Weltsparen Erfahrungen – lohnt sich die Zinsanlage im Ausland?

Auf dem Portal Weltsparen findest du Angebot für Tagesgeld ausländischer Banken, die meistens einen höheren Zins als deutsche Kreditinstitute offerieren. Der Vorteil von Weltsparen besteht darin, dass du diese Banken nicht suchen musst, sondern dort Angebote übersichtlich präsentiert werden.

In unserem Beitrag erfährst du, wie einfach Weltsparen funktioniert und welche Anlageangebote auf der Plattform zu finden sind. Wir erläutern dir, wie sicher deine Anlage ist und erklären, welche Renditen du mit der Anlage über Weltsparen erzielen kannst.

Was ist Weltsparen?

Weltsparen ist eine sogenannte Zinsplattform, die im internationalen Bereich unter der Bezeichnung Raisin auftritt. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahre 2013. Heute handelt es sich bei Weltsparen um einen führenden Anbieter für transparente und einfache Spar- sowie Investmentprodukte, die von ausländischen Banken stammen.

Weltsparen arbeitet mit über 90 Partnerbanken zusammen und ist in mehr als 30 Ländern vertreten. Der Anbieter zählt über 250.000 Kunden. Er stellt Tages- und Festgeldangebote insbesondere von ausländischen Banken aus dem Süd- und osteuropäischen Raum zur Verfügung.

Wie funktioniert Weltsparen?Wenn du dich auf die Webseite von Weltsparen begibst, kannst du dir zahlreiche Tages- und Festgeldangebote betrachten. Bevor du allerdings eines dieser Angebote nutzen kannst, musst du ein Weltsparen-Konto eröffnen. Über das Konto wird anschließend die Geldanlage bei der gewählten ausländischen Bank getätigt. 

Dabei findet die Verwaltung nicht durch Weltsparen selbst statt. Stattdessen wird die Kontoführung über die Raisin Bank abgewickelt.Zur Funktionsweise von Weltsparen gehört ebenso die Legitimation, die entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren erfolgt. Nach abgeschlossener Registrierung kannst du dich mittels Weltsparen Login im System anmelden und dich für ein Angebot entscheiden.

Zuvor musst du allerdings den gewünschten Anlagebetrag auf dein Weltsparen-Konto überweisen, von dem aus anschließend ein Weltsparen Festgeld oder Weltsparen Tagesgeld der entsprechenden ausländischen Bank genutzt werden kann.

In der Übersicht funktioniert wie folgt:

•   Registrierung
     
•     Legitimation per Post- oder VideoIdent-Verfahren
     
•     Gewünschte  Anlagesumme auf das Konto überweisen
     
•     Tages-  oder Festgeldangebot auswählen
     
•     Die Plattform übernimmt weitere Abwicklung
  

Welche Vorteile gibt es?

Ein großer Vorteil von Weltsparen ist, dass Anleger zahlreiche Angebote ausländischer Banken im Bereich Tages- und Festgeld auf einen Blick haben. So entfällt die aufwendige Suche nach guten Angeboten aus dem Ausland.

Darüber hinaus sind die Renditen bei ausländischen Banken oft höher als die Erträge, die Anleger bei deutschen Kreditinstituten mit einer Tages- oder Festgeldanlage erzielen können.

Weltsparen achten zudem darauf, dass möglichst alle Angebote in den Bereich der gesetzlichen Einlagensicherung fallen. Daher wird mit Banken zusammengearbeitet, deren Hauptsitz sich in der Europäischen Union befindet.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass du öfter einen Prämie erhältst, wenn du über Weltsparen bei einer ausländischen Bank ein Anlagekonto eröffnest. Diese Prämie beträgt öfter zwischen 50 und 100 Euro.

Tagesgeld- und Festgeldrechner bei Weltsparen

Wenn du besonders attraktive Angebote bei Weltsparen finden möchtest, nutzt du den auf der Webseite kostenlos verfügbaren Rechner. Du kannst dich für eines der folgenden Produkte entscheiden:

•   Festgeld   
•     Flexgeld   
•     Fremdwährungskonto   
•     Tagesgeld   
•     ETF-Sparplan   
•     WeltInvest   
•     justETF     Weltportfolio
  

Beim entsprechenden Rechner wählst du zuerst die gewünschte Laufzeit sowie anschließend die Anlagesumme. Zuletzt kannst du dir Länder nach Bonität geordnet anzeigen lassen. So findest du schnell die Angebote mit den besten Zinsen. Im Bereich Flexgeld mit einer Laufzeit von einem Jahr bewegen sich die besten Angebote derzeit zwischen 0,90 und 0,95 Prozent.

Beachtenswert ist, dass eine Reihe der ausländischen Banken eine Prämie für die Kontoeröffnung zahlen, beispielsweise in Höhe von 50 Euro. Diese Prämie wird dir im Ergebnis des Tages- oder Festgeldvergleichs ebenfalls angezeigt.

Wie sicher ist mein Geld bei Weltsparen?

Die weitaus meisten Banken, die über Weltsparen ein Angebot präsentieren, haben ihren Hauptsitz innerhalb der Europäischen Union. Das bedeutet, dass bei Weltsparen die gesetzliche Einlagensicherung greift. Diese garantiert, dass Guthaben von bis zu 100.000 Euro abgesichert sind. Die gleichen Regelungen gelten ebenfalls für Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums, zu denen beispielsweise Norwegen und die Schweiz gehören.

Trotz der gesetzlichen Einlagensicherung ist das Risiko in manchen Ländern höher als in Deutschland. So ist es fraglich, ob zum Beispiel Spanien oder Italien eine große Bankenpleite wirklich im Zuge der europäischen Einlagensicherung auffangen könnten. Tendenziell sind deine Einlagen im europäischen Ausland – je nach Land – somit nicht ganz so sicher wie in Deutschland.

Welche Angebote gibt es bei Weltsparen?

Bei den Weltsparen Tagesgeldangeboten profitierst du davon, dass es keine Kündigungsfristen gibt und du über dein Geld täglich verfügen kannst. Aber Achtung: Manche Banken bieten eine Prämie an, die mit einer Mindestanlagedauer verbunden sein kann. Ein zeitlich befristeter höherer Zins kann ebenfalls bei der Tagesgeldanlage damit gekoppelt sein, dass du dein Geld für einen gewissen Zeitraum festlegen musst.

Bei Festgeldangeboten bewegen sich die Laufzeiten meistens zwischen 12 und 60 Monaten. Das Flexgeld ist eine Kombination aus Tages- und Festgeld. Ein Teil des angelegten Kapitals ist täglich verfügbar, ein anderer Teil liegt für den von dir ausgewählten Zeitraum fest.

Anlagen in Fremdwährungen bietet Weltsparen über die entsprechende Bank ebenfalls an. Dein Anlagekonto wird dann nicht in Euro, sondern beispielsweise in Schweizer Franken oder Norwegischen Kronen geführt. Du solltest dir in dem Fall des Währungsrisikos bewusst sein. Sollte der entsprechende Devisenkurses fallen, würdest du Währungsverluste erleiden.

Mit WeltInvest können Anleger mit wenig Aufwand individuelle ETF-Portfolios erstellen lassen. WelInvest ist ein sogenannter Robo-Advisor, also ein Online-Vermögensverwalter. Gearbeitet wird ausschließlich mit ETFs.

Wie läuft die Kontoeröffnung bei Weltsparen ab?

Weltsparen gibt an, dass die gesamte Kontoeröffnung nur wenige Minuten Zeit in Anspruch nimmt. Die Eröffnung des Weltsparen-Kontos gliedert sich in die folgenden drei Schritte:

1.    Eingabe     deiner Kontakt- und Adressdaten   
2.     Identifizierung   
3.     Abschluss     der Kontoeröffnung durch Weltsparen
   

Im ersten Schritt gibst du deine persönlichen Daten ein, insbesondere Name und Anschrift. Zudem kannst du ein Passwort für das zukünftige Weltsparen Login festlegen.

Im nächsten Schritt musst du dich identifizieren. Hier stellt Weltsparen zwei Optionen zur Verfügung, nämlich das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren.

Nach der Legitimierung dauert es nach Angaben von Weltsparen meistens 48 bis 72 Stunden, bist du dein Weltsparen-Konto vollumfänglich in Anspruch nehmen kannst. Anschließend transferierst du die gewünschte Anlagesumme und kannst dich für eines der Angebote entscheiden.

Seit geraumer Zeit ist es möglich, dass du dich über PayPal bei Weltsparen anmelden kannst. Dazu musst du auf der Webseite Weltsparen einen Button anklicken und kannst dich mittels deiner PayPal-Zugangsdaten bei Weltsparen anmelden.

Du musst lediglich einige weitere Angaben tätigen, insbesondere deine Mobilfunknummer. Die Anmeldung über PayPal ist zeitsparend, weil deine wichtigsten Daten anschließend für Weltsparen bereits hinterlegt sind.

Weltsparen Prämien: PayPal Willkommensprämie

Aktuell gibt es bei Weltsparen eine Willkommensprämie für Neukunden, die sich über Ihr PayPal-Konto registrieren. Eine Voraussetzung besteht lediglich darin, dass du dein erstes Weltsparen-Konto eröffnest. Die Prämienhöhe hängt davon ab, für welche Anlagesumme du dich bei dem ersten Angebot, welches du in Anspruch nimmst, entscheidest.

Zu berücksichtigen ist eine Mindestanlagedauer von sechs Monaten. Die Willkommensprämie beläuft sich derzeit auf zehn Euro bei einem Anlagebetrag bis zu 9.999 Euro. Die höchste Prämie in Höhe von 100 Euro erhältst du, wenn du mindestens 75.000 Euro auf einem der angebotenen Tages- oder Festgeldkonten investierst.

Die Weltsparen Erfahrungen

Die Weltsparen Erfahrungen von Usern, die den Service bewertet haben, sind gemischt. 

Nutzer bewerten insbesondere die folgenden Eigenschaften des Anbieters positiv:

•    Sichere     Anlage   
•     Informationen     zu Angeboten bereits vor Kontoeröffnung   
•     Unproblematischer     Ablauf   
•     Große     Auswahl an Angeboten

Negative Bewertungen von Kunden wurden vor allem hinsichtlich der folgenden Kritikpunkte vergeben:

•    Zu     lange Auszahlungsdauer nach Kündigung   
•     E-Mails     nur mit Empfangsbestätigung beantwortet   
•     Werbeanrufe   
•     Über     Wochen kein Login möglich

Zusammenfassend ist festzuhalten, dass es keine negativen Bewertungen gibt, welche die Vertrauenswürdigkeit von Weltsparen in Zweifel ziehen. Hingegen wird vor allem das große Angebot oftmals positiv herausgestellt.

Besonderheiten bei Steuern sowie der Zinsausschüttung

Eine Besonderheit besteht bei Weltsparen darin, dass nicht alle ausländischen Banken am Laufzeitende den investierten Anlagebetrag nebst Zinsen sofort auf das Konto bei Weltsparen transferieren. Dies bedeutet, dass sich zum Beispiel das Festgeldkonto eventuell automatisch verlängert.

Ferner solltest du beachten, dass vor allem bei Festgeldern mit einer Laufzeit von mehreren Jahren die anfallenden Zinsen erst am Laufzeitende überwiesen werden. Dies kann die negative Auswirkung haben, dass der Zinsertrag, wenn er im Auszahlungsjahr auf einmal gutgeschrieben wird, deinen Sparer-Pauschbetrag überschreitet und du somit Abgeltungssteuer zahlen musst.

Unterschiedlich können die Verfahren bezüglich der Besteuerung deiner Anlagen sein. Manche Partnerbanken ziehen direkt von den Zinserträgen die Quellensteuer ab. Dieser Abzug lässt sich allerdings – je nach individuellen Regelungen des entsprechenden Landes – häufig durch die Vorlage einer Ansässigkeitsbescheinigung vermeiden. Eine solche Bescheinigung beinhaltet, dass du nicht im entsprechenden Ausland ansässig bist, sondern stattdessen deinen Wohnsitz in Deutschland hast.

Welche Nachteile hat Weltsparen?

Ein von Anlegern häufiger genannter Nachteil der Zinsplattform Weltsparen besteht darin, dass die Angebote mit einer Mindestanlagesumme zwischen meistens 2.000 bis 5.000 Euro versehen sind.

Ein weiterer Nachteil kann darin bestehen, dass – trotz gesetzlicher Einlagensicherung – nicht alle Angebote ausländischer Banken so sicher wie die deutscher Kreditinstitute sind. Dies liegt an der geringeren Leistungskraft der entsprechenden Staaten. Sollte eine Bank insolvent werden, ist nicht sicher, ob der Staat seinen Verpflichtungen aus der Einlagensicherung tatsächlich nachkommen kann.

Welche Alternativen gibt es zu Weltsparen?

Derzeit gibt es mehrere Zinsplattformen, die ähnlich wie Weltsparen funktionieren. Eine Alternative ist unter anderem das Zinsportal Zinspilot. Dort kannst du ebenfalls Tagesgeld- und Festgeldangebote ausländischer Banken nutzen.

Fazit

Weltsparen ist für Anleger interessant, die ihr Kapital sicher auf einem Tages- oder Festgeldangebot deponieren möchten, jedoch etwas höhere Zinsen als bei deutschen Banken bekommen wollen. Die Plattform beinhaltet zahlreiche Angebote, die übersichtlich angezeigt werden. Daher musst du nicht individuell nach einer ausländischen Bank suchen und sparst so viel Zeit und Aufwand ein.

Trotzdem die weitaus meisten Banken innerhalb der EU ansässig sind, solltest du in deine Überlegungen mit einbeziehen, dass vor allem süd- und osteuropäische Staaten im Schadensfall nicht die wirtschaftliche Stärke wie Deutschland haben. Daher kann es bei den ausländischen Banken passieren, dass du trotz Einlagensicherung im Schadensfall (Insolvenz) vielleicht nicht dein gesamtes Kapital zurück erhältst.

Häufige Fragen zu Weltsparen

In welche Währungen kann ich anlegen?

Bei den meisten Angeboten auf Weltsparen handelt es sich um Tages- und Festgelder, bei dem die Konten in Euro geführt werden. Darüber hinaus stehen – je nach Bank – weitere Währungen als Alternative zur Verfügung, insbesondere US-Dollar und Norwegische Kronen. Weitere Angebote mit anderen Währungen sind laut Weltsparen in der Planung, wie zum Beispiel ein Fremdwährungskonto in Britischen Pfund.

Kann sich der Zinssatz während der Anlagedauer ändern?

Bei einer Festgeldanlage kann sich der Zinssatz während der vereinbarten Laufzeit nicht ändern. Der Zinssatz ist garantiert, sodass du mit dem entsprechenden Ertrag kalkulieren kannst. Findet allerdings eine manuelle oder automatische Prolongation statt, geschieht dies zum jeweils aktuellen Zins. Bei der Tagesgeldanlage ist der Zinssatz nicht garantiert, sondern die Bank kann diesen nach eigenem Ermessen verändern.