Frugalismus – Was ist ein Frugalist?

Frugalismus
Frugalismus – Was ist ein Frugalist? – Eisernes Sparen für einen Ruhestand am Strand?
// Foto: Fotolia (Alexander Raths)

Durch diverse Beiträge in den Medien gelangte das Schlagwort „Frugalismus“ und „Frugalisten“, die Angehörigen der Bewegung, in die Öffentlichkeit (Titelstory der Wirtschaftswoche). In den Kommentaren wurde emotional und kontrovers diskutiert. Mehrheitlich jedoch sehr kritisch.

Warum du dich nicht ohne Nachdenken der Masse an Hasskommentaren anschließen solltest und hingegen einen Nutzen für dein Leben ziehen kannst, erläutere ich im Folgenden.

Frugalismus – Begriffsherkunft

Die Herkunft des Begriffes liegt im Englischen Wort „frugal“ begründet und meint „schlicht“, „bescheiden“, „sparsam“. Wie ein Frugalist dies nun jedoch für sich auslegt, kann sehr unterschiedlich sein.

Die Kernbotschaft der bisher erschienenen Artikel ist meist: „Frugalisten sparen mit allen Mitteln, investieren ihr Gespartes und leben von den Erträgen um nicht mehr arbeiten zu müssen.“

Focus Online betitelte seine Story mit „Frugalisten sparen mit eisernen Methoden“. Weiter heißt es in der Beschreibung eines Frugalisten:

„Für sein Ziel hat [er] mit dem Rauchen aufgehört, ist weder verreist, noch mit Freunden ausgegangen. In seiner Wohnung brannte nur eine Glühbirne und Besuch musste darauf achten, die Toilettenspülung möglichst kurz zu drücken. Der 47-Jährige hat es geschafft, finanziell frei zu werden – seit drei Jahren müsste er nicht mehr arbeiten.“

Wie alles im Leben, kann man auch das Sparen übertreiben. Wenn Sparsamkeit übertrieben wird, nennt man dies Geiz. Wer sich jedoch von den reißerischen Beispielen und Überschriften abschrecken lässt, dem entgeht eine Möglichkeit, sich weiterzuentwickeln und  die eigene Lebensfreude sogar zu steigern. Da ich einige Frugalisten persönlich kenne und weiß, dass sie diese Darstellung nicht vertreten würden, eine Gegendarstellung.

Frugalismus & Sparen hat nichts mit Verlust an Lebensqualität zu tun – im Gegenteil

Das Wort „sparen“ löst bei vielen automatisch eine negative Emotion aus. Sparen wird oft assoziiert mit „Einschränkung“, „ich muss verzichten“. Dass diese Art zu denken eine schlechte Strategie ist, wenn man sein Vermögen aufbauen möchte, ist offensichtlich. Wer sparen gleichsetzt mit einer Verringerung von Lebensfreude, wird kein Interesse haben, sich hierfür einzusetzen. Der Grund liegt in der Kurzfrist- und Langfristbelohnung. Ein langfristiges Vermögen in Aussicht zu haben, das einem in vielen Jahren reichlich Dividenden pro Monat beschert, ist für uns Menschen nicht so attraktiv, dass es der kurzfristigen negativen Emotion der Entbehrung, die ich heute habe, Stand halten kann.

Frugalismus und Sparen kann jedoch auch rein positiv interpretiert werden. Der Grund ist folgender: Wenn man sich zu Beginn seine Prioritäten im Leben klar festlegt hat, wird ein Frugalist nicht Sparen als Selbstzweck im Leben festsetzen. Für mich steht beispielsweise die Maximierung meiner Lebensfreude an oberster Stelle. Ich möchte ein intensives, gutes Leben führen – und das bereits heute.

„Wenn ich morgen durch einen Autounfall ums Leben komme, möchte ich sagen können, dass ich den heutigen Tag genauso verbracht hätte, wie ich ihn verbracht habe.“

Ich möchte mir dann nicht sagen, hätte ich doch mal mehr gelebt und mehr Geld ausgegeben. Ich gebe daher mein Geld so aus, dass ich bereits heute ein gutes, intensives Leben führe, ohne dass es mir an etwas mangelt oder ich denke, dass ich mich einschränke. Wie dieser Lebensstil aussieht, wie viel er monatlich kostet, ist für jeden von uns individuell. Ab wann man eine Person dann als Frugalist bezeichnet, sei jedem selbst überlassen.

Was ich jedoch gemerkt habe ist, dass ich über die Jahre viel bewusster in meinen Ausgaben geworden bin. Ich war nicht mehr zufrieden damit, dass ich zu stark von Impulskäufen geleitet bin oder von ungünstigen Gewohnheiten. Wenn ich  morgens halb verschlafen mal wieder keine Zeit hatte, mir ein gesundes Frühstück zuzubereiten und stattdessen im Halbschlaf den Coffee-To-Go beim Becker inklusive Butterbrezel eingekauft habe, wollte ich etwas ändern. Hier habe ich jeden Tag viel Geld „unbewusst“ ausgegeben und nicht sehr viel Lebensfreude dafür zurückbekommen.

Frugalisten profitieren doppelt

Stattdessen wollte ich trainieren, bewusster Geld auszugeben und meine Gewohnheiten zu hinterfragen. Würde es mir nicht viel besser gehen, wenn ich mir morgens die Zeit nehme, in Ruhe zu frühstücken, ein gesundes leckeres Müsli mit frischen Früchten zuzubereiten und voller Energie in den Tag zu starten? Ich habe gemerkt, dass das Hinterfragen der Gewohnheiten zwei positive Effekte hat. Zum einen tue ich etwas für mich (Gesundheit, Wohlbefinden) und als Nebeneffekt spare ich auch noch Geld.

Anstatt nach Feierabend aus Mangel an Energie und Selbstdisziplin gesund zu kochen, wurde es oft der Döner oder die Pizza von der Ecke. Neben den höheren Kosten im Vergleich zum selbst zubereiteten Essen ist es vor allem der Effekt auf die Gesundheit. Im Oktober werde ich meinen ersten Marathon laufen. Mein Körper braucht gesunde Nahrung um fit zu werden. Das abendliche Fastfood aus Gewohnheit und Faulheit immer mehr auszutauschen durch selbst zubereitetes, gesünderes Essen lässt mich doppelt profitieren.

Frugalisten setzen Euros effizient ein

Generell habe ich mich gefragt, welche Aktivitäten und Momente im Leben viel Lebensfreude gebracht haben und bringen. Wenn ich überlege, was tolle Erinnerungen in meinem Leben sind, waren es meistens Momente, die nicht viel kosten. Ein Wandertag mit dem Kumpel im Allgäu und anschließendem Grillen bringt mir sehr viel Lebensfreude. Körperliche Aktivität und Essen selbst zubereiten. Das bleibt mir viel mehr in Erinnerung im Vergleich zu einem Treffen in der schicken Cocktailbar, in der ich einen mittelmäßigen Mojito für 9,80€ trinke. Das ist ab und an auch nett und hat seinen Reiz, aber in den meisten Fällen erfahre ich viel Lebensfreude bei Tätigkeiten mit netten Menschen, wenn man gemeinsam körperlich aktiv ist und als Nebeneffekt kosten diese Momente meist nicht viel.

Frugalismus bietet Chancen

Wenn man seine Lebensfreude maximiert und keine Bedenken haben muss, dass man spart auf Kosten von Lebensqualität, kann man im Thema Frugalismus Inspiration für die Verbesserung des eigenen Lebens finden. Frugalisten setzen ihre Euros effizient ein. Allein das Hinterfragen von Ausgaben hat bei mir selbst dazu geführt, dass ich ohne Probleme eine  Sparquote von 61% habe. Dies wohlgemerkt mit einer heute höheren Lebensqualität als noch vor 2 Jahren und einer geringeren Sparquote.

Frugalisten müssen nicht mit 40 gelangweilt im Ruhestand am Strand liegen

Eine weiterer Mythos über Frugalisten ist die Kritik, dass sie nach Erreichung ihres Vermögens aufhören zu arbeiten und gelangweilt am Strand liegen. Ohne Aktivität und eine sinnvolle Beschäftigung ist man nicht glücklich. Geld auf der hohen Kante zu haben ermöglicht jedoch Vieles. Du hast eine weitere Option, die man ohne Erspartes nicht hätte.

Deinen Job könntest du in Teilzeit ausüben und mehr Zeit für Familie oder Hobbies aufwenden. Auch könntest du als Selbstständiger nur noch die Aufträge annehmen, die dir besonders viel Freude bereiten. Man muss dies alles nicht tun, man bekommt nur weitere Optionen.

Abgesehen davon sollte man nicht warten, bis man finanziell frei ist, um einen ungeliebten Job zu verlassen. Jeder ist bereits heute dafür verantwortlich, sein Leben so zu gestalten, dass es Freude bereitet. 

Persönliches Fazit zu Frugalismus und Frugalisten

Ich bin der Meinung, dass es sich immer lohnt, sich auf neue Dinge einzulassen. Wer sich offen mit dem Thema Frugalismus auseinandersetzt, hat die Chance, wertvolle Tipps für sein eigenes Leben umzusetzen. Wie du dir deine Prioritäten legst, ist dir überlassen. Wichtig ist jedoch, dass du dir Prioritäten setzt und dein Leben kontinuierlich weiterentwickelst und aktiv nach deinen Wünschen gestaltest.

Was ist deine Meinung zum Thema? Ich freue mich über deinen Kommentar!

Zum Weiterlesen: Warum Geiz nicht geil ist – Sparsamkeit hingegen schon!Wer nicht investiert, hat schon verloren!FinanzmarathonWie eröffne ich ein Aktiendepot?

 

Wie eröffne ich ein Aktiendepot? (In 5min.)

Aktiendepot eröffnen
Aktiendepot eröffnen – Schritt-für-Schritt Erklärung

Die Hürde, mit dem Vermögensaufbau durch Aktien zu starten, ist oft auch nur mental: „Keine Ahnung wie das geht“, „Ist sicher kompliziert und dauert lange“ , „… vielleicht nächste Woche“. Um dir eine Ursache des Aufschiebens zu nehmen, habe ich nachfolgend eine Schritt-für-Schritt Beschreibung der notwendigen Schritte erstellt. Du erfährst, was notwendig ist, um ein Aktiendepot zu eröffnen. Dargestellt am konkreten Beispiel meines Depots bei der onvista-Bank. Oft hilft es, den Prozess anhand von Screenshots zu sehen um zu erkennen, dass es kein Hexenwerk ist. Je früher der Vermögensaufbau gestartet wird, desto mehr profitiert deine „goldene Gans“. Zumindest die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach Durcharbeitung des Artikels nicht mehr 🙂 Viel Spaß!

„Lieber fehlerhaft beginnen, als perfekt zögern.“ – Hans Peter Frei

Bei welchem Anbieter soll ich mein Aktiendepot eröffnen?

Um Aktien handeln zu können, benötigst du ein Verrechnungskonto sowie ein Aktiendepot bei einer Bank. Auf das Verrechnungskonto überweist du das Geld, das du investieren möchtest. Mit dem Guthaben auf deinem Verrechnungskonto kannst du Aktien kaufen, die dann in deinem Aktiendepot aufbewahrt werden. Die Erlöse aus Verkäufen oder Erträge in Form von Dividenden deiner Aktien werden ebenfalls deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Als langfristig orientierter Investor bist du nicht an Daytrading, Derivaten oder Hebelprodukten interessiert. Daher sind die Anforderungen, die du an den Funktionsumfang deines Anbieters stellst, sehr gering. Hier unterscheiden sich die Anbieter lediglich in der visuellen Benutzeroberfläche.

Was für dich viel wichtiger ist, sind die Kosten. Kosten, die sowohl für den Handel von Aktien anfallen sowie laufende Kosten, wie Depotgebühr oder weitere Gebühren z.B. für ausländische Dividenden.

Auskunft über diese Kosten findest du im Preisverzeichnis der einzelnen Anbieter. In nachfolgender Tabelle habe ich drei oft empfohlene Depotanbieter in Bezug auf relevante Kosten gegenübergestellt. Je nach deiner Strategie (Einzelaktien, ausländische Aktien, Indexfonds (ETF’s), Sparläne) kannst du dir anhand der verschiedenen Kriterien und Gebühren, den für dich passenden heraussuchen.

Vergleich Aktiendepot verschiedener Anbieter

 onvista Festpreisdepot*comdirect Depot*Flatex Depot*
Konto/DepotgebührkostenfreiKostenlos für min. 3 Jahre sowie ab 2 Trades pro Quartalkostenfrei
Odergebühr
(an deutschen Handelsplätzen)
5€ + 1,50€4,90€ + 0,25% des Ordervolumens
(min 9,90€) + 1,50€
5,90€ + 1,50€
Sparplan auf ETFs80 Kostenfreie
(comstage, iShares und Lyxor, Deka)
90 Kostenfreie (
db x-tracker, Lyxor, Vanguard)
350 Kostenfreie (Comstage, db x-tracker und Lyxor)
Ausländische Dividendenkostenfreikostenfrei5,90€ ab Dividende >15€
Verrechnungskontokeine Negativzinsenkeine NegativzinsenNegativzinsen i.H.v. -0,4% p.a.

Mein bisheriges Depot war beim Anbieter Flatex. Aufgrund der Gebühren für ausländische Dividenden habe ich zum onvista Festpreisdepot* gewechselt. Hier kostet eine Ausführung an deutschen Handelsplätzen fix 6,50€ (5€ + 1,50€ Handelsplatzgebühr) und ausländische Dividenden sind gebührenfrei. Ein Depotübertrag zu einem anderen Anbieter ist ebenfalls unkompliziert möglich (siehe Punkte weiter unten).

Wie eine Depoteröffnung konkret abläuft, welche Informationen du benötigst und dass es in wenigen Minuten vonstatten geht, zeige ich dir  nachfolgend im Detail.

Depoteröffnung Schritt-für-Schritt am Beispiel der onvista-Bank

1. Schritt: Klicke auf die Depoteröffnungsseite onvista Festpreisdepot* und auf den Button „Depot eröffnen“. Es öffnet sich die Depotanmeldung in 3 Phasen.

Aktiendepot eröffnen
onvista Aktiendepot eröffnen

2. Schritt: Eintragung der persönlichen Angaben wie Name, Adresse etc. Sofern du dein Depot allein beantragen möchtest, wählst du Einzeldepot. Zusammen mit dem Ehepartner beispielsweise wäre auch ein Gemeinschaftsdepot möglich.

Persönliche Angaben Aktiendepot eröffnen
Persönliche Angaben vornehmen sowie Auswahl Einzel- oder Gemeinschaftsdepot

3. Schritt: Informationen zum Referenzkonto eintragen. Das Referenzkonto ist dein bestehendes Girokonto bei deiner Bank (kostenfreies Girokonto: DKB Cash*). Werden beispielsweise Dividenden ausgezahlt, landen sie auf deinem Verrechnungskonto. Möchtest du dieses angesammelte Geld nicht erneut investieren oder verkaufst Aktien, kannst du dir das Geld vom Verrechnungskonto auszahlen lassen. Diese Auszahlung erfolgt immer auf dein Referenzkonto.

Kontoinformationen Referenzkonto eintragen
Kontoinformationen des Referenzkontos eintragen

4. Schritt: Es folgen Angaben zur Steuerpflicht und du hast die Möglichkeit, das Preisverzeichnis noch einmal einzusehen, in der die einzelnen Gebühren angegeben sind.

Preisverzeichnis
Preisverzeichnis mit der Übersicht über Gebühren etc.

5. Schritt: Als letzten Schritt kannst du deine Angaben noch einmal prüfen und anschließend deine Antragsunterlagen ausgefüllt herunterladen und ausdrucken.

Angaben prüfen
Angaben prüfen
Antrag ausdrucken
Deinen Depoteröffnungsantrag herunterladen und ausdrucken

6. Schritt: Nachdem du deinen Antrag ausgedruckt hast, fehlen nur noch zwei Unterschriften und du bist bereit, ihn bei deiner Poststelle per POST-IDENT-Verfahren abzugeben. Durch Vorzeigen deines Personalausweises nimmt der Postmitarbeiter deine Unterlagen entgegen, prüft deinen Ausweis und versendet die Unterlagen kostenfrei zur onvista Bank.

Unterlagen einreichen
Antrag unterschreiben und per POST-IDENT bei der Post einreichen

Hattest du zuvor dein Aktiendepot bei einer anderen Bank und möchtest dieses nun übertragen (wie in meinem Fall von Flatex zur onvista Bank), kannst du den Antrag für den Depotübertrag gleich mitschicken.

7. Schritt: Nach ein paar Tagen erhälst du Post mit deinen Zugangsdaten zum Online-Portal sowie den Kontoinformationen, wie du Geld auf dein Verrechnungskonto überweisen kannst. Das war’s!

Gratulation, dass du dich durch den Prozess der Aktiendepoteröffnung gelesen hast und nun wünsche ich dir den Mut, den ersten Schritt für deinen langfristigen Vermögensaufbau zu gehen! Eröffnung: onvista Festpreisdepot*

Die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach heute nicht mehr. Welche neuen Fragen/Anregungen hast du? Lass es mich in den Kommentaren wissen.

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