbst nicht in Frage.

Durch Wahl der Investitionsstruktur, kannst du zwischen direkt und indirekt wählen. Direkt bedeutet, dass die Forderung, in die du investierst, direkt mit dem Kreditnehmer besteht. Indirekt bedeutet, dass du die Forderung gegen den Darlehensanbahner hast. Das Risiko verschiebt sich demnach.

Die Abschreibungsmethode beschreibt das Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers. Standardmäßig findet eine monatliche Abzahlung in festen Raten statt. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, dass am Ende der Darlehenslaufzeit ein großer Betrag beglichen wird. Mir persönlich sind hier beide Arten recht.

Ausgabedatum ist der Tag, an dem das Darlehen ausgestellt wurde und Datum der Auflistung entspricht der Veröffentlichung auf Mintos.

Was bedeutet die Risikokennzahl APR?

Diese Kennzahl wurde neu eingeführt. Sie behandelt die Kosten der Kreditaufnahme für den Kreditnehmer. APR steht für Annual Percentage Rate. Es bedeutet jährlicher Effektivzins. Die APR ist der annualisierte Preis, die dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt werden. Sie beinhaltet alle Gebühren oder zusätzlichen Kosten. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto geringer ist das Risiko eines Kreditausfalls.

Für Kredite mit einer kurzen Laufzeit von 30 Tagen, geht der Effektivzins (APR) davon aus, dass das Darlehen für das ganze Jahr zu den gleichen Kosten anfallen würde. Daher haben kurzfristige Darlehen im Durchschnitt viel höhere APR’s als längerfristige. Ich selbst habe noch keine Mintos Erfahrungen mit der Kennzahl gemacht. Bei Gelegenheit werde ich mich einmal genauer mit ihr befassen.

Festlegung von Zinsspanne und Laufzeit

Autoinvest Zinssatz
Mintos Autoinvest Zinssatz und Laufzeit festlegen, Quelle: Mintos.com

Im Anschluss kannst du den gewünschten Zinssatz sowie verbleibende Laufzeit der Kredite auswählen. Anfangs habe ich hier einen Bereich zwischen 10 – 12% gewählt, mittlerweile wähle ich den gesamten Bereich größer 9%.

Die verbleibende Laufzeit steuert ebenfalls, wie lange dein Kapital gebunden ist, bevor du es auszahlen lassen kannst. Du kannst in Darlehen mit kurzer Laufzeit oder längerer investieren. Hast du einen Kredite mit 12 Monaten Restlaufzeit gekauft, dauert es auch 12 Monate, bis zu dein Geld vollständig zurückerhältst. Möchtest du dein Geld von der Plattform abziehen, lohnt es sich daher, rechtzeitig den Autoinvest zu beenden. Es dauert nämlich dann noch bis zur Restlaufzeit, um dein gesamtes Investment auszahlen zu können.

Weitere Autoinvest-Einstellungen

Autoinvest Strategie
Mintos Autoinvest Strategie festlegen, Quelle: Mintos.com

Unter Größe der Strategie wählst du die Summe aus, die deine Investition maximal annehmen soll. Hast du zum Beispiel mehrere Autoinvest-Strategien aktiv, kannst du hier die Höhe der einzelnen Anteile festlegen.

Die Investition pro Kredit kann bis auf 10€ herabgesenkt werden. Hierdurch stellst du sicher, dass deine Investition auf mehrere Kredite verteilt wird. Damit diversifizierst du mehr. Meine Mintos Erfahrungen bisher waren, dass auch mit kleinstmöglichem Anlagebetrag pro Kredit innerhalb weniger Stunden eine Investition möglich war.

Durch das Kreuz beim Reinvestieren, werden deine anfallenden Zinsen und Tilgungen automatisch wieder investiert, sobald die Summe für deinen Minimumbetrag (hier 10€) zusammengekommen ist. Das kannst du mit einer Thesaurierung bei Aktien vergleichen.

Abschluss der Autoinvest-Einstellungen

Ein neues Feature ist die Option „Diversifikation über mehrere Kreditgeber“. Da Risikostreuung eine der Grundregeln beim Investieren ist, kannst du hiermit einstellen, dass dein Auto Invest über verschiedene Darlehensanbahner diversifiziert. Dein Geld wird breiter aufgeteilt. Ich nutze hier die automatische Diversifikation, obwohl du es sogar manuell einstellen könntest.

Autoinvest Diversifikation
Autoinvest Diversifikation über Darlehensanbahner hinweg, Quelle: Mintos.com
Mintos LTV Loan To Value
Mintos LTV (Loan To Value) in der Übersicht, Quelle: Mintos.com

In der Übersicht des Primärmarkts stehen noch zwei weitere Kennzahlen zur Verfügung.

Ursprünglicher LTV (Loan-to-Value) meint den Beleihungssatz. Er stellt das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und dem Beleihungswert einer Kreditsicherheit dar. Das kennt man von Immobilien. Kaufst du eine Immobilie für 100.000€ und nimmst dafür 80.000€ Kredit auf, beträgt der Loan to Value 80%. Je niedriger der Beleihungssatz, desto weniger riskant ist der Kredit.

Unter LTV wird der Beleihungssatz zum aktuellen Zeitpunkt berechnet.

Mit Speichern und aktivieren startest du deinen Autoinves. Anschließend investiert dieser dein Geld nach den Vorgaben, sofern Kredite vorhanden sind. Du kannst den Autoinvest jederzeit pausieren, anpassen oder löschen. Das Geld, das bis dahin investiert wurde, bleibt trotzdem erhalten.

Wie lange dauert der Autoinvest?

Ist der Autoinvest aktiviert, dauert es je nach deinen Einstellungen unterschiedlich lange, bis die Kredite investiert sind. Je höher deine gewünschte Rendite, desto weniger Angebot ist meist vorhanden. Damit dauert es eventuell länger, bis dein Geld vollständig investiert ist.

Wenn der Autoinvest nicht investiert oder nicht startet und deine verfügbaren Mittel mehrere Tage herumliegen, kannst du die Einstellungen in deinem Autoinvest entschärfen. Du kannst aber auch an deinen Einstellungen festhalten und nimmst dafür die Opportunitätskosten in Kauf. Das sind die Kosten der entgangenen Gewinne, die du in der Zeit mit deinem Geld hättest machen können. Meine Mintos Erfahrungen bisher sind, dass es Zeiten gibt, wo man seine Renditeanforderung leicht absenken muss, um alles investieren zu können. Mit einem Minimum an 10% Rendite p.a. habe ich jedoch stets Kredite im Autoinvest gefunden.

Wann werden bei Mintos die Zinsen ausgezahlt?

Je nach Zahlungsvereinbarung, die du im Darlehensvertrag einsehen kannst, erhältst du Zinsen und Tilgungsraten täglich auf dein Konto. Dieses Geld steht anschließend als verfügbare Mittel für weitere Investition oder eine Auszahlung zur Verfügung.

Wie kann ich mein Geld auszahlen lassen?

Wie komme ich an mein Geld, nachdem ich es auf Mintos investiert habe? Das geht ganz einfach per Banküberweisung. Wichtig ist allerdings, dass du nur dein Geld abheben kannst, dass nicht mehr investiert ist (Betrag bei verfügbare Mittel). Wenn du trotzdem dein Geld haben möchtest, kannst du die noch laufenden Kredite gegen einen Abschlag auf dem Sekundärmarkt verkaufen.

Für die Auszahlung fallen keine Gebühren seitens Mintos an. Die Auszahlung läuft schnell ab – das Geld ist in der EU meinen Mintos Erfahrungen nach meist innerhalb von 2 Tagen auf deinem Konto.  

Mintos Geld abheben
Mintos Geld abheben – geht nur für nicht investierte Mittel, Quelle: Mintos.com

Mintos und die Steuer: Wie erfasse ich die P2P Gewinne in meiner Steuererklärung?

An dieser Stelle der Disclaimer, dass ich kein Steuerberater bin. Die Informationen stammen aus meinen eigenen Erfahrungen und persönlicher Recherche.

Gewinne aus P2P-Geschäften gelten als Kapitalerträge. Sie werden wie Aktien oder früher Sparbuchzinsen mit der pauschalen Abgeltungssteuer von 25% besteuert. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.

Kann ich auf Mintos einen Freistellungsauftrag stellen?

Für P2P Gewinne als Kapitalerträge gilt ebenfalls der Freibetrag von derzeit 801 EUR (bei Ehepaaren 1602 EUR), bis zu diesem keine Steuern fällig werden. Allerdings führen die P2P Plattformen keine Steuer für dich ab, wie das Banken machen. Aus diesem Grund kannst du auch keinen Freistellungsauftrag auf der Plattform einrichten.

Muss ich für P2P Kredite eine Steuererklärung machen?

Da die Plattformen keine Steuern einbehalten, bist du verpflichtet, deine Kapitalerträge dem Finanzamt mitzuteilen. Du musst daher zwingend eine Steuererklärung machen, wenn du P2P Gewinne erzielst. Das Vorgehen ist jedoch gar nicht schwer.

Seit Januar 2019 gibt es die Option, unter Mein Konto -> Steuerbescheinigung, sich eine Aufstellung über die P2P Erträge per E-Mail zukommen zu lassen.

Steuerbescheinigung
Mintos Steuerbescheinigung per E-Mail, Quelle: Mintos.com

Ausländische Kapitalerträge werden ganz normal in der Anlage KAP deiner Steuererklärung hinzugefügt. Meine Mintos Erfahrungen mit dem Steuerbescheid waren gut, da die Zahlen innerhalb weniger Minuten eingetragen sind. Siehe hierzu auch das Video von Steuerberater Roland Elias:

Meine Mintos Erfahrungen 2019 nach 2 Jahren Test

Die Theorie ist ja schön und gut, wie sieht es denn in der Realität aus, wie viel Rendite erziele ich? Kann man damit Geld verdienen? Kann ich mit Mintos reich werden? Nachfolgend daher meine eigene Erfahrung von meinem Investment über 5.000 € in die P2P Lending Plattform seit Juli 2017.

Mintos für Anleger im Test: Wieviel Gewinn ist drin?

Das Ergebnis meines Mintos Tests sind bis zum Stand heute nach zwei Jahren eine Durchschnittrendite von 12,2% p.a. Wer nachrechnet sieht, dass der Absolutbetrag der Zinsen von 1.013,16€ nicht ganz der Rendite entspricht. Der Grund liegt darin, dass ich zu Testzwecken eine Zeit lang den Autoinvest gestoppt hatte. Daher war ich nicht immer mit dem vollen Betrag investiert. Über 1.000 € Zinsen bei einem Einsatz von 5.000€ in knapp zwei Jahren ist nicht übel. Unten ist der Screenshot meines Mintos Dashboard dargestellt. Sie zeigt die Übersicht für Investoren.

Eine Übersicht über den Stand deiner Investments erhälst du immer auf der Startseite. Du hast eine Übersicht über deine Anlagesumme, welcher Teil davon investiert ist und siehst deine erhaltenen Zinsen.

In der Spalte rechts siehst du, wie viele Kredite pünktlich in der Rückzahlung sind und wie viele nicht. Für Kredite, die nicht pünktlich bedient werden, hast du die Möglichkeit beim Autoinvest nur Kredite auszuwählen, die mit einer Rückkaufgarantie versehen sind. Dies ist das Versprechen, sodass im Falle eines Kreditausfalls der Kredit zurückgekauft und dem Investor die Kreditsumme inkl. Zinsen erstattet wird. Siehe hierzu jedoch den Abschnitt Mintos Risiken.

Mintos Rendite Übersischt
Mintos Rendite Übersischt sowie Zahlungsstand der Kredite, Quelle: Eigenes Mintos Dashboard

Auch sieht man, dass bereits ein Kredit in Höhe von 8,97€ ausgefallen ist. Insgesamt sind 63,55€ mehr als 60 Tage in Verzug. Das sind Kredite aus der Anfangszeit, für die keine Rückkaufgarantie gegeben wurde. Der Darlehensanbahner ist Capitalia.

Zahlungsverzug Übersicht
Zahlungsverzug Übersicht, Quelle: Meine Mintos Investitionsübersicht

Insgesamt befinden sich 93% der Kredite in der fristgerechten Zurückzahlung. Dieser Anteil blieb über die zwei Jahre grob konstant. Auszahlungen haben problemlos funktioniert. Für die Zahlungen, die im Verzug waren, habe ich Verzugszinsen i.H.v. 7,93€ erhalten. Insgesamt sind meine Mintos Erfahrungen nach zwei Jahren sehr positiv.

Mintos Risiko: Wie sicher ist es?

Zweistellige Renditen und Kredite in fremden Ländern. Wieso sollte ich fremden Menschen oder Unternehmen, die ich nicht kenne, im Ausland Geld leihen?

Auch ich war zu Beginn skeptisch und dachte mir, was das wohl für Leute sind, die sich auf diesen Plattformen Geld leihen. Wie kann die Plattform sicherstellen, dass kein Betrug stattfindet?

Mintos hat mehrere Maßnahmen ergriffen, um das Investment weniger riskant zu machen. Rückkaufgarantien, Sicherheiten und eine Bewertung der Darlehensanbahner.

Risiken: Welche 3 Hauptrisiken bestehen und wie können wir uns schützen?

Beim Investieren in P2P Kredite auf Mintos bestehen für uns als Anleger Risiken in drei Hauptbereichen, für die mehr oder weniger gute Absicherungen zur Verfügung stehen:

  1. Risikofaktor Kreditnehmer und ihrer Einzelkredite
    Absicherungsmaßnahmen: Rückkaufgarantie, Kreditbewertung, Diversifikation
  2. Risiko der Darlehensanbahner als Anbieter der Kredite
  3. Plattformrisiko von Mintos

1. Risikofaktor Kreditnehmer und deren Einzelkredite

Ein Risiko ist der Kreditnehmer selbst. Dieser kann in Zahlungsschwierigkeiten geraten und seinen Kredit nicht mehr bedienen. Es besteht ein  Ausfallrisiko, auch wenn dieses Aktuell auf der Plattform insgesamt mit 0,1% angegeben wird.

Kredite Rückzahlung
Kredite Übersicht Zahlungsausfälle, Quelle: Mintos.com

Die niedrige Ausfallrate ist bei den hohen Renditen allerdings kaum nachvollziehbar. Ein Grund ist die Rückkaufgarantie, die die Statistik positiv beeinflusst. Um uns gegen Ausfälle abzusichern, bieten viele Anbahner eine Rückkaufgarantie an.

Was ist die Rückkaufgarantie?

Rückkaufgarantien oder Buyback ist das Versprechen, dass du im Falle eines Ausfalls dein Geld erstattet bekommst. Für ausgewählte Kredite wird dir im Falle das Zahlungsausfalls, dein Anteil abgekauft und das Geld inklusive Zinsen ausbezahlt. Die Forderungen werden dann vom Darlehensanbahner in eigenem Interesse eingetrieben.

WICHTIG: Mintos selbst sorgt nicht für die Rückkaufgarantie. Der Buyback wird ausschließlich von den Darlehensanbahnern finanziert.

Um das Ausfallrisiko auf der Einzelkreditebene abzusichern, können im Autoinvest daher nur Kredite mit Buyback ausgewählt werden, worauf meine Mintos Erfahrungen fußen.

Diversifikation der Kredite und Verkauf über Zweitmarkt

Um unser Ausfallrisiko ebenfalls zu senken, können wir unsere Investition auf mehrere Kredite verteilen (Diversifikation). Im Falle des Totalsausfalls geht damit ein geringerer Betrag verloren. Daher investiere ich maximal den Mindestbetrag von 10€ je Kredit, was ich im Autoinvest eingestellt habe.

Überfällige Kredite können wir auch versuchen, gegen einen Abschlag auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen, um den Verlust zu begrenzen.

Im Fall einer Wirtschaftskrise verschärft sich unser Ausfallrisiko und auch die Diversifikation hilft uns gegen das Marktrisiko wenig. Auch wenn wir über viele Einzelkredite diversifiziert haben, ist bei einer Rezession die Wahrscheinlichkeit hoch, dass viele Kreditnehmer betroffen sind. Sie könnten gleichzeitig in Zahlungsschwierigkeit geraten. Es empfiehlt sich daher eine Diversifikation auch über Ländergrenzen hinweg.

Warum gehen Kreditnehmer zu Mintos und nicht zur Bank?

Die Frage wird oft diskutiert. Zum einen haben die Banken seit der Finanzkrise verschärfte Auflagen, zum anderen geht es oft um kleine Summen bei den Kreditnehmern. Der Aufwand für Payday Loans unter 500 Euro, um die Zeit bis zum Zahltag zu überbrücken, ist den Banken das Prozedere nicht wert. Oft laufen diese Kredite auch nur wenige Tage (unter 30 Tage) und die Kreditnehmer schnell Geld brauchen.

Zum anderen sind ebenfalls Schuldner dabei, die aufgrund ihrer Bonität bei einer Bank keinen Kredit bekommen hätten. Dieses Risikos muss man sich bei P2P-Krediten immer bewusst sein.

Besicherte Kredite auf Mintos

Eine Maßnahme, um das Risiko eines Totalverlustes zu reduzieren, stellen besicherte Kredite dar. Zum Beispiel sind Hypothekenkredite mit Grundschulden besichert. Das Baugrundstück oder die Immobilie hat einen Wert, der als Sicherheit dient.

Das letzte Risiko auf der Ebene der Einzelkredite ist das Währungsrisiko, wenn wir in anderen Währungen investieren. Wechselkurse schwanken stark, weshalb ich im Autoinvest nur EUR als Währung ausgewählt habe.

2. Risiko der Darlehensanbahner (Kreditgeber)

Neben dem Einzelkreditrisiko der Kreditnehmer haben wir ebenfalls das Ausfallrisiko der Darlehensanbahner.

Die ist beim Thema Rückkaufgarantie bedeutend: Da diese Garantie vom Darlehensanbahner gegeben wird, wird diese hinfällig, wenn der Anbahner ausfällt. Dies hat zur Folge, daß Kredit-Diversifikation gut ist, wir aber trotzdem auch über Anbahner hinweg diversifizieren sollten.

Neuerdings wurde eine Bewertung der Darlehensanbahner nach Risikoklassen eingeführt. Ranking A steht für die niedrigste Risikobewetung, D für die höchste.

Bewertung Darlehensanbahner
Mintos Bewertung Darlehensanbahner, Quelle: Mintos.com

Was passiert, wenn ein Darlehensanbieter pleite geht? Der Fall Eurocent

Wer in P2P Kredite mit zweistelligen Renditen investiert, muss wissen, dass Ausfälle dazugehören. Dies passierte Mitte 2018. Mintos erklärte in einer Stellungnahme, dass der Darlehensanbahner Eurocent vom Gericht in Warschau für bankrott erklärt wurde. Wer in Kredite investiert hat, wird sein Geld aller Wahrscheinlichkeit nach nicht wiedersehen.

Der Fall macht deutlich, dass eine Streuung unserer Investitionen über mehrere Darlehensanbahner ebenfalls wichtig ist. Derartige Ausfälle gehören bei diesen hohen Renditen dazu.

3. Das Plattformrisiko: Was passiert, wenn Mintos in Schwierigkeiten gerät?

Man kann von noch vielen positiven Mintos Erfahrungen lesen, es bleiben trotzdem bestimmte Risiken. Ein Risiko stellt die Plattform selbst dar: Unabhängige P-to-P-Plattformen bieten Kredite vieler verschiedener Anbahner an. Selbst bei einer Diversifikation über viele Anbahner, wäre ein Ausfall der Plattform dramatisch. Meine Mintos Erfahrungen beim Besuch vor Ort in Riga waren jedoch sehr vertrauenserweckend.

Um dieses Risiko zu minimieren, kann auch über Plattformen hinweg diversifiziert werden. Schwierig ist jedoch die Tatsache, dass es nur wenige unabhängige Plattformen für P2P Lending gibt. Es sind kaum Informationen über die finanzielle Situation der Plattformen zugänglich ist.

Greift bei Mintos die Einlagensicherung?

Da Mintos keine Bank ist, greift hier auch keine Einlagensicherung. Auch Neuigkeiten, dass Mintos eine Banklizenz beantragt, sind zum Stand heute nicht richtig. Im Antrag geht es lediglich um eine E-Geld Lizenz, bei der die Einlagensicherung nicht greifen würde.

Eine gute Zusammenfassung der Hauptrisiken stellt Sebastian im Video dar:

Was mache ich bei Problemen, gibt es Support?

Meine Mintos Erfahrungen mit dem Support waren bisher per Email immer sehr gut. Innerhalb eines Tages wurde auf meine Fragen reagiert und meist auch zufriedenstellend beantwortet. Auf der P2P-Conference in Riga mache ich mir vor Ort selbst ein Bild von Mintos.

Abschließend empfehle ich noch das Mintos Forum von Claus, wo es interessante Detaildiskussionen gibt.

Welche Alternativen zu Mintos gibt es?

Alternativen zu Mintos gibt es immer mehr. Weitere Anbieter und Plattformen für P2P Kredite im Vergleich sind:

Fazit des Mintos Review und eigenem Test

Nachdem ich nun 2 Jahre auf der Plattform investiert bin, habe ich bisher sehr positive Mintos Erfahrungen gemacht. Die P2P Plattform hat in der kurzen Zeit bereits viele Verbesserungen eingeführt, die sich Nutzer gewünscht hatten. Daher ist es nicht überraschend, dass die Plattform das größte Wachstum in ihrer Branche verzeichnet.

Als Investor hast du viele Möglichkeiten auf der Plattform und kannst deine Anlage individuell steuern, was einzelne Projekte, Länder, Anbahner angeht. Ich möchte nicht unnütz viel Zeit mit meiner Investition verbringen und wirklich passives Einkommen erzielen. Hierfür finde ich den Autoinvest perfekt, um mein Geld nach den einmal festgelegten Kriterien laufend anzulegen.

Nach Einstellung des Autoinvests habe ich nichts mehr unternommen. Ich habe lediglich die tägliche Information über den Zinsstand per Email abbestellt, was jedoch Geschmackssache ist.

Eine Rendite von >12% habe ich mit meinen anderen Anlageklassen nicht erzielt. Die hohen erzielbaren Renditen sind ein weiterer Vorteil. Eine Grundregel beim Investieren ist die Tatsache, dass eine größere Rendite immer mit einem größeren Risiko einhergeht. Dies muss jedem Anleger bewusst sein.

Mintos unternimmt mit Rückkaufgarantien der Anbahner, Risikobewertungen und Sachbesicherung vieles, um das Ausfallrisiko für uns zu reduzieren. Wenn in Krisenzeiten eine große Menge an Schuldnern ihre Kredite nicht mehr bedienen sollten, wird sich zeigen, wie gut das Versprechen einer Rückkaufgarantie wirklich ist.

Risikohinweis

P2P-Kredite eignen sich daher für einen kleinen Teil des Gesamtportfolios, für den man bewusst ein höheres Risiko eingehen möchte. Hierfür wird man im besten Fall mit einer Überrendite belohnt. Keinesfalls sollte ein größerer Prozentsatz des Gesamtvermögens investiert werden. Wie ein vernünftiges Gesamtportfolio für den langfristigen Vermögensaufbau aussehen kann, lernst du im eBook.

Mir gefällt an der Plattform die Übersichtlichkeit, der unkomplizierte Anmelde- und Investitionsprozess. Einsteiger als auch Fortgeschrittene kommen auf ihre Kosten durch die Spielereien und Einstellungsmöglichkeiten der Filter im Autoinvest. Wenn du Lust hast, probiere es selbst einmal aus!

Für die Registrierung entstehen keine Kosten, auch gibt es für den Privatanleger zum Stand heute keine Gebühren, die anfallen.

Gutscheincode 2019

Über den Aktionslink überweist dir die Plattform nach 90 Tagen 1% deines durchschnittlichen täglichen Portfoliowertes auf dein Mintos Konto.

Risikohinweis: Der Erwerb von P2P-Krediten als Investition ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Darüberhinaus ist dieser Artikel keine Anlageberatung oder Empfehlung, sondern beschreibt lediglich meine eigene Erfahrung. Sie dient dem Leser zur Weiterbildung oder privaten Unterhaltung.

Hast du bereits in P2P-Kredite investiert? Was sind deine Mintos Erfahrungen? Hast du andere Plattformen, die du empfehlen kannst? Ich freue mich über deine Berichte in den Kommentaren!

Zum Weiterlesen:

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13 Kommentare

  1. Hi!
    Ich investiere seit 2,5 Jahren bei Mintos. 12.ooo€ reingesteckt. Angezeigte Rendite: 12,79%

    Die Plattform war bis vor ein paar Wochen tatsächlich ziemlich nah „perfekt“. Zumindest im Vergleich mit dem, was der P2P-Markt sonst noch so bietet.

    Ist dir nicht aufgefallen, dass die Renditen der verfügbaren Kreditprojekte seit dem großen Mogo.Rückkauf um ca. 3% gesunken sind? Das wäre eine Erwähnung wert gewesen.

    Zudem hast du scheinbar Eurocent-Kredite, die dir nach menschlichem Ermessen in diesem Leben nicht mehr zurückgezahlt werden. Diese vermute ich jedenfalls hinter der Summe 52,95€ in deinem Dashboard bei einer Zahlungsverzögerung von 60 Tagen und mehr.

    Da hätte die Rückkaufgarantie nämlich schon greifen müssen. Tat sie aber nicht, weil Eurocent insolvent ist. Damit hat man die Sicherheit der Rückkaufgarantie dann auch gleich mal realistisch abgebildet 😉

    Insgesamt gehe ich im Bereich P2P von dauerhaft sinkenden Zinsen aus. Wenn man dann nur noch 9% oder weniger Rendite bekommt muss man sich selbst Fragen, wo die persönliche Grenze ist. Wieviel Risiko bin ich bereit für diese Rendite einzugehen. Wann stimmt das Verhältnis nicht mehr?

    Nutzt du noch weitere P2P-Plattformen? In meinem letzten Monatsabschluss habe ich noch ein paar Plattformen genannt, wo es noch bis zu 15% inkl. Rückkaufversprechen gibt. Ich nutze die aber da muss dann auch jeder schauen, ob das was für ihn ist…

    Weiterhin gutes Gelingen!
    Beste Grüße
    Vincent

    1. Hi Vincent,

      danke für deinen Kommentar!
      In meinem Bericht habe ich von meiner Erfahrung nach 1 Jahr auf der Plattform berichtet mit dem IST-Stand von >12% Rendite p.a.
      Aktuelle Themen wie die Mogo-Rückkäufe sind mir bewusst, allerdings würde ich hier die nächsten Monate abwarten, wie sich die Situation weiterentwickelt.
      Vorschnell auf neue Plattformen zu springen, die Versprechungen machen, die sich aber noch nicht länger bewiesen haben (da die Plattform neu ist), würde ich mit gewisser Vorsicht behandeln. Es ist gut den Markt zu beobachten und neue Anbieter zu testen, jedoch würde ich erst davon berichten, wenn ich eine gewisse Erfahrung damit gemacht habe (wie in meinem Beispiel Mintos). Mintos ist derzeit der einzige P2P-Anbieter, auf dem ich investiert bin.

      Wie beschrieben, sollte die „Rückkaufgarantie“ mit Vorsicht zu genießen sein. Die 52,95€ bei mir sind eine Woche später auf 47,25€ zurückgegangen – und nicht vom Anbahner Eurocent.

      Meiner Ansicht nach sind P2P-Kredite eine interessante Anlagemöglichkeit für den risikobehafteteren Portfolioanteil (daher höhere Renditeerwartung). Dessen muss man sich immer bewusst sein und daher nur einen geringen Teil seines Gesamtvermögens in P2P-Kredite investieren.

      Viele Grüße und bis zum Lesertreffen in Stuttgart,
      Geldschnurrbart

  2. Schöner Artikel.
    Ich habe schon ein Konto bei Mintos – hättest Du Tipps für die Konfiguration des Auto-Invests?
    Oder wärst Du bereit Deine Einstellungen zu veröffentlichen?

    Vielen Dank.
    Gruß,
    Thomas

    1. Hi Thomas,

      danke für das Kompliment!
      Meine Einstellungen im Autoinvest sind die Vorgabe von Krediten mit Rückkaufgarantie und der Ausschluss einiger Darlehensanbahner.
      Falls du dich hier jedoch näher informieren möchtest, kannst du dir einmal den Artikel von Lars anschauen:
      Autoinvest Konfiguration.

      Viel Erfolg,
      Grüße Geldschnurrbart

  3. Hallo =)
    Aktuell befinde ich mich in einem Angestelltenverhältnis und habe mein Investment zu einem großen Teil auf ETFs und seit Mitte 2018 zu einem kleinen Teil auf P2P verteilt. Dazu besitze ich ein paar wenige Dividendenaktien. Da ich mit meinen Dividenden im Leben nicht über die 801 Euro jährlich komme, habe ich meiner Bank einen Freistellungsantrag zugeschickt.

    Deswegen frage ich mich, ob es klüger wäre, mir die Zinsgewinne jetzt auszahlen zu lassen, wo ich die 801 Euro noch nicht überschreite. Im Falle einer finanziellen Unabhängigkeit wäre das ja anders. Kennst du dich da aus?

    Liebe Grüße
    Zarena

    1. Hallo Zarena,

      danke für deinen Kommentar.
      Den Freistellungsantrag bei deiner Bank zu stellen macht immer Sinn, auch wenn du über den 801€ liegst, da dann bis zum Freibetrag keine Abgeltungssteuer einbehalten wird. Falls du die „Zinsgewinne“ in Form der Dividenden deiner Aktien meinst, werden diese automatisch ausgeschüttet und sind bis zu deinem Freibetrag von 801€ abgeltungssteuerfrei. Wie du richtig sagst, wird in der finanziellen Unabhängigkeit dein Freibetrag voll ausgeschöpft sein, da du weit mehr als 801€ an Kapitalerträgen bekommst, auf die dann die Abgeltungssteuer anfällt. War das deine Frage?
      Lg Geldschnurrbart

  4. Hallo Geldschnurrbart,
    in den letzten 4 Wochen fallen ca. die Hälfte meiner Kredite aus, zwar alle mit Rückkaufgarantie- aber wie lange geht das gut? Ich bin gerade sehr skeptisch, reinvestiere nicht und werde mein Geld erstmal wieder aus Mintos herausziehen. Bis dato war ich genauso begeistert wie du.
    Viele Grüße
    Sonja

    1. Hi Sonja,

      danke für das Teilen deiner Erfahrung mit Mintos. Wie bist du darauf gekommen, dass die Hälfte deiner Kredite im letzten Monat ausgefallen sind? Wenn Kredite vorzeitig zurückgezahlt werden, markiert Mintos das im Kontoauszug auch als „Rückkauf“, der Kredit ist in dem Fall aber nicht ausgefallen. Würde mich daher interessieren, wie du auf die 50% Ausfallrate gekommen bist. Habe bei mir im Kontoauszug geschaut und für den letzten Monat sind von 710 Krediten, in die ich investiert bin, 35 mit Buyback markiert, von denen jedoch 20 als vorzeitige Rückzahlung beendet wurden.

      Liebe Grüße,
      Geldschnurrbart

  5. was sagst den dazu, dass die Renditen so nach unten gingen?
    Aktuell werden ja alle Bewertungen angehoben, sodass die Rendite darunter leidet. Dies scheint nun sicherer zu sein, jedoch entscheiden sich die Leute ja bewusst für P2P Kredite, da sie bereit sind ein höheres Risiko einzugehen für höhere Rendite.

    1. Hi Tobias,
      die Renditen schwanken je nach Angebot. Als damals ein großer Darlehensanbahner seine Kredite abgezogen hat um anders zu finanzieren, gab es einige Monate weniger Angebot mit Renditen > 12% auf Mintos. Kurze Zeit später waren jedoch weitere Angebote wieder vorhanden, sodass auch hierfür wieder Renditen über 12% möglich waren (Mein Durchschnitt derzeit 12,08% p.a.).
      Lg Florian

    1. Hi Fabian,

      die I&A Funktion von Mintos eignet sich für Geld, auf das ich schnell zugreifen möchte (Was ich bei Investitionen selten benötige). Dies bezahlt man mit einem Renditeabschlag ggü. den längerfristigen Anlagen auf Mintos. Für mich derzeit noch kein Thema.

      Lg Florian

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