Deutschland Kreditkarte – dauerhaft kostenlos

Wünscht du dir eine Kreditkarte, die dauerhaft kostenlos ist und ohne Jahresgebühr auskommt? Triff mit der Deutschland Kreditkarte eine gute Wahl. Alle Details findest du hier und im Kreditkarten Vergleich.

Die Deutschland Kreditkarte ist eine Co-Branding-Kreditkarte der Hanseatic Bank und wird vom Partner PaySol Payment Solutions herausgegeben. Nicht nur im ersten Jahr, sondern auf Dauer musst du keine Jahresgebühr und keine Kosten für die Kreditkartennutzung bezahlen. Die Deutschland Kreditkarte Classic ist die Basiskarte und bietet bereits attraktive Cashbacks sowie einen Reiserabatt.

Zusätzlich zu den Leistungen der Classic Kreditkarte beinhaltet die Gold-Kreditkarte ein Reiseversicherungspaket. Da es sich um die Visa handelt, profitierst du von einem breiten Akzeptanzbereich. 

Das Wichtigste in Kürze

• Die Deutschland Kreditkarte wird als Co-Branding-Kreditkarte der Hanseatic Bank vom Partner PaySol Payment Solutions angeboten
• dauerhaft kostenlos und ohne Jahresgebühr verfügbar
• In der Basisversion classic sind Reiserabatte und ein umfangreiches Cashback-Programm enthalten
• Die Gold-Variante enthält zusätzlich ein Reiseversicherungspaket
• Für Zahlungen und Barabhebungen im Ausland mit der Classic-Karte musst du keine Fremdwährungsgebühr zahlen

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Was ist die Deutschland Kreditkarte?

Die Hanseatic Bank bietet als eigene Kreditkarten die GenialCard und die GoldCard an. Zusätzlich zu den eigenen Kreditkarten hat die Hanseatic Bank verschiedene Co-Branding-Kreditkarten von ihren Partnern im Programm. Eine solche Co-Branding-Kreditkarte ist die Deutschland Kreditkarte, die du in den Varianten Classic und Gold erhältst. Sie wird von PaySol Payment Solutions als Partner der Hanseatic Bank angeboten.

Die PaySol GmbH & Co. KG ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Dresden. Es ging 2004 an den Start und legte den Grundstein für die kostenlose Kreditkarte. Das Unternehmen hat sich auf Zahlungskarten und Zahlungskonten spezialisiert.

Im Co-Branding entwickelt PaySol Finanzprodukte mit verschiedenen Banken.Die ursprüngliche Kreditkarte Classic ist bereits seit 2011 erhältlich. Im September 2019 erfolgte eine Umstellung, die einige Verbesserungen mitbrachte. Als neue und verbesserte Konditionen enthält die Classic-Variante die kostenlose Barabhebung und die kostenlose Bezahlung.

Welche Vor- und Nachteile hat die Deutschland Kreditkarte?

Entscheidest du dich für die Deutschland-Kreditkarte Hanseatic Bank, genießt du viele Vorteile:

• Dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Dauerhaft kostenlos
• Keine Gebühren bei Barabhebungen und Zahlungen im In- und Ausland
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Attraktives Cashback-Programm
• Reiserabatte
• Keine Girokontobindung (jedes Girokonto für die Abrechnung verwendbar)
• Großer Akzeptanzbereich weltweit, da es sich um die Visa Kreditkarte handelt
• Kontaktlose Zahlung mit Apple Pay und NFC Payment möglich
• Die Variante Gold entält zusätzlich ein Reiseversicherungspaket
• Bei beiden Varianten handelt es sich um echte Kreditkarten.
• Weltweit Verwendung für Hotel- oder Mietwagenreservierungen, Buchung von Flügen oder zur Hinterlegung einer Garantie
• Für Online-Bestellungen verwendbar

Die Deutschland Kreditkarte Erfahrungen zeigen, dass sich die Karte nach der Umstellung stark verbessert hat. Nachteile sind keine bekannt.

Was kostet die Deutschland Kreditkarte?

Welche Gebühren für die Kreditkarte anfallen, hängt davon ab, für welche Variante du dich entscheidest.

Classic-Variante

• Kompletter Verzicht auf Jahresgebühr, nicht nur im ersten Jahr- dauerhaft kostenlose Bargeldabhebung und Bezahlung weltweit
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Keine Gebühr für Online-Kartenabrechnung
• Gebühr für Kartenabrechnung per Post (optional): 1 Euro monatlich

Gold-Variante

• Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
• Jahresgebühr von 45 Euro ab dem zweiten Jahr, die jedoch bei einem Jahresumsatz von mindestens 3.000 Euro im Vorjahr entfällt
• Keine Gebühren für Barabhebungen weltweit
• Keine Gebühren für Zahlungen in der Euro-Zone
• Fremdwährungsgebühr von 2 Prozent bei Zahlungen in Ländern außerhalb der Euro-Zone
• Keine Gebühr für Online-Kartenabrechnung
• Gebühr für Kartenabrechnung per Post (optional): 1 Euro im Monat

Achtung: Für die Barabhebung am Geldautomaten kann der Betreiber des Automaten oder die auszahlende Bank eine Gebühr erheben. Die Hanseatic Bank und PaySol haben darauf keinen Einfluss. 

Möglichkeit der Rückzahlung von Umsätzen in Raten

Bei den Deutschland Kreditkarten Classic und Gold kannst du deine monatlichen Umsätze nach Erhalt der Kartenabrechnung in einer Summe oder in monatlichen Raten zurückzahlen. Jederzeit kannst du die monatlichen Raten für die Rückzahlung individuell ändern. So kannst du die Raten an deine finanzielle Situation anpassen. Die monatlichen Raten für die Rückzahlung betragen mindestens 3 Prozent des Kreditkartensaldos. Sie liegen bei mindestens 20 Euro. Für die Rückzahlung in einer Summe musst du keine Zinsen zahlen.

Entscheidest du dich für die Ratenzahlung, liegen die Sollzinsen pro Jahr bei 15,62 Prozent. Die Effektivzinsen für die Ratenzahlung betragen bei der Deutschland Kreditkarte classic 16,90 Prozent im Jahr und bei der Deutschland Kreditkarte Gold 17,79 Prozent im Jahr.   Bei der Kreditkarte classic kannst du zwischendurch Geld auf dein Kartenkonto einzahlen. Das Kartenkonto wird nicht im Guthaben geführt. Mit den Einzahlungen gleichst du lediglich die offenen Beträge vorzeitig aus.

Bei der Kreditkarte Gold kannst du jederzeit offene Beträge mit Zwischenzahlungen ausgleichen. Du verfügst damit schneller wieder über das gesamte Kreditlimit deiner Karte.

Limits für die Deutschland Kreditkarte

Bei der Deutschland Kreditkarte gelten Limits, über die du pro Monat zusätzlich zum vorhandenen Guthaben verfügen kannst. Die Bank legt die Limits individuell abhängig von der Bonität des Karteninhabers fest. Du kannst die Deutschland Kreditkarte online beantragen. Bei der Antragstellung musst du Angaben zu deinen finanziellen Verhältnissen machen, beispielsweise zu deinem monatlichen Einkommen. Ist der Antrag bei der Bank eingegangen, erhältst du schon nach kurzer Zeit eine Antwort.

Du erfährst, ob du die Deutschland Kreditkarte erhältst und in welcher Höhe du das Limit nutzen kannst. Der Verfügungsrahmen zu Beginn der Kartennutzung beträgt bei der Kreditkarte Classic bis zu 2.500 Euro im Monat und bei der Kreditkarte Gold bis zu 3.500 Euro im Monat.    

Leistungsumfang der Deutschland Kreditkarte

Die Deutschland Kreditkarte Hanseatic Bank überzeugt mit umfangreichen Inklusivleistungen. Die Classic-Kreditkarte und die Gold-Kreditkarte enthalten ein Cashback-Programm. Zusätzlich zu den Leistungen der Classic Kreditkarte enthält die Gold Kreditkarte ein Reiseversicherungspaket.       

Das Reiseversicherungspaket der Gold-Kreditkarte

Das Reiseversicherungspaket der Gold-Kreditkarte gilt für den Karteninhaber, für den Ehepartner des Karteninhabers sowie für unterhaltsberechtigte und im Haushalt lebende Kinder des Karteninhabers und dessen Ehepartners unter 25 Jahre.

Es umfasst:

• Auslandsreise-Krankenversicherung (medizinische Behandlung, Krankentransport und Rücktransport, Überführung von Verstorbenen, Besuch im Krankenhaus durch nahestehende Personen und schmerzstillende Zahnbehandlung)
• Reiserücktrittskosten
• Reiseabbruchversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Reisegepäckversicherung-
• SicherSmartphone-Versicherung (nur für den Kreditkarteninhaber)

Für eine Jahresgebühr von nur 45 Euro ist die Gold-Kreditkarte außerordentlich günstig. Sie enthält umfangreiche Versicherungsleistungen zu einem günstigen Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Versicherungsleistungen kannst du unabhängig von der Nutzung der Kreditkarte in Anspruch nehmen. 

Das Cashback-Programm der Deutschland Kreditkarte

Die Classic-Variante und die Gold-Variante der Deutschland Kreditkarte enthalten ein Cashback-Programm, das sich folgendermaßen zusammensetzt:

• Reiserabatt von 5 Prozent bei einer Reisebuchung bei Urlaubsplus (Voraussetzung: Bezahlung mit Kreditkarte)
• Dauerhaftes Online-Cashback-Programm in mehr als 300 Partnershops mit Cashback bis zu 15 Prozent
• Gutschein-Portal der Vorteilswelt mit verschiedenen Sparmöglichkeiten und Gutscheinen für verschiedene Anbieter (z.B. Zalando oder Rossmann)  

Kontaktlose Zahlung mit der Deutschland Kreditkarte

Die Deutschland Kreditkarte ermöglicht die kontaktlose Zahlung mit NFC Payment an den dafür vorgesehenen Akzeptanzstellen. Die Kreditkarte unterstützt Apple Pay. Die kontaktlose Zahlung kannst du mit dem iPhone oder mit der Apple Watch ausführen. Dafür werden keine zusätzlichen Gebühren erhoben. Bei Einkäufen bis zu einem Warenwert von 25 Euro musst du bei der kontaktlosen Zahlung keine Unterschrift leisten und die PIN nicht angeben.

Die Funktionsweise der Deutschland Kreditkarte

Möchtest du die Deutschland Kreditkarte nutzen, kannst du den Antrag online stellen. Du füllst den Antrag mit deinen persönlichen Daten, Handy-Nummer und E-Mail-Adresse aus. Zusätzlich musst du Angaben zu deinem monatlichen Einkommen machen. Die Bank prüft anhand dieser Angaben deine Bonität. Du willigst ein, dass die Bank eine Schufa-Auskunft einholt. Hast du den Antrag ausgefüllt, werden dir alle Angaben noch einmal angezeigt. Nun kannst du die Angaben prüfen und gegebenenfalls korrigieren.

Sind alle Angaben korrekt, schickst du das Antragsformular ab. Schon kurze Zeit später erfährst du, ob dir die Kreditkarte gewährt wird. Deinen Antrag druckst du aus und unterschreibst ihn. Der Antrag enthält einen PostIdent-Coupon. Mit diesem Coupon und deinem Personalausweis oder Reisepass gehst du in eine Postfiliale. Dort prüft der Postangestellte deine Identität und bestätigt sie auf dem Coupon. Nun schickst du den Antrag und den Coupon an die Hanseatic Bank.

Alternativ zum Online-Antrag kannst du das Antragsformular auch bei der Hanseatic Bank anfordern und ausfüllen. Nachdem du die Identitätsprüfung mit dem PostIdent-Verfahren vorgenommen hast, kannst du den Antrag abschicken.

Die Bearbeitung des Antrags dauert ungefähr 10 Werktage. Du erhältst deine Deutschland-Kreditkarte per Post, die PIN wird dir wenige Tage später mit separater Post zugeschickt.

Die Hanseatic Bank macht keine Angaben, ob du eine Zweitkarte beantragen kannst. Benötigt dein Partner eine Deutschland Kreditkarte, sollte er selbst einen Antrag stellen. Bei der Deutschland Kreditkarte classic ist das kein Problem, da sie vollständig gebührenfrei ist.

Bonitätsprüfung und Schufa-Auskunft

Für die Deutschland Kreditkarte benötigst du kein Mindesteinkommen. Neben deinem Einkommen spielen weitere Faktoren eine Rolle für die Gewährung der Kreditkarte. Die Hanseatic Bank prüft individuell, ob sie dir die Kreditkarte gewähren kann. 

Die Deutschland Kreditkarte wird nicht ohne Schufa-Auskunft gewährt. Die Hanseatic Bank holt eine Schufa-Auskunft ein. Das dauert nur wenige Minuten. Die Schufa-Auskunft hat keinen Einfluss auf deine Schufa-Score. Ein Eintrag bei der Schufa erfolgt nicht.

Hast du einen negativen Schufa-Eintrag, heißt das nicht automatisch, dass du der Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Für die Gewährung der Kreditkarte werden weitere Faktoren berücksichtigt.    

Tipp: Hole dir eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft ein, bevor du die Deutschland Kreditkarte beantragst. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich. Auf der Webseite der Schufa gehst du auf „Produkte“ und dann auf „Datenkopie“. Deine Auskunft kannst du prüfen, sind unberechtigte Einträge vorhanden, kannst du sie kostenlos löschen lassen.

Kein Girokontozwang bei der Deutschland Kreditkarte

Für die Deutschland Kreditkarte der Hanseatic Bank besteht kein Girokontozwang. Du kannst dein bestehendes Konto bei deiner Bank als Korrespondenzkonto für die Kreditkarte nutzen. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt in jedem Monat über dein vorhandenes Girokonto.

Um zu bezahlen, musst du deine Unterschrift leisten oder die PIN angeben. Ohne Angabe der PIN und ohne Unterschrift kann die kontaktlose Zahlung bei Beträgen von weniger als 25 Euro erfolgen.

Kreditkartenbanking bei der Deutschland Kreditkarte

In jedem Monat schickt dir die Hanseatic Bank eine Online-Kreditkartenabrechnung zu. Wahlweise kannst du die Kreditkartenabrechnung auch per Post erhalten. Mit der Deutschland Kreditkarte kannst du am Kreditkartenbanking teilnehmen. Nach dem ersten Einsatz der Kreditkarte erhältst du die persönlichen Daten für das Online-Banking zugeschickt. Im elektronischen Postfach deines Online-Banking-Bereichs kannst du alle mit der Kreditkarte getätigten Umsätze einsehen. Das Kreditkartenbanking kannst du auch mit mobilen Geräten unterwegs vornehmen.

Die Hanseatic Bank bietet dir dafür eine App für mobile Geräte mit Android im Google Play Store und mit iOS im App Store an.      

Für wen lohnt sich die Kreditkarte?

Die Deutschland Kreditkarte lohnt sich für alle, die bei der Zahlung mit der Kreditkarte und bei Barabhebungen im In- und Ausland dauerhaft Gebühren sparen möchten. Die Gold-Kreditkarte ist sinnvoll, wenn du häufig ins Ausland reist, da sie ein Reiseversicherungspaket enthält. Die Gold-Kreditkarte und die Classic-Kreditkarte sind für alle empfehlenswert, die häufig in Online-Shops bestellen, da ein Cashback-Programm angeboten wird.   

Erfahrungen mit der Hanseatic Bank und mit der Deutschland Kreditkarte

Die Hanseatic Bank mit Sitz in Hamburg gehört zu den kleineren und weniger bekannten Banken in Deutschland. Sie ist eine Tochter der Otto Group. Die Bank konnte mich mit einem übersichtlichen und leicht verständlichen Internetauftritt überzeugen. Die Mitarbeiter sind kompetent und freundlich. Auf meine Fragen erhielt ich schnell eine Antwort.

Der Großteil der Deutschland Kreditkarte Erfahrungen sind positiv. Etwa eine Woche nach der Antragstellung erhältst du deine Kreditkarte, die PIN wenige Tage später. Zahlungen und Barabhebungen mit der Kreditkarte erfolgen schnell und problemlos. Der Online-Banking-Bereich ist übersichtlich gestaltet, die Kreditkartenabrechnung erhält man immer pünktlich.

Kundenservice bei der Hanseatic Bank

Hast du die Deutschland Kreditkarte und die dazugehörige PIN erhalten, kannst du sie sofort einsetzen. Sie muss für den Einsatz im Ausland und für das Online-Banking nicht freigeschaltet werden.   

Wird deine Kreditkarte am Automaten abgelehnt, solltest du dich an die Hanseatic Bank wenden. Sie prüft, warum deine Karte abgelehnt wurde.

Wurde dir die Kreditkarte gestohlen oder hast du sie verloren, solltest du sie über die Sperr-Hotline sofort sperren lassen. Auf der Rückseite der Kreditkarte befindet sich eine Telefonnummer, die du benötigst, um die Kreditkarte zu sperren. Du solltest diese Telefonnummer und die Kreditkartennummer vor der Nutzung der Karte notieren und sicher aufbewahren. Zur Sicherheit solltest du zusätzlich die Polizei benachrichtigen. Hast du einen Missbrauch bemerkt, solltest du umgehend eine Anzeige bei der Polizei machen. 

Deine Deutschland Kreditkarte kannst du jederzeit kündigen, da keine Mindestlaufzeit gilt. Die Kündigung solltest du schriftlich vornehmen. Bei der Kündigung musst du deine Kartennummer angeben.

Sicherheit mit der Deutschland Kreditkarte

Die Deutschland Kreditkarte ist eine Visa-Karte. Für die Sicherheit nutzt sie das international anerkannte Sicherheitsverfahren „Verified by Visa“. Dieses Sicherheitsverfahren bietet dir zusätzliche Sicherheit beim Online-Shopping. Händler, die dieses Sicherheitsverfahren verwenden, erkennst du am Logo.

Die Kreditkarte ist mit einem EMV-Chip ausgestattet, der sich auf der Vorderseite befindet. Auf ihm sind alle relevanten Kreditkartendaten gespeichert. Dieser Chip dient der Autorisierung bei der Kartenzahlung mit Eingabe der PIN.     

Alternativen zur Deutschland Kreditkarte

Suchst du nach einer günstigen Kreditkarte, wirst du kaum Alternativen zur Deutschland Kreditkarte finden. Die Hanseatic Bank bietet als eigene Kreditkarten die GenialCard ohne Jahresgebühr und die GoldCard ohne Jahresgebühr im ersten Jahr sowie mit Reise-, Auslandskranken- und Smartphoneversicherung an. Weitere Alternativen kannst du über den Kreditkartenvergleich im Internet finden. Günstige Kreditkarten werden von den Direktbanken angeboten.

Fazit

Die Deutschland Kreditkarte wird als Classic-Karte und als Gold-Karte mit einem Reiseversicherungspaket angeboten. Die Classic-Kreditkarte ist völlig gebührenfrei. Eine Jahresgebühr, Gebühren für Zahlungen und Abhebungen sowie eine Fremdwährungsgebühr werden nicht erhoben. Bestellst du häufig online, profitierst du von einem Cashback-Programm bei vielen Partnern. Mit der Deutschland Kreditkarte kannst du auch kontaktlos bezahlen.

Häufig gestellte Fragen