Wenn es um Geld anlegen geht, kommen für vor allem zwei Anlagen infrage: Aktien/ETFs und Optionen. Ich bin seit nun vier Jahren Kunde von Estably (früher Estably) und handle über dessen Software (Trader Workstation) Aktien und Optionen sowohl privat als auch in meinem Firmendepot. Ich möchte meine ausgiebigen Estably Erfahrungen mit euch teilen.
Das Wichtigste in Kürze
Wer ist Estably?
Estably ist eine digitale Vermögensverwaltung (auch „Robo-Advisor“ genannt) aus dem Fürstentum Liechtenstein. Im Jahre 2023 fusionierten Estably mit der Estably Vermögensverwaltung, um Synergien zu heben und ein attraktives Angebot für „Selbstentscheider“-Privatanleger und Interessierten an professionellem Wealth-Management zu bieten.
Für ehemalige Estably Kunden oder Investoren, die einen seriösen Introducing Broker von Interactive Broker (IB) suchen, bleibt alles beim alten, außer dass sich das Angebot vergrößert hat, ohne dass dadurch zusätzliche Kosten entstanden sind.
Estably passt des Weiteren seinen Kundenservice, Bildungsangebot und Guide speziell auf seine deutsche Kundschaft an. So kann der überwiegend englischsprachige Profi-Broker (IB) einfach genutzt werden.
Alles Wichtige zu Interactive Broker
Interactive Brokers ist ein bedeutender internationaler Online-Broker, der in vielen Ländern tätig ist. Hier sind einige der wichtigsten Fakten, die potenzielle Kunden über Interactive Brokers wissen sollten:
- Breite Palette von Handelsinstrumenten: Interactive Brokers bietet den Handel mit einer breiten Palette von Finanzinstrumenten an, darunter Aktien, Optionen, Futures, Forex, Anleihen, ETFs und CFDs.
- Niedrige Kosten: Interactive Brokers ist bekannt für seine niedrigen Gebühren und Handelskosten, was es zu einer attraktiven Wahl für Anleger macht, die ihre Kosten minimieren wollen.
- Globale Präsenz: Interactive Brokers bietet Zugang zu Märkten in über 125 Ländern, was es für Anleger attraktiv macht, die ein breites globales Engagement suchen.
- Hochentwickelte Handelsplattform: Die Handelsplattform von Interactive Brokers, Trader Workstation (TWS), ist hochentwickelt und bietet viele fortgeschrittene Handelswerkzeuge und -funktionen. Sie haben auch eine Web-basierte Plattform und mobile Apps.
- Sicherheit und Regulierung: Interactive Brokers ist in den USA reguliert und ist Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der Securities Investor Protection Corporation (SIPC), was bedeutet, dass die Konten der Kunden bis zu einem gewissen Grad abgesichert sind.
- Großes Handelsvolumen: Interactive Brokers ist für sein großes Handelsvolumen bekannt und war in den letzten Jahren einer der Top-Online-Broker weltweit in Bezug auf das tägliche Durchschnittsvolumen der Trades.
- Starke Bilanz: Interactive Brokers hat eine starke Bilanz mit solidem Kapital und geringen Schulden. Das Unternehmen hat über die Jahre hinweg seine finanzielle Stärke unter Beweis gestellt.
- Starke Marktpräsenz: Mit über 40 Jahren Erfahrung im Brokerage-Geschäft hat Interactive Brokers eine starke Marktpräsenz und einen guten Ruf aufgebaut.
- Kundeneinlagen: Interactive Brokers verwaltet mehrere Milliarden Dollar an Kundeneinlagen, was die Größe und das Vertrauen in das Unternehmen zeigt.
- Gute Ertragslage: Interactive Brokers hat in den letzten Jahren konstant gute Gewinne erzielt. Die finanzielle Performance des Unternehmens hat sich als robust erwiesen.
Was kann ich bei Estably alles handeln?
Bei Estably kann man deutlich mehr Finanzinstrumente handeln als man es von den klassischen Neo-Brokern kennt:
- Währungen
- Aktien
- Futures
- Indizes
- Rohstoffe
- Optionen
- Optionsscheine
- CFDs
Außerdem können je nach Depotmodell auch Leerpositionen (Short) eingegangen werden. Auch wenn für die meisten der Leerverkauf von Aktien beispielsweise nicht infrage kommt, ist es für mich als Optionshändler die Grundlage meiner konservativen Stillhalter-Strategie (Einkommen durch Optionen). Dazu muss ich nämlich Optionen verkaufen, also „Short“ gehen.
Wenn dich das Thema interessiert, dann schau doch gerne mal in meiner Optionshandel-Artikelserie vorbei. Da erkläre ich, was ich da so mache.
Ich finde es gut viele Möglichkeiten zu haben, auch wenn ich diese (noch) nicht nutze. Bis vor 5 Jahren dachte, ich auch ich würde mein Lebenslang nur einen ETF Sparplan besparen. Jetzt schreibe ich regelmäßig Optionen und kann mir dadurch einen netten monatlichen Cashflow sichern.
Welche Depotmodelle gibt es?
Bei Estably werden zwei Depotmodelle unterschieden, die auch unterschiedliche Anforderungen und Möglichkeiten besitzen:
Das Cash-Depot
Um das „Cash-Depot“ eröffnen zu dürfen, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Du musst eine Einzahlung von mindestens 5.000,00 Euro (oder dem Äquivalent in einer anderen Währung) tätigen, um das Depot eröffnen zu können. Alternativ kannst du das Depot auch eröffnen, indem du Wertpapiere im Wert von mindestens 5.000,00 Euro überträgst.
In einem Cash-Depot musst du immer genug Geldmittel haben, um Aktien, Optionen oder Futures kaufen zu können. Du kannst jedoch keinen Marginhandel über dieses Depot betreiben. Wenn du Transaktionen durchführst, stehen dir die freigewordenen Geldmittel erst zwei Tage nach Abschluss der Transaktionen wieder für weitere Handelsgeschäfte zur Verfügung.
Das Margin-Depot
Um das Margin-Depot eröffnen zu können, musst du mindestens 21 Jahre alt sein. Dieses Depot ermöglicht es dir, Trades auf Basis von Margin durchzuführen, was bedeutet, dass du zusätzliche Liquidität für den Kauf von Wertpapieren zur Verfügung hast.
Um das Depot zu eröffnen, musst du eine Einzahlung von mindestens 5.000,00 Euro (oder dem Äquivalent in einer anderen Währung) tätigen. Sobald du ein Margin-Depot eröffnet hast, kannst du sofort über die freigewordene Liquidität nach einer Transaktion verfügen.
Im Unterschied zu einem Cash-Depot ermöglicht dir dieser Depot-Typ den Handel auf Margin-Basis. Das bedeutet, dass du zusätzliche Mittel nutzen kannst, um Wertpapiere zu kaufen. Du hast außerdem die Möglichkeit, Aktien leerzuverkaufen, was bei einem Cash-Depot nicht möglich ist. Das Handelssystem berechnet in Echtzeit, wie viel Margin zur Verfügung steht.
Auch wenn wir keine Aktien leerverkaufen möchten, müssen wir, um sinnvoll Optionshandel betreiben zu können, ein Margin-Depot eröffnen. Mehr Informationen Thema findest hier: Optionen Broker [2023]: Bestes Depot für Optionen
Konten im Überblick
| Cash-Depot | Margin-Depot | |
|---|---|---|
| Mindestalter | 18 Jahre | 21 Jahre |
| Handel auf Margin | Nicht möglich. Produkte müssen voll bezahlt werden. | Ist möglich. Trading über das Cash-Guthaben gegen Stellung von Sicherheiten. bei einem Guthaben unter 2.000 Euro ist Handel auf Margin nicht mehr möglich. |
| Leerverkauf | Nein | Ja |
| Handelbare Produkte | Alle Produkte (Termingeschäfte eingeschränkt handelbar) | Alle Produkte |
| Day Trading | Eingeschränkt möglich- nur im Rahmen des Barbestandes | Ja |
| Settlement First | Bis zu drei Tagen | Bis zu drei Tagen – sofortige Bereitstellung von Verkaufserlösen und anderen Haben-Buchungen |
| Voraussetzungen | Ausreichende finanzielle Mittel | Ausreichende finanzielle Mittel, Anforderungen höher als beim Cash-Depot |
| Verwendete Unterkonten | Securities | Securities, nur Margin-Commodities, (Commodities und UK-L sind stets Margin-Konten) |
| Berechnung auf Margin-Anforderungen | Portfolioaufteilung in Strategien oder einzelne Positionen, Berechnung–Worst-Case-Szenarien für einzelne Elemente |
Vor- und Nachteile aus meinen Estably Erfahrungen
Auswahl
Nach meinen Erfahrungen spricht einiges für das Estably Depot des Online-Brokers. Ich schätze besonders die große Auswahl an Finanzprodukten, aus denen ich wählen kann. Mit 1,2 Millionen Finanzprodukten habe ich Zugang zu verschiedenen Anlageklassen und kann alle Handelsplätze nutzen, von denen es weltweit 150 gibt.
Handelsplattform TWS
Ein weiterer Vorteil ist die TraderWorkStation von Estably. Diese Plattform unterstützt mich bei der Analyse und Umsetzung meiner Handelsstrategie. Zudem profitiere ich von einem guten Kundenservice bei Estably. Besonders das Bildungsangebot mit Webinaren, Erklärvideos und zahlreichen Artikeln finde ich hilfreich, um mich weiterzubilden.
Estably Erfahrungen zum Thema Sicherheit
Auch das Thema Sicherheit wird vom Estably Broker ernst genommen. Laut Estably hat der Einlagenschutz oberste Priorität. Das entspricht auch meinen Estably Erfahrungen. Dank der Kooperation mit Interactive Brokers werden meine Einlagen getrennt vom Broker aufbewahrt.
Da mein Wohnsitz in der EU liegt, wird mein Estably Depot von der Interactive Brokers Niederlassung in Irland geführt. Dadurch fallen meine Gelder unter den irischen Einlagenschutz namens Irish Investor Compensation Scheme (ICS). Estably gibt an, dass bis zu 90 % aller verlorenen Beträge abgedeckt werden. Die Summe ist auf 20.000 € je natürliche Person begrenzt.
Zinsen bei Estably
Auf deinen Cash-Bestand kannst du derzeit sogar bis zu 4,x % Zinsen erhalten. Mehr Informationen dazu findest du hier.
Abgeltungssteuer und unterjährige Gewinne
Bei meinem Estably Depot Test habe ich auch einige Nachteile festgestellt. Im Gegensatz zu den meisten Brokern erfolgt die automatische Abführung der Kapitalertragsteuer bei Gewinnen nicht automatisch. Da mein Depot bei Interactive Brokers Irland geführt wird, muss ich diese Mitteilung über meine jährliche Steuererklärung machen.
Estably sieht dies als Vorteil gegenüber herkömmlichen Brokern, da meine Spekulationsgewinne das ganze Jahr über verfügbar sind, weil keine Abgeltungssteuer direkt abgeführt wird. Allerdings bedeutet dies auch zusätzlichen Aufwand für mich als Kunden. Je nach meiner individuellen Situation kann ich diesen Prozess sowohl als Vorteil als auch als Nachteil betrachten.
Sparpläne und Co
Für Kleinsparer und Anfänger, die langfristig und automatisiert ein Vermögen aufbauen möchten, gibt es einen weiteren Nachteil, da Estably keine klassischen ETF-Sparpläne anbietet. Wenn ich eher am langfristigen und passiven Vermögensaufbau mit Sparplänen interessiert bin, sollte ich einen anderen Broker wählen.
Insgesamt bietet der Estably Broker mir ein sehr faires Preis-Leistungs-Verhältnis. Es gibt jedoch bessere Optionen für Anleger, die ausschließlich einfach und kostengünstig Aktien und ETFs kaufen möchten, und zwar in Form von Neobrokern. Sehr gute Erfahrungen habe ich mit Finanzen Zero.
Für wen eignete sich Estably Broker
Estably Broker oder allgemein die Introducing Broker von IB eignen sich fortgeschrittene Investoren oder Händler. Viele, darunter auch ich selbst, nutzen es als Zweitdepot. Dabei stehen insbesondere der Optionshandel im Vordergrund, mit dem ich mir einen Cashflow sichere.
Daneben nutze ich Estably auch, um spezielle Aktien und andere Wertpapiere an der Heimatbörse zu kaufen. Dazu zählen insbesondere Hochdividenden-werte wie REITs, Closed-Ended-Funds oder ETFs, die keine UCITS-Konfomrität aufweisen.
Fazit zu meinem Estably Depot Test
Wer Optionshandel oder spezielle Finanzprodukte handeln möchte, kommt an einem Depot bei IB oder einem seiner Introducing Broker, wie beispielsweise Estably nicht vorbei. Gerade als Beginner ist der deutsche Support und das Bildungsprogramm von Estably ein Argument für den Broker.
Wer mit dem Optionshandel schnell und groß durchstarten möchte und sicher in Finance-Englisch ist, sollte erwägen sein Depot direkt bei IB zu eröffnen, da hier die Transaktionskosten nochmal günstiger sind.
Häufig gestellte Fragen zu meiner Estably Erfahrung
Estably nutzt die komplette Infrastruktur von Interactive Broker (IB) und hat damit einen der beständigsten und größten Brokerhäuser als Grundlage. Meine Estably Erfahrungen sind in puncto Sicherheit und Seriosität durchweg positiv.
Estably Broker ist eine Firma mit Sitz in Liechtenstein, die 2014 gegründet wurde. Sie arbeitet als Introducing Broker für den US-Broker Interactive Broker (IB). Das bedeutet, dass Estably die umfangreiche professionelle Infrastruktur von IB nutzt und deutschen Kunden zugänglich macht.
Dr. Alexander Merz ist Zahnarzt, Privatanleger und Zahlenliebhaber. Seine Interessenschwerpunkte sind Aktienanlagen (6-Stelliges Depot) und Optionshandel (5-Stelliges Depot). Als Optimierungsenthusiast testet Alex neue Investments, Finanzplattformen und baut Online-Projekte auf.