ZINSPILOT Erfahrungen 2023 [Ratgeber]

ZINSPILOT Erfahrungen gemacht? Die Plattform ermöglicht es Anlegern, auf einen Blick zahlreiche Tagesgeld aus dem europäischen Ausland übersichtlich zu vergleichen und sich für das beste Angebot zu entscheiden. Der größte Vorteil sind die höheren Zinssätze, die sich bei vielen ausländischen Tages- und Festgeldangeboten im Vergleich zu denen deutscher Banken finden.

Wie die Zinsplattform ZINSPILOT funktioniert, ob die gesetzliche Einlagensicherung greift, was du für die Eröffnung eines Tages- oder Festgeldkontos benötigst und mit welchen Vor- und Nachteilen die Zinsplattform verbunden ist, erfährst du in unserem Beitrag.

Das Wichtigste in Kürze

•  Auf  der Zinsplattform ZINSPILOT werden dir zahlreiche interessante     Tages- und Festgeldangebote ausländischer Banken angezeigt, sodass     du nicht zeitaufwendig nach einzelnen Angeboten Ausschau halten  musst   
• Ein Vorteil besteht bei ZINSPILOT darin, dass du dort ausschließlich Tages- und Festgeldangebote findest, die durch die gesetzliche Einlagensicherung der EU geschützt sind
• Die angebotenen Festgeld- und Tagesgeldanlagen zeichnen sich durch einen     höheren Zinssatz als der deutscher Banken aus   
• Du brauchst lediglich ein Konto auf der Zinsplattform ZINSPILOT und     kannst damit mehrere Tages- und Festgeldangebote verschiedener     ausländischer Banken nutzen.
  

Was ist ZINSPILOT?

ZINSPILOT ist eine sogenannte Zinsplattform, die in Hamburg ansässig ist. Die Gründung geht auf das Jahr 2014 zurück und seit 2017 firmiert ZINSPILOT zusammen mit dem ehemaligen Konkurrenten Savedo unter einem Dach. Mittlerweile sind es knapp 25 Partnerbanken, mit denen ZINSPILOT zusammen arbeitet.

Gesetzliche Einlagensicherung bei allen Partnerbanken

Ein Vorteil besteht bei ZINSPILOT darin, dass ausschließlich Partnerbanken gewählt wurden, bei denen die EU-weit einheitliche Einlagensicherung greift. Somit sind alle angebotenen Tages- und Festgeldkonten mit einem Schutz von bis zu 100.000 Euro je Anleger und Bank versehen. ZINSPILOT selbst besitzt keine Banklizenz, sondern ist ein Vermittler. Jedoch wird das Geld bei der entsprechenden Partnerbank angelegt, sodass die gesetzliche Einlagensicherung greift.

Bezüglich des Zinssatzes stammen die besten Angebote im Festgeldbereich aktuell von Banken aus Italien und Lettland. Im Tagesgeldbereich liegen insbesondere Banken aus Österreich, Malta und Frankreich vorne. Die jeweils besten Zinssätze lauten aktuell wie folgt:

• 1,80     % für Festgeld mit einer Laufzeit von 60 Monaten (Italien)   
• 1,50     % für Festgeld mit einer Laufzeit von 60 Monaten (Lettland)   
• 0,46     % beim Tagesgeld (Österreich)   
• 0,37     % beim Tagesgeld (Frankreich)

Was benötige ich dafür?

Ein Vorteil von ZINSPILOT besteht für Anleger darin, dass die sogenannte Ein-Konto-Lösung genutzt werden kann. Dadurch musst du keine zeitaufwendige Kontoeröffnung bei verschiedenen europäischen Banken vornehmen, wenn du dort ein Tages- oder Festgeldkonto in Anspruch nehmen möchtest. Stattdessen wird lediglich ein kostenloses Konto bei der Sutor Bank eröffnet, sodass du anschließend über ZINSPILOT von den besten Angeboten profitieren kannst.

Wie funktioniert die Geldanlage Festgeld oder Tagesgeld über ZINSPILOT?

Wenn du den Service von ZINSPILOT nutzen und anschließend Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto bei einer oder mehreren ausländischen Banken anlegen möchtest, dann musst du zunächst ein Konto eröffnen. Der gesamte Vorgang hin bis zur ersten Anlage gliedert sich in die folgenden fünf Schritte:

1. Registrierung     bei ZINSPILOT   
2. ZINSPILOT-Konto     eröffnen   
3. Anlageangebot     auswählen   
4. Gewünschten     Betrag überweisen   
5. Verwaltung     deiner Anlagen

Zu Beginn nimmst du also die Registrierung bei ZINSPILOT vor, um anschließend ein ZINSPILOT-Konto zu eröffnen. Dazu musst du lediglich einige persönliche Angaben machen und dich anschließend bequem per VideoIdent-Verfahren legitimieren.

Nach diesem Schritt kannst du dich bereits für ein oder mehrere Angebote der ausländischen Banken entscheiden. Die Anlage selbst sowie das ZINSPILOT-Konto sind komplett kostenfrei. Hast du dich für ein Angebot entschieden, überweist du einfach den gewünschten Anlagebetrag auf das ZINSPILOT-Konto.

Anschließend hast du jederzeit die Möglichkeit, über das sogenannte ZINSPILOT Anlage-Cockpit deine getätigten Anlagen zu verwalten. Über das Cockpit kannst du folgende Maßnahmen durchführen:

• Auszahlungen veranlassen   
• Laufzeiten verlängern   
• Anlagen wechseln
  

Festgeld anlegen: Wie wird das Konto geführt?

Die jeweilige Anlage bei der ausländischen Bank wird über das ZINSPILOT-Konto treuhänderisch vorgenommen. Das Basiskonto ist demnach die Grundlage, damit anschließend die Anlage auf einem Tages- oder Festgeldkonto bei der gewählten europäischen Bank vorgenommen werden kann.

Du musst demzufolge kein Festgeldkonto im klassischen Sinne eröffnen, sondern einfach die gewünschte Anlagesumme von deinem ZINSPILOT-Konto auf das treuhänderische Konto bei der gewählten Bank transferieren lassen.

Welche Vorteile gibt es bei ZINSPILOT?

Im Vergleich zum Festgeld aus Deutschland oder auch zur Tagesgeldanlage einer deutschen Bank gibt es bei der Zinsplattform ZINSPILOT einige Vorteile für Anleger. Ein zentraler Vorteil nach unseren Zinspilot Erfahrungen ist, dass du eine Reihe interessanter Tages- und Festgeldangebote ausländischer Banken auf einem Blick hast. Dies spart sehr viel Zeit, welche die Suche nach einzelnen Angeboten kosten würde.

Im Überblick zeichnet sich ZINSPILOT unter anderem durch die folgenden Vorteile aus:

• Übersichtliche Angebote von mehr als 20 Partnerbanken   
• Ausschließlich Tages- und Festgeldangebote mit gesetzlicher Einlagensicherung   
• Lediglich ein Konto bei ZINSPILOT notwendig   
• Transparente und unabhängige Angebote   
• Keine weiteren Online-Banking Zugänge notwendig   
• Höhere Zinsen als bei deutschen Banken
  

Welche Nachteile gibt es?

Einen echten Nachteil bei ZINSPILOT gibt es nicht. Alle angebotenen Tagesgeld- und Festgeldanlagen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Daher sind bei der Zinsplattform ZINSPILOT keine besonderen Risiken oder Nachteile zu beachten.

Welche Alternativen gibt es?

Es gibt mittlerweile einige Zinsplattformen und somit Alternativen zu ZINSPILOT, die ähnlich oder identisch funktionieren. Dazu gehören in erster Linie:

•  Zinspilot   
• WeltSparen

Bei diesen Alternativen wird ebenfalls mit den Tages- und Festgeldangeboten ausländischer Banken gearbeitet. Allerdings werden nicht zwingend immer nur Angebote europäischer Banken veröffentlicht, die in den Bereich der gesetzlichen Einlagensicherung fallen.

Ein-Konto-Lösung für Festgeld- oder Tagesgeldanlage über ZINSPILOT

Zwar arbeitet ZINSPILOT ausschließlich mit Partnerbanken zusammen, die innerhalb der EU ansässig sind, sodass die Einlagensicherung greift. Dennoch gibt es Unterschiede zwischen den Ländern, was die Bonität und somit das Rating angeht. Insbesondere die folgenden Länder zeichnen sich durch sehr gute Ratings aus:

• Niederlande   
• Belgien   
• Frankreich   
• Luxemburg
  

Diese Länder finden sich bei den Angeboten allerdings nur selten, da die Zinsen aufgrund der hohen Bonität ähnlich wie in Deutschland sind. Bei den über ZINSPILOT nutzbaren Angeboten haben vor allem Banken aus Ländern wie Italien, Österreich und Schweden mit das beste Rating.

Das Thema Steuern und unsere Zinspilot Erfahrungen

Was Sie Steuerregeln in den anderen Ländern angeht, so sind diese weitestgehend so wie in Deutschland. Dies ist spätestens seit 2018 der Fall, denn seitdem gelten bei einem Investment über ZINSPILOT die gleichen Regeln wie bei der Anlage einer deutschen Bank.

Das bedeutet, dass die inländische Partnerbank zuständig dafür ist, dass die Abfuhr der Abgeltungssteuer vorgenommen wird, selbst wenn das Geld zum Beispiel in Italien angelegt wird.

Angebot bei ZINSPILOT

Das Angebot bei ZINSPILOT besteht darin, dass Anleger sich für eine Tages- oder Festgeldanlage bei europäischen Banken entscheiden können. ZINSPILOT veröffentlicht die Angebote und stellt mit der Ein-Konto-Lösung die Möglichkeit zur Verfügung, sämtliche Anlagen über lediglich ein Konto vorzunehmen. Zu den besten Angeboten bei ZINSPILOT zählen aktuell die folgenden:

•  Festgeld 12 Monate Laufzeit: 1,01 % bei BlueOrange (Lettland)
     
• Festgeld  48 Monate Laufzeit: 1,35 % bei imprebanca (Italien)
     
• Tagesgeld: 0,46 % bei Banco do Brazil (Österreich)
  

Welche Kosten entstehen bei ZINSPILOT?

Bei ZINSPILOT fallen keine Gebühren für die Eröffnung des Kontos oder die Kontoführung an. Der Service ist demzufolge komplett kostenfrei. Dies gilt ebenfalls für die Eröffnung des ZINSPILOT-Kontos bei den entsprechenden Partnerbanken. Finanziert wird der Service stattdessen von den kooperierenden Auslandsbanken.

Ist ZINSPILOT sicher?

Die entsprechenden Konten werden von ZINSPILOT treuhänderisch verwaltet. Dies sorgt für eine hohe Sicherheit, zumal bei allen angebotenen Tages- und Festgeldanlagen die gesetzliche Einlagensicherung greift. Bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro sind die Gelder somit auch bei einer Insolvenz der Bank geschützt.

ZINSPILOT Erfahrungen: Gibt es Erfahrungsberichte?

Es gibt mittlerweile einige Erfahrungen zu ZINSPILOT. Positiv wird insbesondere erwähnt, dass die Registrierung schnell und einfach erfolgen kann. Ebenfalls wird häufiger positiv bewertet, dass der Wechsel zwischen verschiedenen Anlagen einfach und schnell möglich ist.

Kritik gibt es insbesondere bezüglich der Online-Verwaltung, die häufiger als unübersichtlich bezeichnet wird. Zudem wird eine oftmals automatisch erfolgende Verlängerung von Festgeldanlagen zum Ende der Laufzeit bemängelt. Insgesamt sind die ZINSPILOT Erfahrungen allerdings in der überwiegenden Mehrheit positiv.

Fazit zu ZINSPILOT

Bei der Zinsplattform ZINSPILOT profitieren Anleger von mehreren Vorteilen. Einerseits arbeitet das Unternehmen mit knapp 25 Partnerbanken zusammen, sodass Anleger viele Angebote übersichtlich mit entsprechenden Details abrufen können. Andererseits wird lediglich ein Konto bei ZINSPILOT benötigt und es können dennoch mehrere Anlagen bei unterschiedlichen Banken getätigt werden.

Zudem profitieren Anleger davon, dass sich ZINSPILOT ausschließlich für die Zusammenarbeit mit europäischen Partnerbanken innerhalb der EU entschieden hat, sodass die gesetzliche Eingangs gesetzliche Einlagensicherung greift. Der Zinsvorteil gegenüber Angeboten aus Deutschland ist ebenfalls ein wichtiger Aspekt.

Häufige Fragen zu ZINSPILOT

Welche Voraussetzungen gibt es beim ZINSPILOT Konto?

Damit du ein ZINSPILOT-Konto öffnen kannst, musst du zum einen volljährig und zum andern Steuerinländer sein. Darüber hinaus ist es verpflichtend, dass du als natürliche Person auf eigene Rechnung handelst. Ferner benötigst du eine deutsche Meldeadresse und darfst nicht US-steuerpflichtig sein.

Ist es möglich, die Anlagesumme zu erhöhen?

Im Bereich Tagesgelder hast du jederzeit die Möglichkeit, die entsprechende Anlagesumme bei der von dir gewählten Bank zu erhöhen. Bei Festgeldangeboten ist dies nur dann erlaubt, sofern die Laufzeit der Festgeldanlage noch nicht begonnen hat. In diesem Fall kannst du die Anlagesumme erst ab Fälligkeit erhöhen.

Tipp: Siehe auch unsere Weltsparen Erfahrungen, Tagesgeld bei ausländischen Banken auch außerhalb Europas.