Vom P2P Plattformen Vergleich zur passenden Anlage

Geldschnurrbart Blog Post

P2P Kredite sind eine attraktive Anlagealternative. Der P2P Plattformen Vergleich zeigt dir, welche die richtige für dich ist. Eine nette Möglichkeit, sich ein passives Einkommen aufzubauen.

So findest du heraus, welche der vielen P2P Plattformen zu dir passt

Als Alternative zum klassischen Bankgeschäft von Geldanlage und Kreditvergabe haben sich in den letzten Jahren verschiedene P2P Plattformen einen Namen gemacht. Diese Plattformen werben mit teilweise beachtlichen Renditen von bis zu 14 Prozent p.a. um das Geld der Kunden.

Wenn du auch mit dem Gedanken spielst, dein Geld in P2P Kredite zu investieren, dann brauchst du nicht mehr als eine passende P2P Plattform. Wir möchten dir dabei helfen, herauszufinden, welche Plattform das sein könnte.

Dabei solltest du verschiedene Kriterien berücksichtigen, die wir dir in diesem Artikel erläutern möchten. Wir zeigen dir in unserem P2P Vergleich, welche Bedeutung die Kosten haben, in welche Kredite ab welchem Betrag investiert werden kann und ob es eine Rückkaufgarantie gibt.

Das Wichtigste in Kürze

·       P2P Kredite sind eine interessante Anlagealternative

·       Das Spektrum reicht von risikoarmen bis hin zu spekulativen Anlagemöglichkeiten

·       Es gibt auch Angebote mit täglicher Verfügbarkeit und Rückkaufgarantie

·       Im Vergleich zur klassischen Bankanlage bestehen höhere Risiken

Was sind P2P Plattformen überhaupt?

Mit der Frage, welches Geschäftsmodell die P2P Plattformen genau betreiben, haben wir uns im Artikel P2P Kredite befasst. Zusammengefasst handelt es sich dabei um Anbieter, die Anleger und Kreditkunden direkt zusammenbringen, ohne dass eine Bank ihre Hände im Spiel hat.

Seit mehreren Jahren sind die Anbieter am Markt und haben sich auf verschiedene Schwerpunkte spezialisiert. Einen guten Überblick über die P2P Szene bietet ein Report über die P2P Konferenz im Jahre 2019.

Neben klassischen Konsumentenkrediten kannst du dabei auch in private oder gewerbliche Immobilienfinanzierungen investieren. Auch Unternehmenskredite werden über einige Plattformen vermittelt. Bevor wir auf einige Anbieter und unsere Erfahrungen eingehen, möchten wir dir die wichtigsten Kriterien nennen, die für einen P2P Plattformen Vergleich maßgeblich sind.

Welche Vergleichskriterien sind bei P2P Plattformen wichtig?

Tradition und Herkunft zählt seit jeher im Bankgeschäft und auch wenn die P2P Plattformen eher jüngeren Semesters sind, gibt es einige Unterschiede. Bei Anbietern, die bereits einige Jahre im Geschäft sind, kannst du auf ein erprobtes Geschäftsmodell vertrauen. In welchem Land die P2P Plattform ihren Hauptsitz hat, ist dagegen eher Geschmackssache.

Zentrales Kriterium für die meisten Anleger in einem P2P Plattformen Vergleich ist die Rendite. Hier reicht das Spektrum von jährlichen 2 Prozent bis hin zu 14 Prozent. Dabei solltest du dir aber stets klarmachen, dass mit höheren Renditen auch höhere Risiken einhergehen.

Eine Rückkaufgarantie, die einige P2P Plattformen anbieten, ist sicher interessant, im Ernstfall aber ein stumpfes Schwert, welches insbesondere in Krisenphasen mit flächendeckenden Kreditausfällen nicht funktionieren dürfte.

Ein weiterer Unterschied zwischen den P2P Plattformen ist der Mindestanlagebetrag, mit dem du mit dem Investieren beginnen kannst. Bei einigen ist dies bereits ab einem Euro möglich, bei anderen Plattformen kann erst ab einem Mindestbetrag von 50 Euro investiert werden.

Auch bei den Laufzeiten gibt es einige Unterschiede. Das Spektrum reicht von quasi täglich verfügbaren Anlagen, über kurze Laufzeiten von einem Jahr bis hin zu längerfristigen Krediten mit Laufzeiten von mehreren Jahren.

Das sind die größten P2P Plattformen

Auch die Größe sollte bei der Auswahl der richtigen Plattform eine gewisse Rolle spielen. So kann Größe nach Kundenanzahl sowie nach Kreditvolumen für ein hohes Vertrauen vieler Kunden sowie ein bewährtes und erfolgreiches Geschäftsmodell stehen.

Insgesamt handelt es sich aber um eine trotz allem recht junge Branche, so dass es für ein Resümee bezüglich Sicherheit und Zukunftsperspektiven noch zu früh ist. Die P2P Plattform Mintos ist mit einem Kreditvolumen von 4,3 Milliarden Euro sowie mehr als 300.000 Investoren der mit Abstand größte Anbieter, wenn es nach der Kundenzahl geht.

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Doch auch andere Parameter sind wichtig. Hier die Übersicht einiger P2P Plattformen:

Name des PlattformGründung / HerkunftAusrichtungInvestieren abPortfoliosteuerungRückkaufgarantie möglichGebührendurchschn. Rendite in %
Mintos2015 / LettlandInternationales Kreditportfolio, privat und gewerblich10 EuroAutomatischJaKeine allgemeinenNur für Verkauf und Währungstausch12,84
Estateguru2014 / EstlandImmobilienfinanzierung50 EuroIndividuellNeinnein11,8
Bondora2009 / EstlandPrivate Kredite1 EuroAutomatischjaneinBis zu. 6,75
AuxmoneyDeutschland / 2007Privatkredite Deutschland25 EuroAutomatisch mit Portfolio Buildernein1 Prozent2 bis 7,5

Welche Vor- und Nachteile bieten die Plattformen nach unseren Erfahrungen?

Während das Grundprinzip der P2P Plattformen weitgehend identisch ist, gibt es durchaus einige Besonderheiten, die sich für deine individuellen Ansprüche als Vor- bzw. Nachteile auswirken können.

So bietet etwa Mintos mit einem sehr breiten Portfolio viel Spielraum für Diversifizierung auf unterschiedliche Bereiche. Dagegen bist du bei EstateGuru richtig, wenn du ausschließlich in den Immobilienbereich investieren möchtest.

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Um eine Innovation von Bondora handelt es sich bei dem Konzept Go and Grow, wo du, ähnlich einem Sparplan systematisch investierst. Die Zinsen werden auf Wunsch automatisch reinvestiert und sorgen langfristig für einen starken Zinseszinseffekt.

Wenn du Wert auf Sicherheit und Kalkulierbarkeit deiner Investition legst, dann bist du beim deutschen Anbieter Auxmoney richtig. Hier wird eine sehr sorgfältige Einstufung nach Bonität vorgenommen, so dass du deine Investitionen sehr genau nach deinen Präferenzen steuern kannst.

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Für eher negative Schlagzeilen hat zuletzt die P2P Plattform Grupeer durch einen Scam Vorwuf gesorgt. Es ist unklar was an den Betrugsvorwürfen dran doch die Auskünfte der Plattform klingen wenig vertrauenserweckend. Wir raten von einer Anlage ab!

Welche Alternativen gibt es?

Wer eine passende Geldanlage sucht, steht immer vor einer breiten Auswahl unterschiedlicher Alternativen. Für die jeweiligen Anlageziele, Flexibilität, Rendite und Sicherheit gibt es verschiedene Instrumente. Wenn Sicherheit und Flexibilität, also schnelle und volle Verfügbarkeit im Vordergrund stehen, kommt man an Tagesgeld und Girokonto nicht vorbei.

Wenn du einen längeren Atem hast, kannst du jedoch etwas stärker ins Risiko gehen. Hier bieten sich neben Aktien und Aktien ETFs, Reits oder Immobilienfonds an.

Einen Kompromiss können dagegen Anleihen sein. Während einzelne Anleihen für Privatanleger eher unüblich sind, kannst du etwa mit Anleihe ETFs eine langfristig interessante Rendite bei vergleichsweise guter Sicherheit erzielen. Da ETFs täglich an der Börse gehandelt werden, ist eine hohe Flexibilität bei mäßigen Wertschwankungen gegeben.

Fazit – Mit P2P Krediten gezielt den Anlagehorizont erweitern

P2P Plattformen bieten dir Zugang zu einer attraktiven Anlagemöglichkeit. Das Grundprinzip besteht darin, dass Kredite direkt an Privatpersonen oder auch Unternehmen vermittelt werden. Höhere Renditen gehen dabei aber mit einem erhöhten Risiko einher.

Ein P2P Plattform Vergleich zeigt, dass viele verschiedene Varianten des P2P Modells existieren. Das Spektrum reicht dabei von sehr sicheren Krediten mit Renditen von 2 Prozent p.a. bis hin zu spekulativeren Angeboten mit etwa 14 Prozent im Jahr.

Die Vielfalt an Modellen erlaubt es dir, Anlageziele wie Flexibilität, Verfügbarkeit und Sicherheit auszubalancieren. Trotz allem solltest du die deine Investition in den P2P Bereich lediglich als Beimischung betrachten, die 5 Prozent deines Gesamtvermögens nicht übersteigt. So hast du auch bei renditestarken Modellen ein begrenztes Risiko.

Häufig gestellte Fragen

Bieten P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie eine absolute Sicherheit?

Nein. Von einer Rückkaufgarantie kannst du nur profitieren, wenn einzelne Kredite ausfallen. Kommt es jedoch zu einem großflächigen Kreditausfall, kann dies vermutlich keine der P2P Plattformen auffangen.

In welchem Fall sollte ich mich bei P2P Plattformen auch als Kreditnehmer anmelden?

P2P Plattformen bieten auch Kreditnehmern interessante Angebote. Als Referenz kannst du ein Angebot deiner Hausbank nutzen.

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